Jubilación y divorcio: Lo que necesitas saber
En un divorcio, lo que sucede con los fondos de jubilación depende de los pasos que des para trazar tus metas y planes a corto y largo plazo.
El divorcio afecta todos los aspectos de tu vida y puede convertirse en todo un reto, especialmente para tus finanzas. En promedio, el hogar de un divorciado cuenta con un 30 por ciento menos de patrimonio neto en comparación con el de una persona no divorciada y corre un 7 por ciento más de riesgo de quedarse sin suficiente dinero para la jubilación.
Como el divorcio puede crear retos para la planificación financiera tanto a corto como a largo plazo, es importante que pienses bien en qué es lo que ocurre con los fondos de jubilación durante el divorcio y determines cómo puedes crear tu propio fondo de seguridad financiera con un nuevo plan de patrimonio. Sigue estos consejos para sobrellevar el proceso de divorcio y planificación para la jubilación.
Evalúa el panorama financiero que enfrentarás después del divorcio
En muchos estados, las cuentas de jubilación y pensiones se consideran como parte de la sociedad conyugal, por lo que es posible que las contribuciones aportadas durante el matrimonio se dividan en un 50 por ciento. Pregúntale a tu abogado qué sucede con los fondos de jubilación, según los acuerdos de divorcio del área donde vives. Evalúa también de qué otra manera podría el divorcio afectar tu nuevo presupuesto. ¿Pagarás o a recibirás pagos de pensión alimenticia y manutención de hijos? ¿Cambiarán tus gastos de seguro? ¿Incurrirás en honorarios de abogados continuamente? ¿Incrementarán tus gastos de subsistencia por tener ahora la familia dos hogares diferentes?
Calcula otra vez tus metas y necesidades para la jubilación
Teniendo en cuenta tu nuevo presupuesto y los fondos de jubilación restantes, calcula otra vez cuánto dinero necesitarás para jubilarte Ajusta correctamente tus planes profesionales y de ahorro. Las personas más jóvenes pueden que tengan tiempo de ahorrar y compensar las pérdidas sufridas. Sin embargo, los que se divorcian a mitad o al final de su vida profesional, probablemente tengan que buscar formas de reducir gastos, incrementar ingresos o posponer la jubilación.
Considera tus opciones de ahorro para la jubilación
El divorcio es una buena oportunidad para reconsiderar dónde depositas tus fondos para la jubilación. Los planes de jubilación que ofrecen los empleadores son una opción lógica, especialmente si igualan la contribución del empleado. Tanto las cuentas IRA tradicional como IRA Roth ofrecen ventajas impositivas.
No te olvides del seguro de salud
A medida que envejeces, los gastos médicos pueden agotar rápidamente tus ahorros para la jubilación y Medicare no cubre el cuidado a largo plazo. Conversa con un asesor financiero sobre el seguro de cuidado a largo plazo, lo cual podría ayudarte a conservar más de tus ahorros. Las Cuentas de Ahorros para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés) podrían ser otra forma inteligente de ahorrar para gastos médicos futuros.
El divorcio puede tener un efecto significativo en tus finanzas, pero no tiene porqué arruinar tus planes para la jubilación. La planificación cuidadosa y las decisiones inteligentes a las que recurras después del divorcio pueden ayudarte a reconstruir un futuro promisorio.
