¿Qué es el seguro GAP y qué cubre?
Obtener un seguro GAP puede tener sentido, especialmente si el saldo del préstamo sobrepasa el valor del carro.
Si financias tu carro a través de un concesionario, es posible que se te ofrezca "seguro GAP" entre las opciones disponibles al comprar el carro. Aunque los concesionarios deben explicarlo por ley, todavía hay mucha información errónea acerca del seguro de Protección Garantizada de Activos (GAP, por sus siglas en inglés), que suele estar incluido en muchas pólizas de seguro de auto amplias.
Como muchos saben, tu carro nuevo empieza a perder valor el momento en el que lo manejas a casa, y en algunos casos, esto ocurre de manera muy rápida. En el caso desafortunado de experimentar una pérdida total a causa de un accidente o un robo, muchas pólizas de seguro estándar pagan el valor efectivo real del carro en el momento del incidente.
Esto quiere decir que, si todavía debes más de tu préstamo, estarás comprometido a pagarlo. Es ahí donde entra en juego el seguro GAP.
¿Qué cubre el seguro si tu carro es declarado una pérdida total o si es robado?
Si tienes cobertura contra choques o amplia, es posible que tu póliza de seguro de auto cubra un carro declarado una pérdida total o un carro robado. En el caso de una pérdida cubierta, normalmente se te pagará el valor efectivo real de tu carro, menos tu deducible.
¿Qué cubre el seguro GAP?
El seguro GAP normalmente cubre la diferencia entre el valor restante de tu préstamo o arrendamiento de vehículo y el valor efectivo real de tu vehículo en el momento del incidente. En concreto, el seguro GAP cubrirá esa diferencia en el caso de una pérdida total y un robo, pero no cubrirá los costos del deducible. Además, no se puede usar para cubrir costos relacionados con las reparaciones del vehículo y lesiones corporales como resultado de un incidente.
¿Cómo funciona el seguro GAP?
Digamos que compras un carro por $40,000. Dos años después, estás involucrado en un accidente y tu carro es declarado una pérdida total por tu compañía de seguros.
El valor de mercado de tu carro en este momento podría ser de $22,000, pero todavía debes $26,000 de tu préstamo. Esa diferencia de $4,000 es dinero que todavía le deberías a tu prestamista, así que el seguro GAP salda esa diferencia.
Cuándo obtener el seguro GAP
Obtener un seguro GAP podría tener sentido bajo algunas condiciones, especialmente cuando es probable que el saldo del préstamo sobrepase el valor depreciado del carro durante la mayoría o todo el plazo del préstamo. Este podría ser el caso en las siguientes situaciones:
- Has hecho un pago de enganche de 20% o menos, de manera que el valor depreciado será menos que la cantidad del préstamo que todavía se debe para la mayoría del préstamo.
- Has financiado tu carro por un período relativamente largo, como de 60 meses o más, de manera que en los meses posteriores, cuando tu carro valga mucho menos que cuando lo compraste, todavía te quede un saldo importante del préstamo.
- Compraste un carro nuevo con un historial de rápida depreciación, de manera que tus pagos no reducen el préstamo tan rápido como disminuye el valor del carro.
Es bueno tener en cuenta que una vez que la cantidad que debes por tu carro sea menos que el valor efectivo real del carro, ya no necesitarías el seguro GAP.
Muchos concesionarios, y algunos bancos y aseguradoras, ofrecen algún tipo de seguro GAP como parte del préstamo del vehículo, pero las tarifas y coberturas podrían variar considerablemente. Es importante determinar el costo total y leer la letra pequeña, ya que puede añadir una cantidad importante a tu pago mensual.
Comunícate con un agente de seguros de State Farm® si tienes preguntas acerca de diferentes coberturas de seguro de auto o si estás interesado en obtener una cotización de seguro.
