¿El carro fue pérdida total o fue robado? No todas las coberturas pagan igual

El seguro gap puede tener sentido, especialmente si el saldo del préstamo sobrepasa el valor del carro.

Casi todos saben que en el momento en que manejas tu carro nuevo a casa, éste comienza a perder valor —muy rápido en algunos casos. Pero si tienes el infortunio de vivir una pérdida total a causa de un accidente o un robo, la mayoría de las pólizas de seguro estándar pagan el valor efectivo real del carro al momento del incidente.

Esto quiere decir que si todavía debes más de tu préstamo, estarás comprometido a pagarlo.

Si financiaste tu carro con un concesionario, te pueden haber ofrecido un 'seguro gap' entre las opciones disponibles al comprar el carro. A pesar de que por ley deben explicarlo completamente, todavía hay mucha información errónea acerca del seguro gap, el cual está muchas veces incluido en muchas pólizas muy completas de seguro de automóviles.

Se trata de lo siguiente.

Digamos que compras un carro de $40,000 Dos años después tienes un accidente y tu carro es declarado pérdida total por tu compañía de seguros.

El valor de mercado de tu carro en este momento es de $22,000 aunque todavía debes $26,000 de tu préstamo. Esa brecha de $4,000 es dinero que todavía debes a tu prestamista de manera que el seguro gap paga esa diferencia.

El seguro gap tiene sentido bajo algunas condiciones, especialmente en aquellas en las que es probable que el saldo del préstamo sobrepase el valor depreciado del carro durante la mayoría o todo el plazo del préstamo. Éste puede ser el caso en las siguientes situaciones:

  • Has hecho un pago de enganche de 20% o menos, de manera que el valor depreciado será menos que la cantidad del préstamo que todavía se debe para la mayoría del préstamo.
  • Has financiado tu carro por un período relativamente largo, como de 60 meses o más, de manera que en los meses posteriores, cuando tu carro valga mucho menos que cuando lo compraste, todavía te quede un saldo importante del préstamo.
  • Compraste un carro que tiene récord de rápida depreciación de manera que tus pagos no reducen el préstamo tan rápido como disminuye el valor del carro.

La mayoría de los concesionarios —y algunos bancos— ofrecen algún tipo de seguro gap como parte del préstamo del vehículo, pero las tasas y coberturas pueden variar considerablemente. Asegúrate de determinar el costo total y leer la letra pequeña, ya que puede añadir una cantidad importante a tu pago mensual.


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