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¿Deberías dejar una vivienda o propiedad a un beneficiario?

Dejar una casa en un testamento requiere planificación cuidadosa e investigación. Hablamos sobre algunos aspectos básicos.

Older and younger woman sit together on a porch, leaning into one another and laughing.

Dejar tu vivienda a tus hijos puede ser un componente generoso del legado que dejas atrás. Pero sin una planificación cuidadosa, el proceso podría generar costos inesperados o incluso dificultades legales. He aquí lo que debes considerar cuando dejas una casa en un testamento.

Sé claro con tu meta

Piensa cuidadosamente sobre tu motivación al traspasar una propiedad a los herederos. ¿Tu visión implica que tus hijos y nietos vivan ahí o tu casa es simplemente el bien más grande de tu patrimonio? Entender tus intenciones puede ayudar a determinar otros elementos importantes de dejar una casa en un testamento, incluyendo si deberías considerar transferir la propiedad antes de fallecer.

Mantén las cosas simples

Un testamento puede ser la forma más fácil de dejar una vivienda a tus beneficiarios. Sin embargo, ejecutar un testamento puede llevar tiempo y ser costoso si tienes un patrimonio grande. En estas circunstancias, los fideicomisos pueden hacer que la transacción sea más rápida y barata, especialmente si vas a dividir una propiedad entre hermanos que podrían tener diferentes opiniones sobre si vender o no la vivienda. Ten en cuenta que establecer un fideicomiso cuesta dinero, así que es buena idea hablar con un abogado o un planificador financiero para sopesar tus opciones.

Minimiza los impuestos

Si tienes un patrimonio grande, debes saber que los impuestos sobre el patrimonio pueden recortar una herencia sin una cuidadosa planificación. La exención actual de los impuestos sobre el patrimonio es de más de $11 millones pero incluso los patrimonios más pequeños pueden ocasionar dolores de cabeza fiscales si la planificación no se hace apropiadamente. Es más, hay reglas fiscales que podrían aplicarse a una vivienda heredada, así que es buena idea trabajar con un abogado o un planificador financiero. Ellos pueden ayudar a explicar las opciones que tienes a tu disposición para minimizar potenciales cargas fiscales.

Decidas lo que decidas, es buena idea incluir a tu familia en las conversaciones acerca de la transferencia de las posesiones y la división de la propiedad en un testamento. Establecer un plan claro en cooperación con tus herederos y un asesor de confianza puede ayudar a garantizar que todos reciban la herencia de la forma que deseas.

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