¿Qué es una anualidad inmediata? ¿Es lo adecuado para ti?
La planificación para la jubilación comienza ahorrando dinero durante tus años de trabajo y construyendo con el tiempo un fondo de jubilación. Pero no termina ahí. La planificación para la jubilación también debería enfocarse en los ingresos que necesites durante tus años de jubilación. Tu plan de ingresos para la jubilación debería cubrir gastos básicos (por ejemplo, vivienda, servicios públicos, alimentación, seguros). También debería proporcionar ingresos para las cosas que disfrutas (por ejemplo, viajes o comprar una nueva embarcación). Una anualidad inmediata es una herramienta financiera que está diseñada para ayudarte a crear ingresos garantizados de por vida.
La idea de un flujo de ingresos garantizados de por vida con una anualidad inmediata resulta atractiva por obvias razones. Pero, ¿qué es realmente esta herramienta financiera y cómo puedes decidir si es la adecuada para ti? Aquí encontrarás respuestas a algunas de las preguntas más importantes.
¿Qué es una anualidad inmediata?
Una anualidad inmediata consiste de ingresos garantizados de por vida a cambio de un pago único de dinero en efectivo. La parte de "inmediata" de una "anualidad inmediata" sencillamente significa que los pagos comienzan de inmediato. También pueden llamarse anualidades inmediatas de prima única.
¿Cuáles son las ventajas de una anualidad inmediata?
Vivir más de lo que duren tus ahorros es una inquietud común en cuanto a la jubilación, y una anualidad inmediata garantiza una fuente estable de ingresos por el resto de tu vida.
El número de empleadores que ofrece un plan tradicional de pensión de jubilación ha disminuido dramáticamente con los años. Muchos empleadores ofrecen ahora un plan de contribución definido, tal como un 401(k). Como resultado, muchos estadounidenses que se jubilan hoy en día no tienen el beneficio de una pensión de la empresa como la que los jubilados recibían años atrás. Una anualidad inmediata te da la opción de usar una parte de tus ahorros para la jubilación para crear ingresos garantizados de por vida.
Al proporcionar ingresos garantizados de por vida, las anualidades inmediatas también brindan tranquilidad y seguridad financiera durante tus años de jubilación.
Tipos de anualidades inmediatas
Hay dos tipos de anualidades inmediatas que generan ingresos:
- Anualidades inmediatas fijas – En el caso de las anualidades inmediatas, tú entregas un pago único total a un proveedor de anualidades. A cambio, el proveedor te paga una cantidad constante de ingresos, ya sea de por vida o durante un período de tiempo determinado. La cantidad se basa en una tasa de interés fijo y no fluctúa con los cambios del mercado.
- Anualidades inmediatas variables – En estas anualidades, tú eliges el pago que haces al proveedor de la anualidad para que sea invertido en varias subcuentas relacionadas con bienes como acciones, bonos o fondos del mercado monetario. Dado que el rendimiento de esos bienes varía con el mercado, tus ingresos por este tipo de anualidad también varían. Si los bienes van bien, la cantidad que recibes puede aumentar. Si no es así, podrías recibir menos.
Anualidades inmediatas y anualidades diferidas
La diferencia entre una anualidad inmediata y una diferida radica en el momento en que comenzarás a recibir los pagos. Los desembolsos de una anualidad inmediata comienzan justo después de que depositas el pago único o en el primer año posterior. Las anualidades diferidas empiezan a hacer los pagos en una fecha futura, al menos un año después. Pueden financiarse ya sea con un pago único o mediante pagos a lo largo del tiempo. Las anualidades diferidas tienden a realizar pagos más elevados porque el proveedor dispone de un período de tiempo más largo para invertir tus pagos iniciales.
También hay otros tipos de anualidades. Investigar un poco para recabar más información puede ayudarte a elegir qué anualidad puede ser la mejor para ti.
¿Qué opciones de desembolso están disponibles con una anualidad inmediata?
Las anualidades inmediatas ofrecen una variedad de opciones para personalizar tu desembolso. Tienes la opción de crear ingresos garantizados de por vida para ti o en conjunto con otra persona. Una anualidad inmediata puede proporcionar ingresos garantizados de por vida para dos personas, como tú y tu cónyuge, por ejemplo.
Además, también tienes la opción de añadir un determinado período de tiempo a una anualidad inmediata. Esto garantiza que los pagos durarán toda tu vida o por ese período determinado (por ejemplo, 20 años), lo que sea más largo.
¿Cómo se ajusta una anualidad inmediata a un plan financiero?
Una anualidad inmediata puede proporcionar confianza y seguridad financiera para quienes quieren ingresos garantizados de por vida durante la jubilación. También puede ser útil para quienes teman que los gastos de subsistencia previstos durante la jubilación lleguen a superar sus fuentes de ingreso. Habla con tu agente local de State Farm® sobre tus metas para la jubilación y para ver si una anualidad inmediata podría ayudarte a cubrir tus necesidades de ingresos para la jubilación.
