Jubilarse significa pasar de acumular bienes a generar ingresos a partir de ellos. Esa transición puede ser difícil si no tienes un plan establecido. Crear planes de ingresos para la jubilación que funcionen requiere de dos pasos principales: Calcular tus gastos y determinar cómo vas a pagarlos.
Construye tu presupuesto para la jubilación
Un presupuesto para la jubilación es una herramienta esencial para entender cuántos ingresos vas a necesitar para financiar la jubilación que tienes en mente. Empieza sumando tus gastos fijos — aquellos que tendrás que afrontar todos los meses durante la jubilación. Algunos ejemplos son pagos de hipoteca, servicios públicos y comestibles — no te olvides del cuidado de la salud. Luego, añade tus gastos discrecionales, que son aquellas cosas opcionales en las que piensas gastar dinero, incluyendo viajes, pasatiempos y otras actividades gratificantes que hacen que disfrutes más de la vida.
Ten en cuenta que los expertos financieros calculan que necesitarás 70%–90% de tus ingresos previos a la jubilación para mantener tu nivel de vida durante la jubilación. Este estimado puede ayudarte a asegurar que tu presupuesto sea realista.
Planifica estrategias de ingresos para la jubilación
Una vez calculado el presupuesto, considera cómo vas a generar ingresos durante la jubilación. Una fuente de ingresos con la que puedes contar es el seguro social, pero es improbable que cubra todos tus gastos fijos. Tendrás que usar tus ahorros y otras estrategias de ingresos para la jubilación para cubrir el resto. Una anualidad puede ayudar a proveer ingresos regulares adicionales, lo cual puede dar cierta tranquilidad. Estos productos proveen pagos mensuales de por vida (o durante un periodo específico) a cambio de una única prima, o una serie de primas, pagadas por adelantado.
Muchos jubilados buscan una anualidad para cubrir sus gastos fijos, lo que les permite usar el resto de sus ahorros y otras fuentes de ingresos para gastos opcionales o discrecionales. Algunos incluyen sus gastos discrecionales en su planificación de la anualidad, mientras que otros descartan por completo una anualidad y deciden invertir sus ahorros para así generar ingresos durante una jubilación que puede durar décadas.
Sea cual sea el camino que elijas, recuerda que tener varias fuentes de ingresos durante la jubilación puede ayudar a flexibilizar tu plan de ingresos para la jubilación. Tu plan debería abordar tus preocupaciones en cuanto a volatilidad y longevidad a la vez que te dé la oportunidad de financiar por completo la jubilación que tienes en mente.
