¿Cómo funciona el seguro de vida?
Comprender cómo funciona el seguro de vida te puede ayudar a hacer planes para el futuro de tus seres queridos o ayudarte a proteger tu negocio.
Recibimos muchas preguntas, no solo sobre "qué es el seguro de vida" y cómo funciona cuando falleces, sino también sobre cómo funciona en el aquí y ahora.
¿Cómo funcionan las pólizas de seguros de vida?
En términos sencillos, tú compras una póliza de seguro de vida de una compañía de seguros, pagas una prima mensual o anual y nombras a uno o más beneficiarios para recibir el beneficio por fallecimiento. Si la póliza está vigente cuando fallezcas, tus beneficiarios generalmente recibirán el beneficio por fallecimiento en un pago único libre de impuestos.
¿Para qué se puede utilizar un seguro de vida?
El principal objetivo de una póliza de seguro de vida es dar un beneficio por fallecimiento que puede ayudar a proteger el futuro financiero de tus seres queridos.
Cuando se paga un reclamo de seguro de vida, el beneficiario puede usar el beneficio por fallecimiento para cubrir obligaciones financieras tales como:
- Gastos funerarios, incluidos los costos del funeral y entierro o cremación
- Pagos de alquiler o hipoteca
- Ingresos perdidos provenientes del asegurado
- Matrícula escolar o universitaria
- Deudas pendientes, como préstamos o facturas de tarjetas de crédito
- Gastos regulares como comestibles y servicios públicos
- Cuidado infantil
Muchas causas de muerte están cubiertas, incluyendo un accidente, una enfermedad, causas naturales, homicidio o suicidio. Sin embargo, hay excepciones en las que las compañías de seguros pueden denegar un reclamo de seguro de vida, y algunos ejemplos son:
- Si el asegurado está participando en actividades de alto riesgo, como paracaidismo, en el momento de la muerte.
- Si el asegurado no dice la verdad sobre su estado de salud al solicitar un seguro de vida y se produce un reclamo dentro de los dos primeros años.
- Si un beneficiario es declarado culpable o de alguna manera responsable de la muerte del asegurado.
- Si un suicidio ocurre dentro de los dos primeros años de la apertura de la póliza.
Seguro de vida a plazo vs. permanente
El seguro de vida a plazo ofrece cobertura por un período de tiempo limitado, conocido como el "plazo". Puede ser una buena opción para cubrir deudas de corto plazo o una necesidad temporal de cobertura. Los beneficios incluyen:
- Diferentes opciones de plazos para elegir, comúnmente por 10, 20 o 30 años
- Primas que permanecen iguales en el plazo de la póliza
- Una cobertura a plazo puede convertirse en una póliza permanente, independientemente de tu estado de salud.
El seguro de vida permanente, que incluye variaciones como el seguro de por vida y el seguro de vida universal, ofrece cobertura mientras vivas, siempre que tu póliza permanezca vigente. Otros beneficios incluyen:
- Acumula valor en efectivo a lo largo del tiempo, el mismo que aumenta con impuestos diferidos y permite acceder a su valor en efectivo en caso de que lo necesites.
- Cláusulas opcionales que pueden "ajustar" una póliza para que se acomode a tus necesidades y las de tu familia.
- Es elegible para dividendos, aunque no se garantiza ni el pago ni el monto de un dividendo.
Seguro de vida para dueños de empresas
Aunque las personas normalmente compran seguro de vida para dejar dinero a sus familias o a una organización benéfica cuando fallezcan, el seguro de vida también puede ser una herramienta de planificación esencial para empresarios. Muchos dueños de empresas protegen sus intereses futuros con un seguro de vida. Por ejemplo, los socios comerciales pueden asegurarse de que los ingresos del seguro de vida estén disponibles para comprar la parte del socio fallecido a los miembros restantes de la familia. Esto se conoce comúnmente como un acuerdo de compra-venta, y puede ser una alternativa económica para que los socios restantes compren las acciones del socio fallecido que quedan pendientes. Las empresas también podrían utilizar el valor en efectivo de la póliza en tiempos financieramente oportunos.
Habla con un profesional para conocer más
Aunque hemos descrito a grandes rasgos cómo funciona el seguro de vida, te recomendamos que te sientes a conversar con un agente acerca de tu situación personal y de las opciones que tendrían más sentido para ti.
Puedes obtener una cotización de seguro de vida ahora mismo, o darnos unos cuantos detalles y un agente de State Farm® se comunicará contigo.
