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Planificación del patrimonio: Entendiendo lo básico

Proteger a tus hijos, proveer para tu atención médica y ofrecer directrices legales si tú no puedes: Estas son solo algunas de las razones por las que la planificación del patrimonio es importante.

Couple discussing estate plan

¿Quién necesita planificación del patrimonio? Mucha gente cree que solo aquellos con múltiples propiedades inmobiliarias y grandes riquezas necesitan pensar en complejas cuestiones de herencia y legados. Pero la planificación de la herencia no es solo para los ultra ricos. De hecho, todo el mundo podría beneficiarse de alguna consideración reflexiva sobre el futuro y lo que sucederá con sus bienes. Aquí hay cuatro consideraciones de planificación del patrimonio, independientemente de su nivel de ingresos.

La custodia como parte de la planificación del patrimonio

Un testamento no solo divide los bienes para los herederos. También es el documento legal que te permite designar un albacea de tu patrimonio y una custodia para tus hijos. Especialmente si tus hijos son menores de edad, un plan de patrimonio puede ayudar con directrices sobre quién administrará y guardará su dinero hasta que sean mayores de edad. El testamento debe revisarse cada ciertos años y también después de cualquier acontecimiento importante de la vida, como una mudanza o el nacimiento de un hijo.

Incluir los apoderados de atención médica y las directrices en la planificación del patrimonio

Un apoderado (a veces llamado "agente" o "sustituto" de atención médica) es alguien a quien nombras para que tome decisiones de atención médica en tu nombre, si es necesario. Si no tienes un apoderado médico designado o un documento de voluntades anticipadas médicas, un tutor legal designado por la corte tomará decisiones médicas por ti si quedas incapacitado. Al completar un documento de voluntades anticipadas médicas, puedes dar a conocer ahora tus deseos sobre los tipos de tratamientos a los que quieres o no someterte.

Poder jurídico: Otra razón por la que la planificación del patrimonio es importante

Al otorgar un poder jurídico duradero a alguien de tu confianza, le das a esa persona la capacidad de administrar tus asuntos financieros si quedas física o mentalmente incapacitado. ("Asuntos financieros" aquí puede significar algo tan simple como acceder a tu cuenta corriente para hacer el pago de tu hipoteca mientras te recuperas de una cirugía de emergencia). De nuevo, si no has designado a alguien para este papel, un tribunal puede designarte a alguien. Eso no solo podría crear una situación complicada para tu familia, sino que los tribunales podrían nombrar a alguien que tú no hubieras elegido.

Planificación del patrimonio que incluye planificación financiera

Incluso si no tienes un gran patrimonio, la planificación del futuro financiero de tus dependientes sigue siendo importante. Al designar beneficiarios apropiadamente en tus cuentas y comprar un seguro de vida para proteger a tus seres queridos, puedes estar seguro de que tu familia será capaz de mantener su nivel de vida si algo te sucediera, independientemente de tu patrimonio neto.

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