Guía para compradores de vivienda por primera vez
Comprar una vivienda por primera vez puede ser abrumador. Podría ser útil revisar algunas de las consideraciones importantes a medida que te preparas para este momento importante.
¡Felicidades, has decidido comprar una vivienda! Este momento emocionante en tu vida puede ser estresante debido a la cantidad de preguntas que podrías tener. Sin embargo, abordar estas preguntas puede ayudarte a sentirte más preparado para el proceso de comprar una vivienda.
Puntos clave
- Busca programas de ayuda de pagos que estén específicamente disponibles para los compradores de vivienda por primera vez
- Crea un presupuesto para desglosar los gastos relacionados con la vivienda de los que serás responsable
- Entiende la diferencia entre lo que quieres y lo que necesitas en una vivienda
- Prepara todos los documentos necesarios de antemano para ayudar a que el proceso de la compra sea más fluido
¿Has buscado programas de ayuda para compradores de vivienda por primera vez?
Hay varios programas disponibles para compradores de vivienda por primera vez que pueden ayudarte a pagar tu primera vivienda. Préstamos y subsidios de Apoyo para el Pago de Enganche (DPA, por sus siglas en inglés) pueden ayudar a reducir el costo considerable asociado con hacer el pago de enganche en una vivienda. Las deducciones de impuestos y los programas de ayuda para los costos de cierre también están disponibles para ayudar a un comprador de vivienda por primera vez con el financiamiento.
¿Has creado un presupuesto para los pagos de la hipoteca y otros costos de vivienda?
Las leyes impiden que los prestamistas hagan préstamos para vivienda que excedan el 35% de tu ingreso mensual. Según Forbes, la regla generalmente aceptada es no exceder el 28% de tu ingreso bruto mensual. Para averiguar cuánto es en tu caso, establece un presupuesto que incluya los costos de vivienda como un gasto, junto con otras facturas mensuales y gastos de subsistencia diarios. También deberías tomar en cuenta cosas como el seguro de propietarios de vivienda, cualquier cuota de la Asociación de Propietarios de Vivienda (HOA, por sus siglas en inglés) y otros costos de mantenimiento.
¿Has considerado otros posibles costos?
Como propietario de vivienda, serás responsable de administrar más que solo un pago de hipoteca. Tareas como arreglar tuberías con fugas, limpiar canalones desbordados, preparar tu vivienda para el invierno y cuidar del césped son solo algunos de los proyectos de rutina que los propietarios de vivienda podrían tener que enfrentar. Puede que eso afecte tu decisión en cuanto al tipo de vivienda que quieres. ¿Podrías vivir en una vivienda que requiera reparaciones o prefieres una vivienda que esté lista para mudarte? ¿Tienes la capacidad de hacer ciertas reparaciones tú mismo o necesitarás contratar servicios básicos de mantenimiento?
¿Has ahorrado lo suficiente para el pago de enganche?
Aunque es posible que puedas obtener algo de ayuda para tu pago de enganche, deberías averiguar si has ahorrado lo suficiente para cubrir por completo un pago de enganche. Si no puedes dar el 20% del costo de tu vivienda como pago de enganche, puede que debas pagar un Seguro Privado de Hipotecas (PMI, por sus siglas en inglés) según tu tipo de hipoteca.
¿Has pensado en lo que quieres y lo que necesitas?
Los deseos y necesidades relacionados con ser propietario de vivienda pueden variar de una persona a otra. Haz una lista que incluya varios factores importantes para tu familia y para ti, desde el número de baños y el tamaño del jardín hasta el recorrido a tu trabajo actual, las opciones en cuanto a escuelas y si se trata de un vecindario establecido. Al considerar estos factores de suma importancia, también piensa en el acceso a los servicios cotidianos como supermercados, centros comerciales, parques y cines. Resiste el impulso de quedarte atrapado en una vivienda que te parezca "perfecta". Tómate tu tiempo y asegúrate de que tengas el presupuesto y los recursos para la vivienda que quieres.
¿Has pensado en la capacidad de resistencia de la vivienda?
A medida que te preparas para construir o empezar a ver viviendas, ¿qué factores deberías buscar para asegurarte de que tu vivienda podrá soportar los embates de la naturaleza? En su folleto Buyer's Guide to Resilient Homes (Guía para el comprador de viviendas resistentes), FLASH.org ha compilado información que te ayudará a sopesar algunos posibles escenarios. Hasta existen listas de comprobación para ayudarte en el proceso.
¿Tienes tus documentos en orden?
Si ya estás listo para comprar una vivienda, necesitarás recopilar documentos específicos para completar el proceso de aprobación de la hipoteca. Estos documentos pueden incluir varios años de declaraciones de impuestos y talones de pago y es mejor tener esa información lista con antelación. Además, es aconsejable que revises tu puntuación crediticia y que hables con un prestamista para obtener la aprobación previa antes de que comiences a buscar una vivienda. De esa manera, tu corredor de bienes raíces y tú se sentirán más seguros en cuanto a lo que puedes pagar y las tasas de interés para las que podrías ser elegible.
¿Necesitas un corredor de bienes raíces?
Los vendedores pueden anunciar las viviendas de diferentes maneras, las más comunes siendo a través de un corredor de bienes raíces o por venta directa sin intermediario. Algunos compradores trabajan con un corredor de bienes raíces para ayudarles a encontrar la vivienda adecuada y facilitar esta negociación, mientras que otros deciden tomar estos pasos por su cuenta. Si encuentras una vivienda que te guste, harás una oferta y pasarás por un proceso de negociación antes de que se cierre la venta. También deberías revisar los requisitos de tu estado sobre el uso de un abogado para finalizar los documentos.
Para muchas personas, comprar una vivienda por primera vez es una gran decisión y logro. Considera hablar con un agente de State Farm® para aprender más acerca de los seguros de vivienda y de propiedad y cuál sería la mejor cobertura para ayudar a protegerla.
