Se trata de lo siguiente.
Digamos que compras un carro de $40,000 Dos años después tienes un accidente y tu carro es declarado pérdida total por tu compañía de seguros.
El valor de mercado de tu carro en este momento es de $22,000 aunque todavía debes $26,000 de tu préstamo. Esa brecha de $4,000 es dinero que todavía debes a tu prestamista de manera que el seguro gap paga esa diferencia.
El seguro gap tiene sentido bajo algunas condiciones, especialmente en aquellas en las que es probable que el saldo del préstamo sobrepase el valor depreciado del carro durante la mayoría o todo el plazo del préstamo. Éste puede ser el caso en las siguientes situaciones:
- Has hecho un pago de enganche de 20% o menos, de manera que el valor depreciado será menos que la cantidad del préstamo que todavía se debe para la mayoría del préstamo.
- Has financiado tu carro por un período relativamente largo, como de 60 meses o más, de manera que en los meses posteriores, cuando tu carro valga mucho menos que cuando lo compraste, todavía te quede un saldo importante del préstamo.
- Compraste un carro que tiene récord de rápida depreciación de manera que tus pagos no reducen el préstamo tan rápido como disminuye el valor del carro.
La mayoría de los concesionarios —y algunos bancos— ofrecen algún tipo de seguro gap como parte del préstamo del vehículo, pero las tasas y coberturas pueden variar considerablemente. Asegúrate de determinar el costo total y leer la letra pequeña, ya que puede añadir una cantidad importante a tu pago mensual.
