Monitoreo crediticio desde el hogar
Mantenerte informado sobre tu informe crediticio podría poner fin a un fraude crediticio y el robo de tu identidad.
Aprende cómo puedes monitorear tu crédito y averigua cómo se determina tu puntuación crediticia.
¿Qué ofrecen los servicios de monitoreo crediticio?
Puedes usar un servicio de monitoreo crediticio para monitorear tu informe crediticio diariamente. Los servicios de monitoreo crediticio pueden tener costos distintos o hasta pueden ser gratis, pero investiga bien antes de divulgar tu información en cualquier sitio web. Es una forma fácil de monitorear y recibir alertas por posible actividad fraudulenta, cambios en tu puntuación crediticia y algunas de las siguientes actividades:
- Cuentas nuevas
- Consultas de crédito
- Aumentos en tus saldos
- Cambios en el estado de tus cuentas
- Cuentas inactivas que se tornan activas
- Cambios o adiciones a registros públicos y registros de agencias de cobranzas
- Cambio de nombre
- Nueva dirección y números de teléfono
¿Monitorear tu informe crediticio protege contra el robo de identidad?
Revisar tu informe crediticio podría ayudar a protegerte contra el robo de identidad. La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) recibió casi 1.4 millones de denuncias por robo de identidad en el 2021. Tu informe crediticio mostrará si alguien ha abierto una cuenta de tarjeta de crédito a tu nombre. No solo aparecerá listada la nueva cuenta, sino también la cantidad adeudada o cualquier morosidad en la cuenta.
Si sospechas que has sido víctima de robo de identidad, deberás añadir una alerta de fraude a tu informe crediticio, cerrar esas cuentas y también presentar una denuncia a la policía y a la FTC.
¿Cómo puedo obtener un informe crediticio gratis?
La Ley de Informe Imparcial de Crédito te garantiza un informe crediticio gratis una vez al año, por ley, de cada una de las tres agencias de informes crediticios o agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. ¿Por qué las tres? Tus informes y puntuación crediticios pueden variar de una agencia a otra, dependiendo de la información que hayan recibido de los prestamistas.
AnnualCreditReport.com es el único sitio web autorizado en donde puedes pedir tus informes crediticios de cortesía por medio de la Ley de Informe Imparcial de Crédito; es sabido que todos los demás sitios que dicen ofrecer estos servicios o cobran por ellos o requieren que compres otros servicios para recibir un informe crediticio "de cortesía".
Ojo que solo tu informe crediticio es gratis. Puedes comprar tu puntuación crediticia directamente de las agencias de crédito o de FICO (antiguamente conocido como Fair Isaac Corporation), la compañía que creó el primer sistema de puntuación crediticia. Los precios para la revisión de tu puntuación crediticia pueden variar dependiendo de la compañía que uses y la información que solicites. Algunos pueden promocionar servicios gratis, pero asegúrate de confirmar que la compañía que vas a usar sea legítima, lee los términos y condiciones de los servicios y asegúrate de ingresar la dirección de internet correcta y de que sea un sitio seguro. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito les ofrecen a los clientes informes de puntuación FICO de cortesía.
¿Qué determina tu puntuación crediticia?
Tu puntuación crediticia es una escala numérica que usan los prestamistas para determinar tu solvencia. Es una buena idea monitorear tu informe crediticio periódicamente de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Esto te permite monitorear movimientos que afecten tu puntuación crediticia y confirmar que la información es precisa y la más reciente. Algunos de los factores que determinan tu puntuación crediticia incluyen:
- Historial de pagos, 35%: ¿Pagas tus facturas a tiempo?
- Consejo: Siempre paga, por lo menos, el pago mínimo a tiempo. Inscríbete en pagos automáticos, lo cual generalmente implica vincular la tarjeta de crédito a una cuenta bancaria, y programa pagos con antelación para evitar pagos atrasados.
- Índice de utilización de crédito, 30%: ¿Cuánto de tu crédito has utilizado? El saldo total/límite total = índice de utilización de crédito.
- Consejo: Considera solicitar un aumento en tu límite de crédito para reducir tu índice de utilización crediticia (¡pero ten cuidado si te es difícil administrar cuánto gastas en tus tarjetas!).
- Duración de tu historial crediticio, 15%: ¿Por cuánto tiempo has tenido crédito?
- Consejo: Si ya tienes tarjetas de crédito, trata de mantener abiertas tus cuentas más antiguas. Considera agregar un cargo mensual recurrente a la tarjeta de crédito para mantenerla activa (pero asegúrate de liquidarla a tiempo).
- Mezcla de créditos, 10%: ¿Tienes diferentes tipos de crédito? Hay dos tipos de crédito:
- A plazos: Tiene fecha de vencimiento (como los préstamos).
- Rotativo: No tiene fecha de vencimiento (como las tarjetas de crédito).
- Consejo: No te preocupes si no tienes cuentas a plazos actualmente. Probablemente llegarán con el tiempo cuando compres un carro, una vivienda o cuando solicites préstamos.
- Consultas de crédito, 10%: ¿Con cuánta frecuencia se solicita tu informe crediticio? Existen dos tipos de consultas:
- Consulta dura: Tiene un impacto en tu puntuación (un prestamista solicita tu puntuación crediticia).
- Consulta blanda: No afecta tu puntuación (tú solicitas tu propia puntuación crediticia).
