Un plan para ayudar en el cuidado de tus seres queridos en el caso de que tú faltes
Para suplir las necesidades de toda una vida es necesario contar con un plan; eso es exactamente lo que un fideicomiso para necesidades especiales, también conocido como fideicomiso para necesidades suplementarias, hace para una persona con discapacidad.
Los bienes del fideicomiso están diseñados para proporcionar fondos suplementarios para gastos que no estén cubiertos por programas gubernamentales. Estos programas cubren necesidades básicas de la vida como alimentación, ropa, cuidado médico y techo. Los bienes mantenidos en el fideicomiso se pueden utilizar para necesidades suplementarias como educación, transporte, entretenimiento, viajes y gastos médicos y de cuidado personal que salen del propio bolsillo.
¿Cómo financio un fideicomiso para necesidades especiales?
Una vez establecido, cualquier persona puede contribuir dinero o bienes al fideicomiso. Muchas veces, los fideicomisos para necesidades especiales son financiados usando un seguro de vida. Con el tiempo, y después del fallecimiento de los cuidadores, puede dejar una cantidad mayor de dinero que cuando se hacen los mismos pagos de prima directamente al fideicomiso. Cualquier tipo de póliza es elegible pero, cuando los padres son los cuidadores primarios, normalmente se utiliza el Seguro de Vida Universal con Derechos para Sobrevivientes (SUL, por sus siglas en inglés).
Tener un fideicomiso, y un método para financiar el fideicomiso, te brinda el espacio para concentrarte en prioridades familiares y personales adicionales sabiendo que las necesidades financieras de por vida de la persona con necesidades especiales se pueden resolver.
Asegurarse de que las donaciones ayuden
Aquí tienes una situación hipotética. Digamos que Kate decide amorosamente regalar $15,000 a cada uno de sus nietos cuando alcancen la edad de 21. Una de las nietas de Kate es una persona con síndrome de Down; si acepta directamente el regalo, es posible que sus bienes superen los límites de recursos definidos por el Seguro Social, haciéndola potencialmente inelegible para recibir Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés) y beneficios médicos.
¿Qué otra cosa podría hacer Kate?
Kate podría donar el dinero al fideicomiso para necesidades especiales o comprar una póliza de seguro de vida de prima única, registrando al fideicomiso como propietario y beneficiario. Con el tiempo, el valor en efectivo y los dividendos garantizados (cuando sean pagaderos) pueden ser utilizados para el uso inmediato del fideicomiso, o los dividendos podrían utilizarse para comprar un seguro adicional, que compras pagándolo todo de una vez, para incrementar el beneficio total por fallecimiento por pagar al fideicomiso.
Ciclo de vida de un fideicomiso para necesidades especiales
- Los padres (otorgantes) implementan un fideicomiso para necesidades especiales. El primer paso es conseguir un abogado con experiencia en planificación para necesidades especiales y fondos de fideicomiso para personas con discapacidades. Su conocimiento y orientación son invaluables para determinar lo que se puede y no se puede hacer.
- Financiamiento del fideicomiso: Se puede financiar con donaciones de por vida de casi cualquier cosa valiosa o con el uso de seguro de vida. Profesional involucrado:
- un asesor fiscal capacitado con experiencia en donaciones
- agente de seguros de vida
- un asesor fiscal capacitado con experiencia en donaciones
- Administración de un fideicomiso: Un fideicomiso puede ser administrado por una persona o por una institución que actúe como administrador fiduciario. Profesional involucrado:
- un abogado capacitado en planificación para necesidades especiales y/o un asesor fiscal capacitado
Comunícate con un agente de State Farm® para entablar una conversación sobre cómo establecer un fideicomiso para necesidades especiales y desarrollar tu estrategia financiera. Y asegúrate de consultar con tu asesor fiscal y legal respecto a tu situación.
Obtén una cotización de seguro de vida a plazo; si estás interesado en productos de vida adicionales, por favor comunícate con un agente de State Farm®.
