¿Listo para jubilarte? Preguntas que debes hacer

A medida que los estadounidenses viven vidas más largas y saludables, muchos baby boomers están procurando otras actividades después de la jubilación: nuevas carreras, voluntariado, iniciar un negocio. Si estás planeando jubilarte, querrás asegurarte de estar preparado financiera y emocionalmente para la siguiente fase. Los pasos que des hoy podrían tener un impacto profundo en el tipo de vida que tendrás en el futuro.

Sueña despierto un poco

Piensa en el tipo de vida que deseas en el futuro. ¿Te ves viviendo cerca de tus hijos? ¿Quieres volver a la escuela? ¿Viajar es una prioridad? Toma papel y lápiz y haz una lista de todo lo que sueñas para el futuro. No te preocupes si parece imposible, sueña un poco.

¿Tienes un presupuesto para la jubilación?

Un presupuesto podría ayudarte a determinar si tendrás suficiente dinero en la jubilación. Deberás hacer una lista de tus gastos básicos de manutención. Estos son los gastos que continuarán contigo hasta la jubilación y podrían incluir vivienda, impuestos y seguros.

Luego, asegúrate de añadir los posibles gastos de atención a largo plazo u otros gastos relacionados con la salud. Finalmente, añade otros gastos misceláneos que podrían aumentar, como viajes, entretenimiento o tal vez el negocio que quieres emprender. ¿Perdurarán tus ahorros para la jubilación? Nuestra calculadora de jubilación puede ayudarte a tomar decisiones.

Asegúrate de recordar que es posible que tengas una reducción en los gastos, ya que quizá no estés ahorrando para la jubilación o para los traslados al trabajo.

¿Perdurarán tus ingresos?

Una vez que hayas calculado tu presupuesto, es hora de determinar si tendrás suficientes ingresos durante la jubilación.

Los expertos financieros dicen que deberías planear necesitar el 80% de tus ingresos brutos previos a la jubilación. Entonces, si has estado viviendo con $100,000 al año, necesitarás alrededor de $80,000 para tu jubilación. Y la cantidad podría variar según el lugar donde vivas, tu salud y el estilo de vida que quieres mantener.

Luego pregúntate: ¿serán suficientes esos ingresos para financiar tus gastos fijos junto con actividades adicionales? De lo contrario, es posible que debas considerar trabajar más tiempo y posiblemente retrasar los beneficios del seguro social.

¿Puedes ahorrar más ahora mismo?

Las estadísticas muestran que muchos trabajadores simplemente no han ahorrado lo suficiente para la jubilación. Considera hacer contribuciones para ponerte al día en tus cuentas de jubilación. Los trabajadores de 50 años o más pueden aprovechar las disposiciones para ponerse al día que les permiten ahorrar más en las cuentas de jubilación.

Además, intenta recortar el presupuesto familiar actual en aproximadamente un 10% y destina ese dinero para ahorros. Aprende a vivir con menos desde ahora.

Y encontrar un asesor podría ser una buena idea. Asegúrate de investigar y pedir referencias a familiares y amigos.

Revisa tu asignación de bienes

Es posible que la combinación de bienes que tienes hoy en día no sea la adecuada a medida que te acercas a la jubilación. Vivirás de tus recursos mas no de un pago de salario regular durante la jubilación.

Eso significa que probablemente querrás ajustar tu asignación de bienes para reducir el riesgo de tu portafolio financiero. Para preservar el capital, considera transferir algo de dinero de los fondos de acciones a fondos de bonos y equivalentes de dinero en efectivo.

Si bien las oportunidades de crecimiento en tu portafolio podrían reducirse, es posible que duermas mejor sabiendo que el dinero de tu jubilación está en inversiones más estables.

¿Cuál es tu estrategia del seguro social?

El seguro social generalmente reemplaza alrededor del 40% de tus ingresos. Una decisión clave que deberás tomar cuando te acerques a la jubilación es cuándo solicitar los beneficios del seguro social.

Puedes comenzar a recibir tus beneficios de jubilación en cualquier momento desde los 62 años hasta los 70, pero tus beneficios serán mayores cuanto más demores en comenzar.

Se pueden encontrar herramientas útiles en el sitio web de la Administración del Seguro Social. Visita el sitio para obtener una comparación detallada de tus beneficios de jubilación a distintas edades de jubilación.

¿Cuentas con un plan para pagar la atención médica?

La atención médica es un gasto mayor durante la jubilación. En el 2020, se proyectó que una pareja jubilada de 65 años gastaría $295,000 en gastos de atención médica durante la vida de su jubilación. Ese número incluye primas, copagos y deducibles de Medicare, y la cantidad aumenta cada año. Y la cifra no incluye los gastos de atención a largo plazo.

Observa tu historial médico familiar y tu propia salud para estimar cuáles podrían ser tus costos.

Tomar la decisión de jubilarte es muy importante. Tendrás mucho que considerar. Comenzar ahora podría ayudarte a vivir cómodamente durante la jubilación y tal vez incluso a disfrutar de algunos de esos sueños.