¿Qué es un fideicomiso para necesidades especiales?

Un plan para ayudar en el cuidado de tus seres queridos si no estás ahí

Cuidar de las necesidades de toda una vida necesita contar con un plan , eso es exactamente lo que un fideicomiso para necesidades especiales, también conocido como fideicomiso para necesidades suplementarias, hace para una persona con una discapacidad.

Los bienes del fideicomiso están diseñados para proporcionar fondos suplementarios para gastos que no estén cubiertos por programas gubernamentales. Estos programas cubren necesidades básicas de la vida como alimentación, ropa, atención médica y techo. Los bienes dentro del fideicomiso se pueden utilizar para necesidades suplementarias como educación, transporte, entretenimiento, viajes y gastos médicos y de cuidado personal que salen del propio bolsillo.

¿Cómo financio un fideicomiso de necesidades especiales?

Una vez establecido, cualquier persona puede contribuir dinero o bienes al fideicomiso. Muchas veces, los fideicomisos de necesidades especiales son financiados usando el seguro de vida. Con el tiempo, y después del fallecimiento de los cuidadores, puede dejar una cantidad mayor de dinero que cuando se hacen los mismos pagos de prima directamente al fideicomiso. Cualquier tipo de póliza es elegible pero, cuando los padres son los principales responsables del cuidado, normalmente se utiliza el Seguro de Vida Universal con Derechos para Sobrevivientes (SUL, por sus siglas en inglés).

Tener un fideicomiso, y un método para financiar el fideicomiso, te brinda el espacio para concentrarte en prioridades familiares y personales adicionales sabiendo que las necesidades financieras de por vida de la persona con necesidades especiales pueden estar cubiertas.

Asegurándote de que las donaciones ayuden

Aquí tienes una situación hipotética. Digamos que Kate decide amorosamente regalar $15,000 a cada uno de sus nietos cuando alcancen la edad de 21. Una de las nietas de Kate tiene síndrome de Down; aceptando directamente el regalo, sus bienes podrían superar los límites de recursos definidos por el Seguro Social, haciéndola potencialmente inelegible para la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) y beneficios médicos.

¿Qué otra cosa podría hacer Kate?

Kate podría donar el dinero al fideicomiso para necesidades especiales o comprar una póliza de seguro de vida de prima única, registrando al fideicomiso como propietario y beneficiario. Con el tiempo, el valor efectivo garantizado (cuando es pagadero) puede utilizarse para el uso inmediato del fideicomiso, o los dividendos podrían servir para la compra de beneficios pagados adicionales de seguro para incrementar los beneficios totales por muerte pagaderos al fideicomiso.

Ciclo de vida de un fideicomiso para necesidades especiales

1. Los padres (otorgantes) implementan un fideicomiso para necesidades especiales. El primer paso es conseguir un abogado con experiencia en planificación de necesidades especiales y fondos de fideicomiso para discapacitados. Su conocimiento y orientación son invaluables para determinar lo que se puede y no se puede hacer.
2. Financiamiento del fideicomiso. Se puede financiar con donaciones de por vida de casi cualquier cosa valiosa o con el uso de seguro de vida. Profesional involucrado:
   
   • Un asesor fiscal capacitado con experiencia en donaciones
     
   • Agente de seguros de vida
     
3. Administración de un fideicomiso. Un fideicomiso puede ser administrado por una persona o por una institución que actúe como fideicomisario. Profesional involucrado:
   
   • Un abogado capacitado en planificación de necesidades especiales y/o un asesor fiscal capacitado

Comunícate con un agente de State Farm^® para empezar la conversación acerca de cómo establecer un fideicomiso para necesidades especiales y desarrollar tu estrategia financiera. Y asegúrate de consultar con tu asesor tributario y legal respecto a tu situación.