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Informes crediticios y puntuaciones crediticias

Infórmate sobre las funciones y las relaciones entre informes crediticios, puntuaciones crediticias y agencias de crédito.

Capítulo 4: Informes crediticios, puntuaciones crediticias y agencias de crédito

Esta parte de la conversación explica la relación entre informes crediticios, puntuaciones crediticias y agencias de crédito. Los mitos sobre el crédito: hoja de cálculo Discredited, también puede ayudar.

¿Cuáles son las principales agencias de crédito?

Existen tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Cada agencia crea su propia versión de tu informe crediticio y estos pueden tener información diferente ya que solo reflejan la información que ellos han recibido. No todas las entidades reportan la información a todas las agencias de crédito.

Monitorea tu actividad y crédito revisando AnnualCreditReport.com. Asegúrate de revisar tanto tu informe crediticio como tu puntuación crediticia. Revisarlos te ayudará a monitorear, ajustar y planificar para hacer los cambios que necesitas para mejorar tu puntuación crediticia. Existen maneras de presupuestar y hacer ajustes para mejorar tu crédito con relativa rapidez.

Puntos clave sobre el crédito

  • Revisa los diferentes tipos de crédito en tu informe crediticio (crédito rotativo, crédito a plazos, fallos judiciales, gravámenes, cobranzas y quién ha consultado tu crédito).
  • Puedes calcular tu puntuación promedio revisando los informes de las tres agencias de crédito y sacando el promedio de las tres puntuaciones.

Puntos clave sobre el crédito

  • Tu informe crediticio, al final, determina tu puntuación crediticia.
  • Tu informe de crédito incluye información sobre tu historial de pagos, índice de utilización de crédito y otros detalles.
  • Tu puntuación crediticia es un resumen de tu historial financiero.
  • Entre más alta la puntuación crediticia, mejor.
  • Las consultas de crédito equivalen al 10% de tu puntuación.
  • Hay dos tipos de consultas (dura y blanda). Las consultas duras pueden afectar tu crédito, mientras las blandas no tienen impacto alguno. 
  • A no ser que tú y tu pareja tengan cuentas compartidas, tu informe crediticio es solamente tuyo.

Tu lista de comprobación del capítulo 4:

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