Consejos para administrar el seguro de vida después del divorcio

Las personas a menudo compran un seguro de vida para ayudar a garantizar la seguridad financiera de los miembros de su familia después de la muerte del titular de la póliza. Sin embargo, cuando un matrimonio termina, podría pasarse por alto el tema del seguro de vida después del divorcio.

Lo que se debe considerar al manejar el divorcio y el seguro de vida

Estos consejos pueden ayudarte a ti y a quien pronto será tu ex a hablar sobre cambios importantes a sus pólizas antes de que firmen los papeles:

• Determinen cuánta cobertura van a necesitar. Examina cuál sería la situación financiera de tu excónyuge si se fueran a terminar los pagos de la pensión alimenticia o la manutención de los hijos. Habla con tu agente de State Farm® y tu abogado del divorcio para ayudar a establecer una cantidad específica. Una manera popular de tener una estimación aproximada de la cantidad de beneficio es usando la edad de tu hijo menor. Usa el número de años hasta que tu hijo menor cumpla 18 años (algunos padres optan por 21, 22 o una edad completamente diferente; tú decides el número) y multiplica ese número por el ingreso anual del padre al que se aplica la póliza. Esto puede ayudarte a determinar cuánto seguro de vida necesitas.
• Lean cuidadosamente el acuerdo de divorcio. Muchas veces, las pólizas de seguro de vida se utilizan como fianza para los pagos continuos de la pensión alimenticia y la manutención de los hijos. Antes de firmar cualquier documento, asegúrate de que este satisfaga tus necesidades y de que podrás cumplirlo. Los acuerdos de divorcio son jurídicamente vinculantes y pueden ser difíciles de modificar. Habla con tu representante legal sobre cualquier pregunta que podrías tener.
• Hablen sobre la duración de la cobertura. El período de tiempo de cualquier cobertura obligatoria de seguro de vida varía, dependiendo a menudo de la duración de la pensión alimenticia o de la manutención de hijos ordenada por un tribunal. Estas son típicamente necesidades temporales. Puedes preguntarle a tu agente de seguros acerca de una póliza a plazo que pueda utilizarse para ayudar a cumplir con las obligaciones financieras de criar a tus hijos o de proporcionar apoyo financiero a tu excónyuge si mueres. Considera las diferencias entre el seguro a plazo y el seguro de por vida.
• Decidan quién pagará las primas. Puede ser conveniente pedirle a tu excónyuge que pague a la compañía de seguros, pero si te preocupa la posibilidad de incumplimiento de pago, habla con tu abogado acerca de incluir la responsabilidad de este pago por escrito en el acuerdo de divorcio. O pídele a tu ex que te agregue al registro de la póliza de seguro para que recibas copias duplicadas de las facturas y avisos de suspensión de las garantías. No pagar la prima podría resultar en la cancelación de tu póliza.
• Vuelvan a designar a los beneficiarios. Dependiendo de la resolución de divorcio, muchas parejas cambiarán a los beneficiarios del seguro de vida de su excónyuge a sus hijos o crearán un fideicomiso para procesar las ganancias del beneficio por fallecimiento. En algunos estados, las leyes de validación de un testamento automáticamente descalifican al excónyuge de recibir las ganancias de un seguro de vida a menos que el asegurado vuelva a designar a su excónyuge después del divorcio. Si los hijos son menores de edad, considera nombrar a un custodio adulto o fideicomiso para recibir y procesar los beneficios en su nombre. Sé específico en cuanto a cuándo los hijos recibirán el dinero y qué porcentaje recibirá cada uno. También debes tener en cuenta que los beneficiarios no se pueden volver a designar después de la muerte del asegurado, así que es fundamental que se mantenga la póliza al día.
• Considera el seguro de vida como padre o madre solteros. En muchos casos, un divorcio resulta en que alguien se convierta en padre o madre solteros. Esto puede conllevar muchas consideraciones y desafíos nuevos para tener en cuenta. Ser el único proveedor para un niño o niños hace que la importancia del seguro de vida sea aún más clara. Sin ti, es posible que tengan una fuente de atención limitada o ninguna otra. Por esa razón, determinar la cantidad mínima de tu beneficio puede ayudarte a planificar una póliza de seguro de vida que pueda cubrir adecuadamente a tus hijos u otros dependientes en caso de tu muerte.

Otra información relevante sobre el seguro de vida y el divorcio

• ¿Es el seguro de vida un bien conyugal?La respuesta corta: depende de la póliza. El hecho de que un seguro de vida en particular se considere un bien conyugal depende de su valor en efectivo. Si una póliza tiene un valor en efectivo, ese valor se considera un bien conyugal. El seguro de vida a plazo no se considera un bien porque no tiene valor en efectivo, pero se puede tratar a las pólizas de seguro de por vida o de seguro de vida universal como bienes conyugales.
• ¿Cuál es el valor en efectivo de tus pólizas de seguro de vida?Las primas pagadas, cuánto tiempo ha estado vigente la póliza y el tamaño del beneficio por fallecimiento proporcionado por la póliza generalmente determinan el valor en efectivo. El valor específico variará según tu aseguradora. Ser consciente de este valor en efectivo puede ser importante, ya que puede ser un factor en los procedimientos de divorcio en cuanto a si se considera un bien conjunto o separado, y cómo se dividen los bienes entre ambas partes.
• ¿El tribunal ordenó un seguro de vida en el divorcio?Si el divorcio involucra la manutención de los hijos o la pensión alimenticia, el tribunal generalmente requiere que la persona que paga la pensión alimenticia o la manutención tenga una póliza de seguro de vida vigente. Si el pagador ya tiene una póliza vigente, el tribunal puede exigir que la mantenga. Esto ayuda a garantizar que, si algo le sucede al pagador antes de que la orden de manutención o pensión alimenticia se pague en su totalidad, la parte receptora aún recibirá apoyo financiero. Ambas partes tendrán que trabajar con su asesor legal para determinar los detalles de la póliza, como la cantidad necesaria de la póliza, el propietario real de la póliza, quién pagará las primas, el beneficiario designado y cómo se asignan los pagos si hay más de un beneficiario.
• ¿Puedo tener una póliza de seguro de vida para mi excónyuge?Esta pregunta surge más de lo que crees. Hay ciertas situaciones en las que una persona divorciada puede tener una póliza de seguro de vida para su excónyuge. Esto requiere un interés asegurable, lo que significa que, si un excónyuge te debe legalmente apoyo financiero, es posible que tengas un interés financiero que te permita tener una póliza de seguro de vida para ellos.

Puedes obtener una cotización de seguro de vida ahora o, si tienes preguntas sobre cómo administrar un seguro de vida después de un divorcio, danos algunos detalles y un agente de State Farm se comunicará contigo.