Puntos a tratar antes de reunirte con un abogado

 

Tutores legales de hijos menores

¿Quién está más capacitado para encargarse de la crianza de tus hijos menores? Un hermano, una hermana o un amigo cercano pueden ser una mejor opción que un abuelo.

Los factores a tener en cuenta serían las edades de los tutores legales propuestos y de sus hijos, las edades de tus hijos y el número de ellos que aún son menores de edad, así como la salud y la situación financiera de todos los involucrados. Piensa en opciones alternativas, en caso de que tu primera opción no quiera o no pueda servir en ese rol. Si nombras a una pareja como los tutores legales y uno de ellos fallece, ¿querrías que el co-tutor legal sobreviviente actúe como el único tutor legal? ¿Y si se divorcian?

Albacea del patrimonio

Si todo o parte de tu patrimonio pasa por la validación de testamento, ¿quién quieres que se encargue de los detalles del pago de tus deudas e impuestos por fallecimiento y de la distribución del resto de los bienes a los beneficiarios nombrados en tu testamento?

Fideicomiso en vida

¿Es importante para ti evitar la validación del testamento? Haz una lista de tus bienes y sus valores aproximados, junto con una lista de hipotecas u otras deudas por cualquier propiedad. Tu abogado puede darte un estimado de lo que les costará a tus herederos pasar tu patrimonio por una validación de testamento.

El fideicomiso en vida se utiliza con frecuencia para evitar o reducir los gastos de validación del testamento. Pídele a tu abogado que te explique las ventajas y desventajas de este tipo de fideicomiso.

Administrador fiduciario

Si tienes un fideicomiso, ya sea en tu testamento o en un fideicomiso en vida separado, tendrás que nombrar a un administrador fiduciario para que administre las inversiones, pague los impuestos, haga las distribuciones, etc. En caso de que éste fallezca, deberías nombrar a uno o más administradores fiduciarios sucesores.

Un fiduciario corporativo o individual

Los albaceas y administradores fiduciarios se denominan "fiduciarios"por el mayor nivel de cuidado que se les exige en la administración de los bienes de otra persona. Considera los hechos de tu propio patrimonio en relación con la lista de ventajas que se muestra a continuación.

Ventajas de una empresa fiduciaria:

• No se muere ni queda incapacitada: es permanente.
• Es económicamente responsable de sus errores.
• Es imparcial en cuanto a los niños. Esto puede evitar que los niños se enfaden con un fideicomisario individual que resulta ser un amigo o un pariente y que no hace distribuciones cada vez que los niños pidan algo.
• Tiene conocimientos de inversión, así como habilidades fiscales y de contabilidad.
• Rehúsa hacer préstamos a amigos en problemas del administrador fiduciario.
• Se mantiene al día con los constantes cambios en la ley.

Ventajas de un fiduciario individual:

• Es posible que un pariente o un amigo no cobre honorarios.
• Un pariente o amigo puede tener un interés más personal.
• Una persona puede tener habilidades especiales (por ejemplo, dirigir el negocio familiar).

Sugerencia: Algunas personas prefieren utilizar un fideicomisario individual y uno corporativo, como cofiduciarios, para obtener las ventajas de cada uno.

Distribuciones a los niños

Si no quieres que tus bienes se distribuyan directamente a tus hijos en caso de que fallezcas, probablemente deberían mantenerse en un fideicomiso. El administrador fiduciario se ocupará de sus necesidades según las instrucciones del fideicomiso. Sin embargo, es probable que en un futuro quieras distribuirles los bienes.

A muchas personas les gusta distribuir una parte del patrimonio en varios momentos diferentes, por ejemplo, ⅓ a los 21 años, ⅓ a los 25 y ⅓ a los 30; o ½ a los 30 y ½ a los 35, etc. Tu preferencia:
___ a la edad de ___; ___ a la edad de ___; ___ a la edad de ___

Herederos finales

En caso de que tus hijos fallezcan antes de heredar tu patrimonio, ¿a quién querrías que pasara tu patrimonio? Por ejemplo, se podría pasar la mitad a cada lado de la familia del cónyuge (por ejemplo, padres, hermanos, hermanas, etc.).

Decisiones sobre cuidado de la salud

¿Quién toma las decisiones de cuidado de la salud si tú no puedes hacerlo? Considera opciones alternativas si tu primera opción no quiere o no puede servir en ese rol.

Legados benéficos

¿Te interesaría hacer un legado benéfico, sobre todo si redujera tus impuestos sobre la renta y por fallecimiento?

Otras preguntas

• ¿Querrías que tus hijos se queden en la casa actual?
• ¿Es importante reducir tus obligaciones del impuesto por fallecimiento?
• ¿Es importante que tus bienes pasen a manos de tus herederos sin los gastos y retrasos de la validación del testamento?