Comprender tus objetivos financieros mucho antes de alcanzar la edad de jubilación hace que sea más fácil cumplirlos una vez que estés más cerca de la jubilación. Un punto clave es comprender la diferencia entre seguro de vida y anualidad. He aquí lo que debes saber.
¿Cómo funciona el seguro de vida?
El seguro de vida proporciona una valiosa protección financiera para aquellos que más te importan. Una póliza de seguro de vida proporciona a tus beneficiarios un pago en efectivo cuando falleces. Tus seres queridos pueden usar el dinero como mejor les parezca para satisfacer sus necesidades, incluyendo el sustento de su nivel de vida, el pago de la hipoteca o la financiación de su educación. En general, pagas una prima mensual por el seguro de vida (el monto varía en función de varios factores, incluyendo el tipo de seguro de vida que tienes).
¿Cómo funcionan las anualidades?
Una anualidad es un contrato de seguro que adquieres para garantizar que recibirás una cantidad específica de dinero cada mes por el resto de tu vida. Las anualidades se crearon para ayudar a proteger a las personas a medida que envejecen generando un flujo de ingresos constante del que puedan depender durante toda su vida. Las personas generalmente invierten una suma global y, a cambio, reciben una cantidad mensual.
Una forma de entender una anualidad es que ofrece el tipo de protección opuesto al seguro de vida. El seguro de vida les ofrece protección a tus seres queridos cuando falleces; las anualidades te proporcionan un ingreso garantizado de por vida para ti, lo que significa que no vivirás más allá de tus activos o dinero.
Conocer los detalles del seguro de vida
Las pólizas de seguro de vida ofrecen diferentes opciones para elegir en términos del diseño de pólizas y duración de la cobertura. Cada tipo de póliza cumple con diferentes necesidades. Por ejemplo, las pólizas a plazo proporcionan una valiosa protección por un número fijo de años (como durante los años de crianza de los hijos). Las pólizas permanentes brindan cobertura de por vida y beneficios de valor en efectivo. El seguro de vida permanente también puede ofrecer la capacidad de realizar retiros o préstamos contra el valor en efectivo.
Conocer los detalles de las anualidades
Al igual que con las pólizas de seguro de vida, hay diferentes tipos de anualidades. Algunas están diseñadas para comenzar a proporcionar un pago de inmediato. Si no necesitas el ingreso de inmediato, puedes comprar una anualidad diferida con una suma global o pagos periódicos, y puedes elegir un momento en el futuro para comenzar a recibir pagos (por ejemplo, cuando te jubiles). Además, es importante comprender tus opciones de pago. Por ejemplo, ¿cómo elegirás recibir el flujo de ingresos de tu anualidad?
Anualidades vs. seguro de vida, conclusión final
Muchas personas optan por alcanzar diversas metas comprando tanto una anualidad como una póliza de seguro de vida. Cuando comiences a considerar los detalles de tu plan financiero, identifica tus metas, comprende la diferencia entre seguro de vida y anualidad y considera cómo cada uno podría funcionar para beneficiarte a ti y a tus seres queridos.
