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Razones para comprar seguro de vida

A menudo se piensa en el seguro de vida como una forma de proteger a los seres queridos, proveyendo fondos para cubrir gastos funerarios, impuestos sobre el patrimonio, etc., pero seamos más creativos. ¿Quién más depende de ti y de tu ingreso?

Child painting on the driveway with Dad while Mom watches from the front porch.

Muchas personas no piensan en comprar seguro de vida hasta que tienen hijos. Pero —tengan un hijo o no— muchos lo postergan totalmente. Muchos consumidores sobrestiman el costo de tener y pagar un seguro de vida.

¿Por qué necesito seguro de vida?

Los hitos y eventos de vida a veces influyen en la decisión de si debemos o no considerar comprar cobertura de seguro de vida. Es buena práctica revisar constantemente las coberturas cuando estos eventos e hitos ocurran. Esto asegura que las coberturas estén vigentes y sirvan como una oportunidad para verificar o actualizar a los beneficiarios. Por lo general, las personas toman decisiones y efectúan cambios al seguro de vida tras atravesar eventos de vida importantes, tales como matrimonio, nacimiento de un hijo, adopción, divorcio, fallecimiento o volverse a casar. A continuación, se describen otras ocasiones en que esto sucede:

  • Tus hijos están en la escuela primaria. Un buen momento para considerar la compra de un seguro de vida es cuando se tienen hijos. Otro buen momento para evaluar la cobertura del seguro de vida es cuando los hijos ingresan a la escuela primaria. También deben considerarse los costos universitarios y otros hitos.
  • Te casaste y tienes deudas conjuntas. Muchas personas usan el matrimonio como señal de que es hora de tener un seguro de vida. Y se benefician con primas generalmente más bajas por ser jóvenes. Sin embargo, podría ser muy importante agregar seguro de vida o aumentar la cobertura basado en la cantidad de deuda crediticia conjunta que tengan, incluyendo la relacionada con la hipoteca y las tarjetas de crédito. De acuerdo con Experian, en el primer trimestre del 2019, la hipoteca promedio por prestatario en los Estados Unidos era de $202,284. Sin duda, esto sería una gran responsabilidad para un cónyuge que haya enviudado recientemente, por lo que tener cobertura de seguro de vida sería muy útil.
  • Alguien se convierte en tu cosignatario o tú le sirves como cosignatario a alguien más. Si tu muerte puede impactar financieramente a alguien más, deberías considerar obtener cobertura de seguro para ti. Por ejemplo, si tus padres te sirven como cosignatarios al solicitar un préstamo para carro y falleces sin tener un seguro de vida, podría recaer sobre ellos la responsabilidad de tener que pagar tu deuda. Si has servido como cosignatario para otra persona y le estás ayudando a pagar el préstamo, cuando fallezcas ellos podrían no tener los recursos necesarios para cubrir el pago por sí mismos.
  • Cambias de trabajo. Algunas personas creen que no necesitan comprar seguro de vida porque ya tienen cobertura a través de su empleador. De acuerdo con Investopedia, las cantidades típicas son de apenas $20,000 y $50,000 o el equivalente a una o dos veces el sueldo anual del empleado. Generalmente, la cobertura cesa si la organización opta por cancelar el seguro de vida de grupo o si la persona decide cambiar de empleo. Aclarado este punto, se recomienda complementar la cobertura con una póliza individual y separada a fin de garantizar una cobertura suficiente, significativa y estable. Algunas personas aspiran a tener una cobertura de seguro de vida equivalente a diez veces su salario anual. Otros tabulan el total de sus obligaciones financieras para el período que va desde el presente hasta que sus hijos se conviertan en adultos (incluyendo pagos de hipoteca y costos universitarios) y aspiran a obtener cobertura por ese monto total. Si tus pólizas actuales no cumplen con estas cantidades, tal vez lo mejor sería agregar o incrementar la cobertura.
  • Estás finalizando la planificación del patrimonio. Muchos adultos con hijos ya grandes consideran la idea de dejar que caduque su seguro de vida porque ya no tienen que proveerles de ingreso diario. Usado apropiadamente, el seguro de vida puede ser una excelente manera de dejar un legado a los beneficiarios, evitando, al mismo tiempo, el proceso de validación de un testamento y manteniendo la privacidad.
  • Estás pasando por un divorcio. Si estás pasando por un divorcio, hay factores de seguro que debes considerar, especialmente si tienes hijos. Cuando termina un matrimonio, muy a menudo se pasa por alto el tema relacionado con la compra de un seguro de vida después del divorcio.

¿Cuál es tu plan financiero?

Ya que el seguro de vida puede tener un gran impacto tanto en tus seres queridos como en tus finanzas, este tema puede ser intimidante. No hay una forma única de abordar este tema, pero a continuación encontrarás algunas ideas a considerar.

¿A quién deseas proteger?

A menudo se piensa en el seguro de vida como una forma de proteger a los seres queridos, proveyendo fondos para cubrir gastos funerarios, impuestos sobre el patrimonio, etc., pero seamos más creativos. ¿Quién más depende de ti y de tu ingreso?

  • ¿Tienes niños pequeños en casa? El seguro de vida puede ayudarte a proveer el dinero necesario para pagarles la guardería ahora y una educación en el futuro. Si tus hijos ya están grandes, tu seguro puede ayudar a cubrir pagos de matrícula.
  • ¿Eres responsable de tus padres? Si estás contribuyendo al cuidado de un pariente anciano, deberías pensar en cómo se pagarán las facturas de cuidado de la salud si tú o tu cónyuge fallecen repentinamente.

¿Qué es lo que deseas proteger?

  • ¿Tienes una hipoteca? Si tienes una hipoteca, un seguro de vida adecuado puede ayudar a tu familia a permanecer en la casa y mantener su nivel de vida.

Aunque no tengas una hipoteca, probablemente existan otros activos que desees proteger. El seguro de vida puede ayudar a tu familia a mantenerse al día con los pagos del carro o proteger a tu cónyuge para que no tenga que usar los fondos de jubilación antes de lo anticipado.

  • ¿Eres dueño de una empresa? El seguro de vida puede ayudar a la compañía que formaste para que continúe operando cuando tú ya no estés.

¿Quieres dejar algo a tus sucesores?

Quizá te gustaría que tu legado ayude a la siguiente generación a vivir más cómodamente. El seguro de vida puede ayudarte a lograrlo. El seguro de vida puede continuar efectuando contribuciones a tu organización caritativa favorita, ya que algunas pólizas te permiten nombrar a una organización como beneficiario.

Tipos de seguro de vida

La clave está en saber qué tipo de seguro de vida es apropiado para ti. Los principales tipos de pólizas de seguro de vida son:

  • El seguro a plazo es el tipo de seguro más sencillo. Pagas tus primas de acuerdo con lo programado y, a cambio, tu aseguradora acuerda pagar un beneficio por fallecimiento si llegaras a morir durante ese plazo. La póliza es temporal y está diseñada para durar un período (plazo) específico. Una vez concluido el plazo, muchas pólizas garantizan la renovación anual con una prima más alta.
  • El seguro de por vida ofrece primas fijas y protección de seguro de vida mientras vivas, siempre y cuando se paguen las primas según lo requerido a fin de mantener la póliza de seguro vigente. Las pólizas de seguro de por vida incrementan su valor con el tiempo y estipulan la acumulación del valor en efectivo garantizado, el cual crece con impuestos diferidos. Esto puede ser útil para gastos inesperados, gastos universitarios o para ayudar a complementar tus ingresos de jubilación. Ten en cuenta que todos los préstamos y retiros de póliza no pagados reducirán el beneficio por fallecimiento y el valor en efectivo de la póliza. Los préstamos sobre la póliza de seguro también acumulan intereses.
  • El seguro de vida universal es una póliza permanente con pagos de primas flexibles y beneficios de fallecimiento que pueden ayudarte a proteger a tus seres queridos al generar valor en efectivo con impuestos diferidos. Al igual que el seguro de por vida, este tipo de seguro de vida puede ayudarte a cubrir la pérdida de ingresos, costos de hipoteca, costos de educación o gastos inesperados permitiendo acceso al valor en efectivo.

Obtén una cotización de seguro de vida a plazo. Si estás interesado en productos adicionales de seguro de vida, por favor comunícate con un agente de State Farm®.

La información en este artículo se obtuvo de varias fuentes que no están relacionadas con State Farm® (incluyendo State Farm Mutual Automobile Insurance Company y sus subsidiarias y afiliadas). Aunque nosotros consideramos que es confiable y precisa, no garantizamos la precisión ni la confiabilidad de la misma. State Farm no se hace responsable y no endosa ni aprueba, implícita ni explícitamente, el contenido de ningún sitio de terceros vinculado por hiperenlace con esta página. La información no tiene la intención de reemplazar los manuales, las instrucciones ni la información provistos por el fabricante o el consejo de un profesional capacitado o de afectar la cobertura bajo cualquier póliza de seguro aplicable. Estas sugerencias no son una lista completa de todas las medidas de control de pérdida. State Farm no garantiza los resultados del uso de esta información.

Por favor, consulta con tu asesor fiscal, legal o de inversiones sobre tu situación específica.

Este documento contiene solo una descripción general de coberturas y no es una declaración de contrato. Todas las coberturas están sujetas a todas las disposiciones de la póliza y a los endosos aplicables y podrían variar según el estado. Para más información, por favor, visita a un agente de State Farm®.

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State Farm Life and Accident Assurance Company (con licencia en NY y WI)
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