Cómo mejorar las finanzas de los millennials

Los millennials, también conocidos como generación Y, son la población de personas nacida en los Estados Unidos entre 1981 y 1996. Este grupo enfrenta una variedad de desafíos financieros en comparación con otras generaciones de personas debido a un panorama financiero diferente, costo de vida y cambios en la economía. La pandemia de COVID-19 en el 2020 también provocó una mayor incertidumbre para los millennials.

Las generaciones anteriores, por lo general, tenían una carrera con un solo empleador y se hacían propietarios de vivienda pronto. Con los millennials, esto ya no es realista y ser propietarios de una vivienda a menudo se retrasa. Un estudio de Pew mostró que el 52% de los adultos jóvenes en los Estados Unidos viven con uno de sus padres. Muchos en este grupo de edad también enfrentan desafíos como la deuda del préstamo estudiantil, un mercado laboral deprimido, sueldos estancados e incertidumbre sobre la disponibilidad del seguro social para la edad de su jubilación.

Los millennials se enfrentan al futuro económico más incierto que cualquier otra generación. Por esto, es importante la educación financiera personal y la orientación sobre cómo evitar cometer errores financieros. Aquí tenemos algunos consejos financieros útiles a considerar.

El tiempo es la mayor ventaja de los millennials

El tiempo está del lado de los millennials porque tienen más tiempo para crear su plan financiero y su futuro que otras generaciones adultas. Esto es simplemente porque hay más tiempo y oportunidad para planificar, ahorrar, acumular un interés compuesto e invertir más pronto. Al utilizar el interés compuesto, los fondos y los intereses ahorrados se pueden acumular y crecer con el tiempo. Es igualmente importante hacer un presupuesto y tomar ventaja de varias estrategias de presupuesto.

Desglosar y adherirse a un presupuesto lo más pronto, definitivamente ayuda a abrir la capacidad de ahorrar con el tiempo. Además, tomar medidas como pagar deudas, contribuir más a los ahorros y establecer un fondo de emergencia son pasos prácticos que ayudan a largo plazo. Pequeñas acciones financieras pueden generar grandes beneficios a lo largo del tiempo.

Millennials invirtiendo

Los millennials saben que necesitan ahorrar, pero pueden mostrarse reacios a invertir y a planificar su jubilación cuando los fondos son escasos o el entorno financiero no es estable. Invertir requiere persistencia, diversificación y paciencia para hacer crecer un portafolio. La propiedad de acciones (de forma tanto directa como indirecta, a través de fondos de inversión y de cuentas de jubilación) generalmente se considera para los hogares más ricos, pero una amplia variedad de personas invierte.

Reclama dinero "gratis"

Algunos empleadores ofrecen igualar las contribuciones de los empleados en una cuenta de jubilación 401k. Los millennials deberían aprovechar esto aportando lo que puedan, ya que esto equivale a dinero gratis. Además, algunos empleadores pueden ofrecer beneficios laborales que incluyen programas de salud y bienestar o descuentos para teléfonos celulares; definitivamente vale la pena verificarlo con tu empleador.

Normalmente, un empleado elegible es alguien mayor de 21 años de edad que lleva al menos un año con la compañía y que ha trabajado al menos 1,000 horas en ese año. En el 2021, la contribución máxima que los empleados pueden aportar es de $19,500, con unos $6,500 adicionales si tienen 50 años de edad o más. El empleador también podría aportar contribuciones adicionales para todos los empleados elegibles. Todas las ganancias de inversión dentro del plan aumentan, con impuestos deferidos, hasta que los fondos son retirados en la jubilación.

La flexibilidad de un 401k

Tener un 401k también brinda flexibilidad al cambiarte de trabajo ya que permite que los fondos sean transferidos en lugar de ser retirados. Puede haber ventajas al transferir los fondos de tu cuenta directamente al plan de tu nuevo empleador. Algunos millennials simplemente eligen cobrar su 401k cuando cambian de trabajo, pero ten cuidado con las sanciones involucradas.

Incrementar el ingreso mensual

La creciente brecha de riqueza ha significado que los millennials frecuentemente comiencen por sí mismos con menos ingresos familiares. Si bien esto fue frecuentemente cierto para las generaciones anteriores, prevalece en el entorno actual. Muchos millennials comprenden que para tener ingresos estables o en aumento es necesario entrenarse, volverse más móviles, ocupar varios puestos o, incluso, mudarse. La mayoría de los millennials tendrán más de una carrera o puesto a lo largo de su vida. Muchos millennials aumentan sus ingresos al tener varios trabajos free lance o empleos.

La ambición, la resiliencia y el conocimiento de los pasos a seguir cuando se producen contratiempos o se pierde el trabajo son importantes. Muchos profesionales financieros recomiendan tener buenos hábitos de gasto y ahorrar algunos meses de ingresos en un fondo de emergencia. El enfoque más sencillo y menos intrusivo es ir aumentando lentamente este fondo a lo largo del tiempo. Planificar y ajustar según sea necesario es muy importante para los solteros y para aquellos con socios.