Para suplir las necesidades de toda una vida es necesario contar con un plan. Un fideicomiso para necesidades especiales es una manera de diseñar, dirigir y proporcionar el financiamiento económico para asegurar que tu familia o tu ser querido tiene lo que necesita si tú no puedes proporcionárselo. También conocido como un fideicomiso para necesidades suplementarias, este fideicomiso es una excelente manera de dejar instrucciones específicas para aquellos con discapacidades.
Este tipo de fideicomiso ha sido diseñado para separar bienes que proporcionen fondos para gastos no cubiertos por otros programas. Estos programas tienen la intención de cubrir las necesidades básicas, tales como alimentación, ropa, cuidado médico y alojamiento. Los bienes incluidos en el fideicomiso también se pueden utilizar para necesidades suplementarias como educación, transporte, entretenimiento, viajes y gastos médicos y de cuidado personal que salen de tu bolsillo.
Cómo establecer un fideicomiso para necesidades especiales
Diseñar e implementar un programa para necesidades especiales de una persona requiere un equipo de profesionales. Un tutor legal para supervisar el bienestar físico y emocional de la persona, un administrador fiduciario para administrar los fondos y un abogado capacitado en necesidades especiales para ayudar a encaminar el proceso de recopilación y presentación de documentos vitales.
Tu agente de State Farm® y un profesional financiero de confianza te puede ayudar a elegir un programa que funcione para ti. Y asegúrate de consultar con tu asesor fiscal y legal respecto a tu situación.
- Los padres (otorgantes) implementan un fideicomiso para necesidades especiales. El primer paso es conseguir un abogado con experiencia en planificación para necesidades especiales y fondos de fideicomiso para personas discapacitadas. Su conocimiento y orientación son invalorables en cuanto a lo que se puede y no se puede hacer.
- Financiamiento del fideicomiso. Se puede financiar con donaciones de por vida de casi cualquier cosa valiosa o con el uso de seguro de vida. Profesionales involucrados:
- un asesor fiscal capacitado con experiencia en donaciones
- un agente de seguros de vida
- Administración de un fideicomiso. Un fideicomiso puede ser administrado por una persona o por una institución que actúe como administrador fiduciario. Profesional involucrado:
- Un abogado capacitado en planificación para necesidades especiales y/o un asesor fiscal calificado.
Cómo financiar un fideicomiso para necesidades especiales
Una vez establecido, cualquier persona puede contribuir dinero o bienes al fideicomiso. Muchas veces, los fideicomisos para necesidades especiales son financiados usando un seguro de vida. Con el tiempo, y después del fallecimiento de los cuidadores, puede dejar una cantidad mayor de dinero que cuando se hacen los mismos pagos de prima directamente al fideicomiso. Cualquier tipo de póliza es elegible pero, cuando los padres son los principales responsables del cuidado, normalmente se utiliza el Seguro de Vida Universal con Derechos para Sobrevivientes (SUL, por sus siglas en inglés).
Tener un fideicomiso, y un método para financiar el fideicomiso, te brinda el espacio para concentrarte en prioridades familiares y personales adicionales sabiendo que las necesidades financieras de por vida de la persona con necesidades especiales se pueden resolver.
Asegurarse de que las donaciones ayuden
Es importante entender las reglas del fideicomiso para necesidades especiales para saber en qué pueden utilizarse estos fondos y cuál es la mejor manera de donar dinero para ellos. En esta situación hipotética, Kate decide regalar amorosamente $15,000 a cada uno de sus nietos cuando alcancen la edad de 21 años. Una de las nietas de Kate tiene síndrome de Down; si acepta directamente el regalo, es posible que los bienes de su nieta superen los límites de recursos definidos por el Seguro Social, haciéndola potencialmente inelegible para recibir Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés) y beneficios médicos.
¿Qué otra cosa podría hacer Kate? Kate podría donar el dinero al fideicomiso para necesidades especiales, o podría comprar una póliza de seguro de vida de prima única, registrando al fideicomiso como propietario y beneficiario. Con el tiempo, el valor en efectivo y los dividendos garantizados (cuando sean pagaderos) pueden ser utilizados para el uso inmediato del fideicomiso, o los dividendos podrían utilizarse para comprar un seguro adicional pagado, para incrementar el beneficio total por fallecimiento por pagar al fideicomiso.
