Elige bien tus deducibles y coberturas del seguro de carros

Necesitamos que el seguro de carros se ajuste a nuestro presupuesto. Pero, aparte de eso, muchos de nosotros aún nos preguntamos, "¿Qué seguro de automóviles debería obtener?" La clave es tener claridad sobre los deducibles y las coberturas y cómo afectan al seguro de automóviles para que puedas personalizar tu cobertura y ajustarla a tus necesidades y presupuesto.

¿Qué es un deducible en el seguro de carros?

En pocas palabras, un deducible es la cantidad que te comprometes a pagar por adelantado por un reclamo de seguro cubierto. Luego la compañía de seguros, en la mayoría de los casos, cubre la cantidad adicional para reparar o reemplazar tu vehículo, hasta el límite de tu cobertura.

Por ejemplo, si presentas un reclamo por $2,000 y tu póliza tiene un deducible de $500, serás responsable por los $500 antes de que tu aseguradora pague los $1,500 restantes.

¿Cómo funcionan los deducibles del seguro de carros?

Al comprar tu póliza de seguro de carros, debes elegir un deducible. Usualmente, el deducible se aplica cada vez que presentas un reclamo. De acuerdo a WalletHub, el deducible más común es $500. Cuando elijas el deducible de tu seguro de carros, piensa en cuánto estás dispuesto a pagar de tu propio bolsillo si tienes que presentar un reclamo. Sopesa esto frente al hecho de que los deducibles más altos generalmente significan primas más bajas, pero costos más altos del propio bolsillo. Y los deducibles más bajos generalmente se traducen en primas más altas. En realidad, se trata de tu situación financiera y qué te hace sentir más cómodo. Puedes pedirle a tu agente que te presente cotizaciones con diferentes deducibles para que puedas comparar y tomar la mejor decisión para ti.

Las pólizas de seguro de automóviles generalmente consisten en varios tipos de coberturas. Como las leyes de seguro varían según el estado, la siguiente información sirve para darte una vista general de las coberturas típicas y no es una declaración de contrato.

Responsabilidad civil para automóviles

La cobertura de responsabilidad civil para automóviles, cuyos límites selecciona el asegurado, pagará los daños si eres legalmente responsable de lesionar a alguien o dañar otro vehículo (u otra propiedad) en un choque automovilístico. No se requiere un deducible por responsabilidad civil.

La cobertura de responsabilidad civil del seguro de automóviles se divide en dos categorías:

• Responsabilidad civil por lesiones corporales: gastos médicos, dolor y sufrimiento, ingresos perdidos y otros daños especiales.
• Responsabilidad civil por daños a la propiedad: propiedad dañada y podría incluir pérdida de uso.

La cobertura de responsabilidad civil también paga gastos de defensa legal y costos judiciales. Las leyes estatales normalmente dictaminan las cantidades mínimas de seguro requeridas, pero hay cantidades mayores disponibles.

Protección Contra Daños Personales (PIP, por sus siglas inglés)

Esta cobertura solo está disponible en ciertos estados. Paga tus gastos médicos razonables y necesarios (o los de otro conductor cubierto) para el tratamiento requerido a causa de un choque automovilístico. También podría pagar por:

• rehabilitación
• pérdida de ingresos
• reemplazo de servicios (por ejemplo, cuidado de niños si un padre resulta discapacitado)
• gastos de funeral

La cobertura y los deducibles pueden variar según el estado y la póliza de seguro específica.

Pagos médicos

Esta cobertura está disponible en muchos estados. Paga por gastos médicos necesarios y gastos de funeral para personas cubiertas cuando los gastos son consecuencia de un choque automovilístico. La cobertura de pagos médicos varía según el estado y la póliza de seguro específica. La cobertura de pagos médicos no requiere un deducible.

Choque

La cobertura contra choques normalmente requiere un deducible y ayuda a pagar las pérdidas o los daños de un choque en un vehículo cubierto causados por lo siguiente:

• choque contra otro vehículo
• choque contra un objeto

Cobertura amplia

Esta cobertura ayuda a pagar la pérdida o los daños de un vehículo asegurado cubierto que no sean causados por un choque o volcadura de vehículo. Entre los ejemplos de este tipo de daños o pérdida, se incluyen:

• incendio
• viento
• granizo
• inundación
• vandalismo
• robo
• golpear a un animal

La cobertura amplia de tu seguro de automóviles generalmente requiere un deducible, pero ciertas pólizas de seguro podrían no tener deducible.

Conductor sin seguro

Esta cobertura paga los daños si tú u otras personas aseguradas sufren lesiones en un choque automovilístico o si eres atropellado como peatón por un conductor que no tenga seguro de responsabilidad civil. En algunos estados, también podría pagar por daños a la propiedad. La cobertura varía según el estado y depende de las disposiciones de la póliza de seguro. Esa cobertura generalmente no requiere un deducible. La cobertura contra conductores sin seguro está sujeta al límite de la póliza de seguro que haya elegido el asegurado.

Conductor con seguro insuficiente

Esta cobertura paga los daños si tú u otras personas aseguradas sufren lesiones en un choque automovilístico o si eres atropellado como peatón por otro conductor que se considere como conductor con seguro insuficiente, según lo define la póliza de seguro. Varía según el estado y depende de las disposiciones de la póliza de seguro. La cobertura contra conductores con seguro insuficiente está sujeta a los límites de la póliza que haya elegido el asegurado.

Reembolso por alquiler de vehículo

Esta cobertura paga los gastos de alquiler de un vehículo si tu carro deja de funcionar debido a una pérdida cubierta. Los pagos diarios se basan en la cobertura que elijas.

Servicio de emergencia en la carretera

La cobertura de servicio en la carretera paga los servicios de asistencia en la carretera, tales como tener que remolcar tu automóvil por una avería o abrir tu carro si dejaste las llaves adentro.

Cobertura para conductores de viajes compartidos

Esta cobertura extiende la cobertura de tu póliza de automóvil personal existente para ayudar a cubrirte cuando uses tu vehículo personal para manejar para una compañía de viajes compartidos como Lyft o Uber. Las coberturas varían según el estado y podrían aplicar algunos requisitos específicos en algunos estados.

¿Cuánta cobertura de seguro de carros necesito?

Lamentablemente, no hay una respuesta contundente para determinar cuánto seguro de carros necesitas. Depende mucho de qué coberturas necesitas y la cantidad de deducible o los límites de la póliza de seguro con la que te sientas cómodo. El Plan Precio Personal® de State Farm® te ayuda a crear un precio económico (solo para ti) o puedes comunicarte con un agente de State Farm hoy mismo para averiguar qué es lo adecuado para ti.¹