¿Qué es la cobertura contra choques y qué cubre?

Vista general: La cobertura contra choques puede ser esencial para administrar efectivamente tu seguro de auto. Este tipo de cobertura opcional ayuda a cubrir el costo de reparación de su vehículo después de un accidente con otro vehículo u objeto, independientemente de quién tenga la culpa. Este artículo explica qué suele incluir la cobertura contra choques, qué incidentes comunes no suele cubrir (como robo o daños causados por el clima, que están cubiertos por la cobertura amplia) y analiza factores importantes como los deducibles y el valor de tu carro. Esta información puede ayudarte a decidir si esta cobertura es la opción correcta para ti.

¿Estás pensando en tu seguro de carros y te preguntas qué es la cobertura contra choques? Este importante tipo de seguro puede ayudar a proteger tus finanzas después de ciertos tipos de choques de carros. Ya sea que seas conductor por primera vez o si estás viendo nuevamente tus opciones de cobertura, comprender la cobertura contra choques puede ayudarte a tomar una decisión informada que se adapte a tus necesidades.

¿Qué es cobertura contra choques?

La cobertura contra choques es un tipo de seguro de carros opcional que ayuda a pagar para reparar o reemplazar tu vehículo si se daña en un choque. Esto podría implicar un accidente con otro carro o chocar con un objeto estacionario como un poste para servicios públicos, un buzón de correo o una barandilla.

Una característica clave de la cobertura contra choques es que se aplica independientemente de quién haya causado el accidente. Ya sea que tengas la culpa o no, esta cobertura ayuda a garantizar que los costos de reparación no recaigan completamente sobre ti. Sin embargo, aún tendrías que pagar gastos del propio bolsillo hasta alcanzar tu deducible antes de que se aplique tu cobertura de seguro.

¿Qué cubre el seguro contra choques?

El seguro contra choques generalmente ayuda a cubrir los daños a tu carro después de incidentes específicos (pérdidas cubiertas por la póliza), que incluyen:

• Accidentes que involucran otro vehículo, por ejemplo, choques que van desde accidentes leves hasta accidentes más graves.
• Choques con objetos estacionarios, los ejemplos incluyen golpear un árbol, una cerca, un poste o un edificio.
• Accidentes de vuelco, si tu carro se vuelca durante un accidente.
• Daños por choque y fuga, si otro conductor daña tu carro y se marcha sin dejar información de contacto.

Ten en cuenta que el seguro contra choques solo se aplica a los daños a tu propio vehículo. Si tienes la culpa de los daños a la propiedad o al vehículo de otra persona, eso está cubierto por tu seguro de responsabilidad civil.

¿Qué no cubre la cobertura contra choques?

Es igualmente importante entender lo que el seguro contra choques de carros no cubre. Esto es lo que generalmente no está cubierto por el seguro contra choques:

• Robo de carro, si te roban el carro, eso puede estar cubierto por el seguro con cobertura amplia.
• Vandalismo, actos como llantas cortadas o puertas rayadas con llaves también pueden incluirse en la cobertura amplia.
• Daños causados por el clima, ya sea por granizo, inundaciones o daños causados por árboles caídos, generalmente se aplica la cobertura amplia aquí.
• Atropellar a un animal, el seguro contra choques normalmente no cubre los daños causados por choque contra un venado u otros animales. Por lo general, esto se incluiría en la cobertura amplia.
• Daños a la propiedad de otra persona, esto está cubierto por el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad, que se requiere por ley en muchos estados.
• Costos médicos, los gastos médicos para ti y otras personas que califican para la cobertura generalmente se abordan con la Cobertura de Pagos Médicos (MPC, por sus siglas en inglés) o la cobertura de Protección Contra Daños Personales (PIP, por sus siglas inglés). Que MPC o PIP estén disponibles depende del estado en el que vivas.

Al sopesar tus opciones, es posible que te encuentres con la discusión sobre seguro contra choques vs. seguro con cobertura amplia. En resumen, el seguro contra choques se centra en los daños causados por choques o vuelcos, mientras que el seguro con cobertura amplia cubre los eventos que no son choques, como robos y daños causados por el clima. Debido a que cubren diferentes tipos de pérdidas, muchas personas optan por comprar ambas coberturas.

Entendiendo las diferencias entre coberturas contra choques, amplia y de responsabilidad civil

Aquí hay una comparación rápida para ayudar a aclarar las diferencias:

¿Necesito seguro contra choques?

Que decidas o no considerar un seguro contra choques dependerá de tu situación personal. Si bien la cobertura contra choques no es un requisito en la mayoría de los estados, hay casos en los que puede ser una buena opción.

• Si tienes un préstamo o arrendamiento de carro, los prestamistas y arrendadores generalmente requieren tanto cobertura contra choques como cobertura amplia para ayudar a proteger sus intereses financieros en el vehículo.
• Si eres propietario absoluto de tu carro, la decisión de agregar o no un seguro contra choques depende de varios factores:
  • Valor de tu carro. El seguro contra choques pagará hasta el Valor Efectivo Real (ACV, por sus siglas en inglés) de tu vehículo, en caso de una pérdida cubierta. Si tu carro vale solo una pequeña cantidad, el costo de la cobertura podría superar el beneficio potencial.
  • Costos de reparación. Considera, si pudieras pagar los costos inesperados de reparación del carro del propio bolsillo.
  • Tu presupuesto. Evalúa cómo agregar un seguro contra choques, (y pagar un deducible) encaja en tu panorama financiero general.

¿Cómo funcionan las primas y los deducibles?

Cuando eliges la cobertura contra choques, tus costos del propio bolsillo están determinados por dos factores clave:

• Prima. Esta es la cantidad que pagarás en tu póliza de seguro por incluir la cobertura contra choques. Las primas varían dependiendo de factores como marca y modelo de tu carro, tu historial de manejo y lugar donde vives.
• Deducible. El deducible es lo que pagas del propio bolsillo antes de que el seguro se aplique para cubrir los costos de reparación. Por ejemplo, si tienes un deducible de $1,000 y la cotización de reparación es de $4,000, pagarías $1,000 y tu seguro cubriría los $3,000 restantes (hasta los límites de tu póliza).

Consejo profesional: Elegir un deducible más alto generalmente reduce tu prima, mientras que un deducible más bajo generalmente la aumenta. Evalúa qué funciona mejor para tu presupuesto y disposición a pagar del propio bolsillo si tienes una pérdida.

¿Vale la pena el seguro contra choques para un carro viejo?

Esta es una de las preguntas más comunes sobre la cobertura: ¿Debería considerar un seguro contra choques para un carro viejo? La respuesta depende del valor del vehículo y de tus necesidades específicas.

Si el ACV de tu carro es significativamente más bajo que el costo de agregar un seguro contra choques, más tu deducible, es posible que no tenga sentido financiero tener esta cobertura. Por ejemplo, si tu carro está valorado en $2,000 pero tu deducible y prima anual por choque están cerca de eso, optar por no participar en el seguro contra choques podría tener sentido.

Sin embargo, si tu carro viejo aún es lo suficientemente valioso como para que quieras repararlo después de un accidente, la cobertura contra choques aún podría ser una opción inteligente.

Próximos pasos para seguir

El seguro de carros puede parecer complicado de entender, pero comprender los detalles de los tipos de cobertura como el seguro contra choques, puede marcar una gran diferencia para tu seguridad financiera en la carretera. ¿Listo para eliminar las dudas al elegir cobertura? Ayuda a proteger tu vehículo con seguro contra choques de carros de State Farm®, diseñado para ayudarte a administrar los costos de reparación después de un accidente.

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