¿Qué afecta las tarifas del seguro de carros?

Conoce los factores que afectan las primas del seguro de carros y aprende cómo reducir los costos de seguro.

Una mujer llamando a su compañía de seguros para informar de los daños ocasionados al vehículo.

Tú pagas una cantidad por tu seguro de carros, tu mejor amigo paga otra y tu vecino paga otra cantidad distinta. ¿A qué se debe esto? La mayoría de las compañías de seguros analizan una serie de factores clave para calcular cuánto terminarás pagando por tu seguro de carros.

Para aclarar las cosas, examina de cerca estos factores que afectan tu prima del seguro de carros. Algunos de ellos también incluyen sugerencias extra para mantener bajos los costos.

Factores que afectan las tarifas del seguro de carros

Tu póliza de seguro y deducibles

A la hora de elegir el deducible de tu seguro de carros y las coberturas, los detalles afectan tu pago mensual.

  • Generalmente, escoger un deducible más alto significa tener un pago mensual más bajo.
  • Escoger un deducible más bajo significa tener un pago mensual más alto.

Toda cobertura adicional que añadas normalmente te brindará mayor protección de seguro, dependiendo del reclamo, pero también aumentará tus costos mensuales.

Una forma de reducir los costos de seguro es revisar tu póliza con tu agente de seguros y eliminar toda cobertura que tal vez no necesites como la cobertura amplia de un vehículo antiguo, el reembolso de alquiler o los servicios de emergencia en la carretera.

Lo que manejas

Los proveedores de seguro de carros a menudo desarrollan clasificaciones de seguridad de vehículos recopilando una gran cantidad de datos de los reclamos de los clientes y analizando los informes de seguridad de la industria. Puede que ofrezcan descuentos a clientes de seguro de automóviles que manejen vehículos más seguros. Puede decirse lo contrario de los vehículos menos seguros.

  • Algunas aseguradoras aumentan las primas de los carros más propensos a sufrir daños, lesiones a sus ocupantes o robos, y reducen las tarifas de los que obtienen mejores resultados que la norma en esas mediciones.
  • Manejar vehículos con alta calificación en cuanto a la protección del conductor y los pasajeros podría traducirse en ahorros en seguros.

Así que antes de visitar al concesionario, investiga sobre el carro que deseas comprar. ¿Tiene buenas clasificaciones de seguridad el vehículo que te ha llamado la atención? ¿Roban a menudo este modelo específico? Conocer las respuestas a unas sencillas preguntas puede contribuir en gran medida a mantener tus tarifas bajas.

Con qué frecuencia y qué distancia manejas

Las personas que usan su carro para fines de negocios y manejan más millas al año pagan más que quienes manejan menos. Mientras más millas manejes en un año, mayores serán las posibilidades de que te veas involucrado en un choque, independientemente de cuán seguro seas como conductor.

  • Para ayudar a compensar cuanto manejas, considera sumarte a un servicio de transporte compartido de carro o furgoneta, manejar tu bicicleta o usar transporte público para ir al trabajo. Las tarifas de seguro pueden bajar si manejas menos millas.
  • Revisa con tu compañía de seguros para informarte sobre descuentos por manejar menos. El seguro de carros basado en el uso como Drive Safe & Save™ de State Farm® proporciona un descuento personalizado en función del manejo del vehículo y las millas recorridas usando información telemática proveniente de tu carro o teléfono celular inteligente.1

Donde vives

Por lo general, debido a las tasas más altas de vandalismo, robo y choques, los conductores urbanos pagan más por el seguro de carros que los que viven en pequeños pueblos o áreas rurales.

Tu historial de manejo

Los conductores que causan accidentes generalmente pagan más que los que no han tenido accidentes por varios años. Si no has tenido accidentes desde hace mucho tiempo, no te confíes. Continúa atento y mantén tus buenos hábitos de manejo. Si estás asegurado y no has tenido accidentes por tres años, es probable que seas elegible para ahorrar con un descuento de State Farm por no tener accidentes.

Y a pesar de que no puedes reescribir tu historial de manejo, tener un accidente en tu historial puede ser un recordatorio importante para que siempre manejes con cuidado y precaución. Con el tiempo, disminuirá el efecto que tienen sobre tus primas los accidentes del pasado.

Tu historial de crédito

Cierta información crediticia puede predecir reclamos de seguro en el futuro. Muchas compañías de seguros usan el historial de crédito, según se aplique, para ayudar a determinar el costo del seguro de carros. Mantener un buen crédito puede tener un impacto positivo en el costo de tu seguro de carros.

Tu edad, sexo y estado civil

A menudo, los índices de accidentes son más elevados en conductores menores de 25 años, especialmente si se trata de hombres solteros. Los precios del seguro de carros en la mayoría de los estados reflejan estas diferencias. Si eres estudiante, es posible que califiques para obtener un descuento. La mayoría de las aseguradoras de carros proporcionan descuentos para conductores estudiantes que mantienen buenas calificaciones.

¿Cuáles son las maneras de ayudar a reducir las primas del seguro de carros?

1 Los descuentos podrían exceder el 30% y variar según el estado (en NY el límite es del 30%). No está disponible en CA, MA ni RI. Un descuento podría no estar disponible en NC, dependiendo de los hechos y circunstancias individuales. Se requiere configuración.

Los descuentos y su disponibilidad podrían variar según el estado y los requisitos de elegibilidad. No todos los vehículos o conductores son elegibles para recibir descuentos.

La información contenida en este artículo se obtuvo a través de varias fuentes no relacionadas con State Farm® (incluyendo State Farm Mutual Automobile Insurance Company y sus subsidiarias y afiliadas). Aunque nosotros consideramos que es confiable y precisa, no garantizamos la precisión ni la confiabilidad de la misma. State Farm no se hace responsable y no respalda ni aprueba, implícita ni explícitamente, el contenido de ningún sitio de terceros que pueda estar vinculado por hiperenlace con esta página. La información no tiene la intención de reemplazar los manuales, las instrucciones ni la información provistos por el fabricante o el consejo de un profesional capacitado o de afectar la cobertura bajo cualquier póliza de seguro aplicable. Estas sugerencias no son una lista completa de todas las medidas de control de pérdida. State Farm no garantiza los resultados del uso de esta información.

Los clientes siempre pueden elegir comprar solo una póliza, pero en ese caso el descuento por dos o más compras de diferentes líneas de seguro no aplicará. Los ahorros, nombres de los descuentos, porcentajes, disponibilidad y elegibilidad podrían variar según el estado.

State Farm Mutual Automobile Insurance Company
State Farm Indemnity Company
State Farm Fire and Casualty Company
State Farm General Insurance Company
Bloomington, IL

State Farm County Mutual Insurance Company of Texas
State Farm Lloyds
Richardson, TX

State Farm Florida Insurance Company
Winter Haven, FL

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