¿Qué es una cuenta de ahorros Money Market?

Las opciones de cuentas para ahorrar dinero generalmente se dividen en tres categorías: cuentas de cheques, de ahorros y de inversiones. Una cuenta de ahorros Money Market encaja entre una cuenta de cheques y una cuenta de ahorros: es una cuenta de ahorros que gana intereses, pero con los beneficios de las cuentas de cheques que te permiten utilizar los fondos más libremente. Estas preguntas y respuestas te ayudarán a entender cómo funcionan las cuentas Money Market.

¿Cuál es la diferencia entre las cuentas de ahorros Money Market y las cuentas de ahorros?

Las cuentas de ahorros Money Market tienen generalmente tasas de interés más altas pero podrían requerir depósitos más grandes y saldos mínimos más altos, que posiblemente van desde $500 a $2,500. Los fondos también podrían ser más líquidos. Al incluir cheques y una tarjeta de débito, puedes realizar transacciones directamente desde tu cuenta de ahorros Money Market, mientras que las cuentas de ahorros usualmente requieren que primero te transfieras los fondos a ti mismo. Ambas cuentas, por ley, generalmente permiten seis transacciones por mes. Estas transacciones podrían ser escribir un cheque, usar una tarjeta de débito o transferir dinero a otra cuenta.

¿Por qué usar una cuenta de ahorros Money Market?

Si quieres ganar una tasa de interés por tu dinero pero deseas tener acceso fácil a esos fondos, una cuenta de ahorros Money Market podría ser adecuada para ti. Por ejemplo, podría ser una buena opción para un fondo de emergencia o cualquier cosa para la que desees ahorrar. Puedes poner esas partidas de presupuesto fuera de tu vista para no gastarlas, hacerlas crecer con los intereses, y tenerlas disponibles en un apuro. Considera usar tu cuenta de ahorros Money Market para establecer un depósito directo o para pagar algunos gastos recurrentes; solo ten en cuenta los saldos mínimos y el número máximo de transacciones.

¿Cuáles son los beneficios claves?

Tendrás derecho a $250,000 o más en cobertura del FDIC, dependiendo de la categoría en que estén tus cuentas bancarias. La cantidad de propietarios y beneficiarios podría aumentar la cantidad asegurada en los bancos. Hasta $250,000 están asegurados por la NCUA en el caso de las cooperativas de ahorro y crédito. A diferencia de las cuentas de inversión, las ganancias no dependen de las fluctuaciones del mercado, por lo que son seguras. Tampoco enfrentas penalidades por acceder a los fondos, siempre y cuando te mantengas dentro del límite de seis transacciones por mes.

¿Qué más es importante saber sobre una cuenta de ahorros Money Market?

Es posible que tengas que mantener un saldo mínimo alto —piensa en $2,500— porque si no lo haces podrías enfrentar cargos mensuales. Además, algunos bancos podrían solo permitir tres transacciones por mes.

¿Cómo comienzo?

Primero busca el interés más alto. Debido a que una cuenta de ahorros Money Market no es una cuenta de inversión, un rendimiento más alto no te hace correr mayores riesgos. Sin embargo, deberías tomar en cuenta otras consideraciones:

• ¿Existen cuotas mensuales? ¿A cuánto ascienden?
• ¿Se requiere un depósito mensual?
• ¿Cuál es el depósito mínimo inicial? ¿Lo tienes listo?
• ¿Cuál es el saldo mínimo? ¿Te resulta razonable poder mantenerlo?
• ¿El interés se acumula diaria o mensualmente? (Un interés diario te hará ganar más.)