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Con el anexo de beneficios de cuidado flexible de State Farm Life Insurance Company (sin licencia en MA, NY ni WI), si padeces una enfermedad crónica y eres elegible para recibir los beneficios, puedes tener acceso a una parte del beneficio por fallecimiento de la póliza de seguro cada mes. Estos beneficios flexibles o beneficios acelerados pueden usarse a tu discreción para ayudar a disminuir los costos del cuidado a largo plazo [1]. Además, mientras se cumplan los requisitos del reclamo, se condonarán el costo de seguro, los cargos mensuales por cualquier anexo y los cargos por gastos mensuales de la póliza de seguro.
Padecer una enfermedad crónica significa que un profesional del cuidado de la salud con licencia ha certificado que:
Para entender cómo este anexo te puede ayudar a cubrir los gastos de cuidado a largo plazo, analicemos el siguiente ejemplo hipotético. Melinda estaba bien de salud y activa hasta que sufrió un derrame cerebral y, como resultado, enfermó crónicamente. Para continuar viviendo en su casa, Melinda necesitaba cuidados a medio tiempo cinco días a la semana, a un costo de entre $20 y $25 por hora [2], durante los últimos cuatro años de su vida. Ella también tuvo que pagar por servicios que ya no podía hacer sola, como limpiar la casa y cuidar del jardín.
Afortunadamente, ella tenía una póliza de vida universal con un beneficio por fallecimiento de $250,000 y un anexo de beneficios de cuidado flexible, y era elegible para recibir beneficios. Ella eligió recibir pagos mensuales de $4,000 para ayudar a reducir los costos del cuidado asistido. [3]
| Servicio de cuidado de la salud en el hogar: $162 por día por 5 días a la semana por 52 semanas por 4 años | $168,480 |
| Otros gastos de subsistencia (limpieza del hogar, trabajos de jardinería, etc.) | $7,500 |
| Gastos totales | $175,980 |
| Beneficio del anexo de beneficios de cuidado flexible: $4,000 por mes por 12 meses por 4 años | $192,000 |
| Beneficio por fallecimiento de Melinda ($250,000-$192,000) | $58,000 |
Divulgaciones
En este ejemplo, Melinda optó por recibir un beneficio mensual mayor que sus gastos reales para el cuidado a largo plazo. Aun después de proveer los beneficios para ayudar a cubrir dichos gastos, su póliza de vida todavía pagó una suma absoluta considerable a sus seres queridos.
Es posible que los beneficios provistos por este anexo sean gravables. Debes llamar a tu abogado personal o a tu asesor fiscal.
[1] Los pagos de beneficio mensuales disminuirán el beneficio por fallecimiento de la póliza de seguro y el valor de la cuenta en proporción con el beneficio pagado.
[2] Basado en el costo promedio de la asistencia médica a domicilio. Genworth Financial. Encuesta de costo para el cuidado de Genworth Financial. Realizado por CareScout, una compañía independiente de investigación. (Mayo de 2016).
[3] El beneficio mensual máximo es el menor de:
Dos por ciento del beneficio por fallecimiento del seguro de vida (en el momento del reclamo) y
El per diem del Servicio Federal de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés) ($370/día en 2019) por el número de días en el mes. (No aplicable en Canada)
El titular de la póliza puede elegir una cantidad menor, sujeta a un mínimo mensual definido en el anexo.
Las pólizas de seguro y/o los anexos y las características relacionadas podrían no estar disponibles en todos los estados, y los términos y condiciones de la póliza podrían variar según el estado.
No se garantizan los cargos mensuales para el anexo de beneficios de cuidado flexible y pueden aumentar sujetos a los cargos máximos y los términos de la póliza.
La clase de prima podría variar con base en una revisión de suscripción, y podría ser diferente o la póliza podría no estar disponible. Podría requerirse un examen médico. Esta póliza tiene exclusiones y limitaciones. Para los costos y detalles completos de la cobertura, por favor comunícate con un agente/productor de seguros de State Farm.
LIMITACIONES POR CONDICIONES PREEXISTENTES No pagaremos por una pérdida debida a una condición preexistente que no revelaste en la solicitud, a no ser que la pérdida comience más de 6 meses después de la fecha de vigencia de este anexo. Aun así, proporcionar información incorrecta podría hacer que rescindamos este anexo o neguemos un reclamo que de otra manera sería válido. Si este anexo reemplaza a otro anexo o póliza de seguro para el cuidado a largo plazo, el período de tiempo de seis (6) meses mencionado anteriormente quedará exento en la medida que dicho período se haya satisfecho bajo la póliza reemplazada.
LIMITACIONES Y EXCLUSIONES. No se pagará un beneficio mensual por ninguna pérdida que:
(1) sea resultado de un intento de suicidio o lesiones intencionalmente auto-infligidas;
(2) sea resultado del alcoholismo del asegurado o la adicción a las drogas o narcóticos; pero no la adicción que sea resultado de la administración de tales substancias de acuerdo con el consejo y las instrucciones por escrito de un profesional de la salud con licencia;
(3) ocurra o continúe mientras el asegurado vive fuera de los Estados Unidos y sus territorios o propiedades;
(4) sea resultado de la participación del asegurado en un delito mayor, disturbio público o rebelión, o la participación en una actividad ilegal; o
(5) sea resultado de cualquier acto debido a la guerra sin importar si el asegurado está en el servicio militar. "Guerra" se refiere a actividad militar de guerra declarada o no declarada de uno o más gobiernos nacionales y no incluye los actos de terrorismo, otros actos aleatorios de violencia no perpetrados por el asegurado, o guerra civil o facción de la comunidad.
Emitido por:
State Farm Life Insurance Company (sin licencia en Massachusetts, New York o Wisconsin)
State Farm Life and Accident Assurance Company (con licencia en NY y WI)
Bloomington, IL
Cada aseguradora es financieramente responsable de sus propios productos.
ICC17 IL-145.2