¿Cuesta más asegurar los carros rojos? Mitos comunes sobre autos desmentidos

Vista general: Los carros rojos generalmente no cuestan más para asegurar. En la mayoría de los casos, tu prima se basa en los detalles del vehículo y factores de riesgo extraídos de tu Número de Identificación del Vehículo (VIN, por sus siglas en inglés) (marca, modelo, tapicería, prestaciones de seguridad e historial de reparaciones/costos), no en el color de la pintura. Así que, si estás eligiendo entre colores, enfócate en lo que realmente afecta el precio, los límites/deducibles de cobertura, el valor y rendimiento del carro, tu historial de manejo/reclamos y si tienes casos de uso especiales (como de vehículo compartido) que requieran suplementos.

Estás en el lote del concesionario, mirando un cupé rojo cereza y ya te imaginas manejándolo en la carretera. Pero antes de que digas algo, tu amigo se acerca y dice: "No compres el rojo, tu tarifa de seguro se va a disparar."

En realidad, esa información no tiene fundamento. Mientras te preocupas por el color de la pintura, podrías estar pasando por alto verdaderas brechas en la cobertura que te podrían hacer pagar más de tu propio bolsillo.

El concepto erróneo sobre los carros rojos es solo uno de varios mitos que rodean la propiedad de vehículos y la cobertura del seguro de auto. Separar los hechos de la ficción puede ayudarte a tomar decisiones con más confianza sobre tus necesidades de seguro.

Mitos vs. hechos del seguro de carros

¿Cuesta más asegurar los carros rojos?

Todos hemos escuchado las historias: los carros rojos reciben más multas, atraen ladrones y cuestan más en reparaciones. En realidad, no cuestan más para asegurar solo por ser rojos.

La tarifa de seguro de tu carro no se determina por su color. Se basa en un código de 17 caracteres llamado Número de Identificación del Vehículo (VIN, por sus siglas en inglés). Piénsalo como la huella digital de tu carro; les da a las aseguradoras detalles clave que usan para evaluar riesgos, incluyendo el tamaño del motor, tipo de carrocería, prestaciones de seguridad y tipo de transmisión. Aunque el VIN contiene mucha información, no incluye el color de la pintura de tu carro. Así que, ya sea que tu carro sea rojo, azul, rosa fuerte o camuflaje, el color en sí no es un factor para la clasificación. Si le has puesto una pintura personalizada u otras modificaciones, considera informar a tu agente, ya que esos cambios pueden afectar el valor de tu vehículo o tus necesidades de cobertura.

Entonces, ¿por qué muchos estamos convencidos de que los carros rojos cuestan más para asegurar? Gran parte se debe al efecto de los autos deportivos; un Ferrari o Corvette rojo, por ejemplo, puede tener tarifas de seguro altas que la gente atribuye erróneamente al color en lugar de a factores como el motor de alto rendimiento, el valor del vehículo y los costos de reparación. Una miniván roja, en cambio, puede costar lo mismo al asegurar que una beige.

¿Se paga todo con la “cobertura integral”?

Puede que creas que todo se paga con la “cobertura integral”. Cobertura integral es un término y no una póliza real. Generalmente se refiere a una combinación de coberturas como responsabilidad civil, cobertura contra choques y cobertura amplia, y dependiendo del estado puede incluir Protección Contra Daños Personales (PIP, por sus siglas en inglés) o cobertura de pagos médicos. Aunque esa lista suena completa, puede que necesites coberturas adicionales como seguro GAP o reembolso de alquiler.

Cobertura GAP

En una situación de pérdida total, tu póliza de seguro normalmente paga el Valor Efectivo Real (ACV, por sus siglas en inglés) de tu carro, no lo que aún debes en tu préstamo. Por ejemplo, si financiaste un carro de $30,000 y se lo declara pérdida total después de un año, tu seguro podría pagar $24,000 mientras que tú aún debes $28,000 en el préstamo, creando una diferencia de $4,000 que todavía debes pagar. La cobertura GAP ayuda a cubrir la diferencia entre lo que vale tu carro y lo que aún debes. La mayoría de las pólizas estándar no la incluyen automáticamente. Adquirir un seguro GAP puede ser una forma de bajo costo para evitar un déficit financiero costoso.

Carros de alquiler

Dependiendo de los detalles de tu póliza, es posible que tu compañía de seguros no pague automáticamente un vehículo de alquiler mientras el tuyo esté en el taller por una pérdida cubierta por la cobertura contra choques o la cobertura amplia de tu póliza. La cobertura de reembolso de alquiler es una adición opcional valiosa que puede ayudar a pagar el costo de alquiler de un carro o reembolsar gastos de viaje elegibles.

Para confirmar tu cobertura de alquiler y gastos de viaje, revisa la página de declaraciones de tu póliza. Si tienes preguntas o notas algo faltante, tu agente puede ayudarte a aclarar tus opciones.

¿Cubre mi póliza de auto personal el manejo de un vehículo compartido?

Otro mito común del seguro de carros es que tu póliza de auto personal te cubre mientras manejas para una compañía de vehículos compartidos. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de auto personal excluyen cobertura para cualquier tipo de manejo comercial, lo que incluye los vehículos compartidos o “manejo por contrato”.

Las compañías de vehículos compartidos tienen su propio seguro, pero hay un detalle. Puede existir una brecha de cobertura justo después de que activas la aplicación, pero antes de que un pasajero suba a tu carro. Durante ese tiempo, puede que no estés cubierto por tu póliza de auto personal porque estás “trabajando”, pero es posible que tampoco estés totalmente cubierto por el seguro de la compañía de vehículos compartidos porque solo estás "disponible". Si tienes un accidente durante ese tiempo, podrías terminar pagando los daños de tu propio bolsillo.

Si manejas para una compañía de vehículos compartidos, considera agregar un suplemento de cobertura para conductor de vehículo compartido a tu póliza antes de empezar a manejar para mantenerte protegido. Informa a tu agente que usas tu vehículo para servicios de vehículo compartido para que te pueda explicar las opciones de cobertura aplicables.

¿Puede subir mi tarifa de seguro, aunque no tenga la culpa?

Aunque es cierto que normalmente no te cobrarán un recargo por negligencia si no tuviste la culpa, eso no significa que tus tarifas no se vean afectadas. Puedes perder un descuento por no tener reclamos porque, aunque no tuviste la culpa, aún te consideran un riesgo mayor. En algunos estados, solo estar involucrado en un accidente, sin importar la culpa, puede afectar cómo se clasifica tu póliza.

Qué hacer a continuación

Cuando se trata de mitos del seguro de carros, es importante cambiar tu enfoque del folklore a los hechos y tomar decisiones basadas en tu situación real. Aquí hay algunos pasos que puedes seguir para asegurarte de estar cubierto donde realmente importa:

• Compra el color de carro que quieras. No dejes que el mito del carro rojo influya en tu decisión. Un carro de color brillante no cuesta más para asegurar que cualquier otro carro de la misma marca y modelo.
• Inspecciona tu cobertura. Revisa tu página de declaraciones para confirmar las coberturas incluidas en tu póliza de auto, como el reembolso de alquiler. Si no estás seguro si tienes cobertura GAP, comprueba tus documentos del préstamo o concesionario, ya que puede haberse comprado por separado.
• Si manejas para trabajos por encargo, habla con tu agente. Ya sea para la entrega de comida, un vehículo compartido o cualquier manejo que se base en una aplicación es posible que tu póliza de auto personal no lo cubra.

El seguro no tiene que parecer misterioso. Los detalles de tu cobertura están en tu póliza, y un agente puede guiarte, identificar brechas en tu protección y ayudarte a asegurar que tu cobertura se ajuste a tus necesidades.

Si necesitas ayuda para resolver tus dudas sobre el seguro de carros, conéctate con un agente local de State Farm hoy mismo.