Pasar al contenido principal

Comienzo del contenido principal

5 consejos para manejar tu seguro de vida después del divorcio

¿Te estás divorciando? Deberías revisar tu seguro de vida por estas cinco razones.

Newly divorced father greets his daughter after her mother drops her off

La mayoría de la gente compra seguro de vida para garantizar la seguridad financiera de los miembros de su familia después de la muerte del titular de la póliza. Sin embargo, cuando un matrimonio termina, demasiadas veces se pasa por alto el tema del seguro de vida después del divorcio.

Estos cinco consejos pueden ayudarte a ti y a quien pronto será tu ex, a hablar sobre cambios importantes a sus pólizas antes de que firmen los papeles:

  1. Determinen cuánta cobertura van a necesitar. Examina cuál sería la situación financiera de tu excónyuge si se fuera a terminar la pensión alimenticia y/o los pagos de la manutención de hijos. Habla con tu agente de State Farm® y tu abogado del divorcio para llegar a una cantidad específica.
  2. Lean cuidadosamente el acuerdo de divorcio. 'Muchas veces se usan las pólizas de seguro de vida para asegurar la pensión conyugal y la manutención de hijos', dice Steven Weisbart, Ph.D., el vicepresidente ejecutivo superior y el economista principal del Instituto de Información de Seguros. Antes de firmar cualquier documento, asegúrense de que éste satisfaga sus necesidades y de que podrán cumplirlo. Los acuerdos de divorcio son jurídicamente vinculantes y pueden ser difíciles de modificar. Habla con tu representante legal sobre cualquier pregunta que puedas tener.
  3. Hablen sobre la duración de la cobertura. El período de tiempo de cualquier cobertura obligatoria de seguro de vida varía, dependiendo a menudo de la duración de la pensión alimenticia ordenada por la corte y de la manutención de hijos. Estas son típicamente necesidades temporales. Pregunta a tu agente de seguros acerca de una póliza a plazos que pueda utilizarse para cumplir con las obligaciones financieras de criar a tus hijos o proporcionar apoyo financiero a tu excónyuge si mueres.
  4. Decidan quién pagará las primas. Puede ser conveniente pedirle a tu excónyuge que pague a la compañía de seguros, pero si te preocupa la posibilidad de defecto de pago, habla con tu abogado acerca de incluir la responsabilidad de este pago por escrito en el acuerdo de divorcio. O pídele a tu ex que te agregue al registro de la póliza de seguro para que recibas copias duplicadas de las facturas y notificaciones de retrasos de pagos. 'Las consecuencias de que tu ex no te pague son menores que las consecuencias de que él o ella no pague a la compañía de seguros', dice Weisbart. 'No pagar a la compañía de seguros podría costarte la póliza de seguro'.
  5. Vuelvan a designar beneficiarios. Dependiendo del acuerdo de divorcio, muchas parejas cambian a los beneficiarios del seguro del excónyuge a sus niños o crean un fideicomiso para manejar lo devengado por la prima. En algunos estados, las leyes de validación de un testamento automáticamente descalifican al excónyuge para recibir las ganancias de un seguro de vida a menos que el asegurado vuelva a designar a su excónyuge después del divorcio. Si los hijos son menores de edad, considera señalar un custodio adulto o fideicomiso para recibir y manejar los beneficios a nombre de ellos. 'Asegúrense de especificar cuándo será transferido el dinero a sus hijos y el porcentaje que cada hijo recibirá', dice Weisbart. También deben tener en cuenta que no se pueden volver a designar beneficiarios después de la muerte del asegurado, así que es fundamental que se mantenga la póliza actualizada.

El Instituto de Información de Seguros ofrece más información sobre la revisión de las coberturas de seguro durante una separación o un divorcio.

Obtén una cotización de seguro de vida a plazo —si estás interesado en otros productos de seguro de vida— por favor comunícate con un agente de State Farm.

La información en este artículo se obtuvo de varias fuentes que no están relacionadas con State Farm® (incluyendo State Farm Mutual Automobile Insurance Company y sus subsidiarias y afiliadas). Aunque nosotros consideramos que es confiable y precisa, no garantizamos la precisión ni la confiabilidad de la misma. State Farm no se hace responsable y no endosa ni aprueba, implícita ni explícitamente, el contenido de ningún sitio de terceros vinculado por hiperenlace con esta página. La información no tiene la intención de reemplazar los manuales, las instrucciones ni la información provistos por el fabricante o el consejo de un profesional capacitado o de afectar la cobertura bajo cualquier póliza de seguro aplicable. State Farm no garantiza los resultados del uso de esta información.

State Farm Life Insurance Company (sin licencia en MA, NY o WI)
State Farm Life and Accident Assurance Company (con licencia en NY y WI)
Bloomington, IL

Cada aseguradora es financieramente responsable de sus propios productos.






833-220-3167

También Importante

Seguro de vida a plazo vs. seguro de por vida: ¿Cuál te conviene?

Seguro de vida a plazo vs. seguro de por vida: ¿Cuál te conviene?

Evaluar los pros y los contras de estos tipos de seguro de vida podría ayudarte a decidir.

El ABC de la vida: El divorcio y las finanzas

El ABC de la vida: El divorcio y las finanzas

Toma el control de tus finanzas después de un divorcio con estos consejos.

Artículos Relacionados

Matrimonio y dinero: hay otras grandes preguntas por hacer

Matrimonio y dinero: hay otras grandes preguntas por hacer

No evites una conversación temprana sobre presupuesto y ahorros. Te puede costar mucho si lo dejas para después.

Seguro de por vida

Seguro de por vida

Lee acerca de las diferencias entre las pólizas ordinarias de seguro de vida y las pólizas de seguro de vida de pago limitado, al igual que los usos del seguro de por vida.

¿Cómo funciona el seguro de vida?

¿Cómo funciona el seguro de vida?

Comprender cómo funciona el seguro de vida te puede ayudar a planificar el futuro de tu familia o de tu negocio.