Planificación del patrimonio: comprender los fundamentos
Proteger a tus hijos, proveer para tu atención médica y ofrecer directrices legales si tú no puedes: Estas son solo algunas de las razones por las que la planificación del patrimonio es importante.
¿Qué es la planificación del patrimonio y quién la necesita? Muchas personas creen que solo aquellos con múltiples bienes raíces y un gran patrimonio necesitan pensar sobre cuestiones complejas de herencia y legado. Pero la planificación del patrimonio no es solo cosa de ricos. De hecho, todos podrían beneficiarse de reflexionar sobre el futuro y lo que sucederá con sus bienes. Aquí hay cuatro consideraciones sobre planificación del patrimonio, independientemente de tu nivel de ingresos.
Tutela como parte de la planificación del patrimonio
Escribe un testamento
Un testamento no solo reparte los bienes para los herederos. También es el documento legal que te permite designar un albacea de tu patrimonio y un tutor para tus hijos en caso de que algo les suceda a ambos padres. Considera revisar tu testamento cada cierto tiempo y después de cualquier acontecimiento importante en tu vida, como una mudanza o el nacimiento de un hijo.
Tutela de un hijo
Si tus hijos son menores de edad, un plan de patrimonio puede ayudar con las directivas sobre quién administrará y protegerá tu dinero hasta que sean mayores de edad. Un plan patrimonial también puede designar a quién eliges para criar a tus hijos, actuando como padre o madre, si tanto tú como tu cónyuge fallecen, o si el progenitor que queda no es apto o no puede cuidar a los hijos. Si no designas un tutor legal, los tribunales decidirán quién obtendrá la custodia de tus hijos.
La tutela de un hijo con necesidades especiales requiere aún más planificación. Además de designar a un tutor, tendrás que pensar en quién sería el más adecuado para tener un poder jurídico para tu hijo o ser el administrador fiduciario de un fideicomiso para sus necesidades especiales. El tutor legal y el administrador fiduciario no necesitan ser la misma persona, y puede ser beneficioso que sean personas diferentes, ya que eso puede proporcionar algo de control y equilibrio.
Incluye poderes y directivas de atención médica en la planificación del patrimonio
Un apoderado (algunas veces llamado "agente" o "sustituto") es alguien que nombras para tomar decisiones de atención médica en tu nombre, si fuera necesario. Si no tienes una persona designada para tomar decisiones o un documento de voluntades médicas anticipadas, un tutor legal designado por un tribunal tomará decisiones médicas por ti si quedas incapacitado. Al completar un documento de voluntades médicas anticipadas, puedes dar a conocer tus deseos sobre los tipos de tratamientos a los que desea someterse y los que no.
Poder jurídico
Al otorgar un poder jurídico duradero a alguien de confianza, le das a esa persona la posibilidad de administrar tus asuntos financieros si quedas física o mentalmente incapacitado. ("Asuntos financieros" aquí puede significar algo tan simple como acceder a tu cuenta de cheques para hacer el pago de tu hipoteca mientras te recuperas de una cirugía de emergencia). Una vez más, si no has designado a nadie para esta función, un tribunal puede designar a alguien por ti. Eso no solo podría crear una situación complicada para tu familia, sino que además los tribunales pueden designar a alguien que tú no habrías elegido.
Planificación del patrimonio que incluye planificación financiera
Incluso si no tienes un patrimonio grande, la planificación para el futuro financiero de tus dependientes sigue siendo importante. Al designar beneficiarios de manera adecuada para tus cuentas y comprar un seguro de vida para ayudar a proteger a tus seres queridos, puedes estar seguro de que tu familia podrá mantener su nivel de vida si algo te sucediera, independientemente de tu patrimonio neto.
