¿Necesito seguro de carros con cobertura amplia?

Vista general: Decidir si necesitas un seguro de carros con cobertura amplia significa mirar más allá de lo que exige la ley. La cobertura amplia ayuda a pagar los daños de tu carro causados por eventos que no sean choques como robos, vandalismo, daños climáticos o choques contra animales. Si esta protección adicional vale la pena depende del valor de tu vehículo, los riesgos locales, el presupuesto y tu comodidad con gastos inesperados. Considerar estos factores puede ayudarte a determinar si la cobertura amplia es una adición valiosa a tu seguro de auto.

Qué cubre el seguro de carros con cobertura amplia

Dependiendo de tu estado, hay ciertas coberturas que se pueden requerir por ley estatal, tales como responsabilidad civil, Protección Contra Daños Personales (PIP, por sus siglas en inglés) y cobertura contra Conductor sin Seguro/con Seguro Insuficiente (UM, por sus siglas en inglés). Añadir seguro contra choques ayuda a cubrir las reparaciones de tu carro luego de un choque. Pero ¿qué sucede con todo lo demás que le puede pasar a tu vehículo?

El seguro de carros con cobertura amplia interviene cuando tu carro sufre daños por eventos que no sean choques, incluyendo:

• robo de tu vehículo
• vandalismo (como ventanas rotas o llantas cortadas)
• daños por clima severo (como granizo, inundaciones, tornados o huracanes)
• incendio
• caída de objetos (ramas de árboles o escombros)
• choque contra un animal (por ejemplo, un ciervo cruzando la carretera)

Estas situaciones podrían dejarte con costosas facturas de reparación o un carro robado. El seguro de auto con cobertura amplia ayuda a pagar por estas pérdidas, hasta el valor actual de mercado de tu carro, menos tu deducible. Es una cobertura opcional, pero los prestamistas o las compañías de arrendamiento pueden exigirla para proteger su interés financiero en tu vehículo si tienes un préstamo para auto o un acuerdo de arrendamiento.

Decidir si necesitas cobertura amplia

¿Debería tener seguro de carros con cobertura amplia? La respuesta depende de tu situación. Hazte las siguientes preguntas antes de agregar cobertura amplia:

Analicemos estos puntos:

• Valor del vehículo y costos de reparación. Por lo general, las compañías de seguros usan el Valor Efectivo Real (ACV, por sus siglas en inglés) de tu carro para pagar reclamos. Si manejas un carro más nuevo o de mayor valor, la pérdida potencial por robo o daño severo podría ser significativa. Por otro lado, si tu carro es viejo y no vale mucho, compara el costo total del seguro con cobertura amplia (primas más tu deducible) con el valor de pago de tu carro. Para vehículos de menor valor, el pago potencial del seguro podría no ser mucho mayor que el costo de la prima en sí.
• Riesgos locales y tu rutina de estacionamiento. ¿Vives en un área donde el robo de carros, el vandalismo o el clima severo son comunes? Por ejemplo, algunas ciudades tienen tasas más altas de robo de autos o daños por tormentas. Los carros estacionados en la calle a menudo corren un mayor riesgo que los estacionados en un garaje o en una entrada al garaje privada. Conocer los riesgos de tu vecindario puede ayudarte a decidir si el valor del seguro de carros con cobertura amplia es adecuado para ti. Además, tomar medidas proactivas para mitigar los riesgos, como estacionar en un garaje seguro, instalar dispositivos antirrobo o usar cubiertas de protección resistentes a la intemperie pueden ayudar a reducir las posibilidades de daños o pérdidas.
• Tus finanzas personales y tolerancia al riesgo. Tu deducible es lo que pagas primero antes de que el seguro pague un reclamo. Los deducibles más altos generalmente implican primas más bajas, pero una suma mayor para pagar si tu carro es robado o muy dañado. Si los costos inesperados pueden afectar tu presupuesto, el seguro con cobertura amplia puede ayudar a cubrir los gastos por una prima razonable.

¿Qué pasa si estás financiando o arrendando un vehículo?

Casi todos los prestamistas y compañías de arrendamiento requieren un seguro con cobertura amplia (y cobertura contra choques) durante la duración de tu préstamo o arrendamiento. Esto protege la inversión de ellos en el vehículo si algo sale mal. Una vez que seas dueño de tu carro por completo, puedes decidir si deseas mantener la cobertura.

¿Vale la pena el seguro con cobertura amplia para ti?

Decidir si un seguro de auto con cobertura amplia vale la pena para ti depende de cómo respondas lo siguiente:

• ¿Quieres proteger tu carro de tormentas, robos o vandalismo?
• ¿Sería difícil financieramente reemplazar tu carro o pagar las reparaciones después de un incendio o una inundación?
• ¿Vives en un lugar con más posibilidades de desastres naturales, robos de carros o choques contra animales?

Si respondiste que sí a cualquiera de estas preguntas, la cobertura amplia podría tener sentido para tus circunstancias. Para los carros viejos con un valor más bajo, puedes optar por omitir el seguro con cobertura amplia y confiar en tus ahorros si enfrentas una pérdida.

Encontrar el equilibrio adecuado para tu presupuesto

Recuerda, generalmente puedes elegir tu deducible para los reclamos de cobertura amplia. Un deducible más alto puede reducir tu prima, pero aumenta lo que pagas si tienes un reclamo. Obtener cotizaciones para diferentes cantidades de deducibles te ayuda a encontrar una opción que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Si deseas más orientación, un agente de seguros puede ayudar a explicar las opciones para tu situación.

Sopesar los riesgos y tu nivel de comodidad

Aunque no es obligatorio, el seguro de carros con cobertura amplia no sirve solo para cumplir con los requisitos legales, se trata de sentirse seguro. Proteger tu vehículo significa salvaguardar tu inversión y prevenir una interrupción importante en tu vida diaria.

¿Estás listo para explorar tus opciones?

Si todavía te preguntas: "¿Necesito seguro de carros con cobertura amplia?" O si te preguntas "¿Vale la pena un seguro con cobertura amplia?". Considera los factores únicos en tu vida. Un agente de seguros puede ayudarte a comparar opciones y colaborar para explorar preguntas como: "¿Necesito seguro con cobertura amplia?" y "¿Debería tener seguro de carros con cobertura amplia si mi carro es viejo?"

Puedes obtener una cotización de seguro de auto ahora mismo o darnos algunos detalles para que un agente de State Farm se comunique después contigo.