¿Cuándo debería actualizar mi plan patrimonial?
Se sabe que los acontecimientos importantes de la vida, como el nacimiento de un hijo o la muerte de un familiar, son momentos importantes para revisar tu plan patrimonial. Pero hay otras situaciones, potencialmente menos obvias, que pueden llevar a cambios en tus planes. Aquí hay cuatro escenarios que podrían desencadenar una revisión:
Un cambio importante en tus ingresos o en tu patrimonio neto
Una ganancia (o pérdida) de ingresos podría significar ajustar tu plan patrimonial, en particular cualquier póliza de seguro de vida que pudieras tener. También es posible que necesites ajustar tu plan si heredas una gran suma de dinero que aumente el valor general de tu patrimonio, especialmente si hace que tu patrimonio supere el umbral de los impuestos estatales o federales sobre el patrimonio.
Un ajuste en la visión de tu legado
Es probable que tu plan refleje la visión original de tu legado. Pero esa visión puede cambiar con el tiempo. Es posible que desees cambiar la cantidad de dinero que dejas a tus herederos versus tus organizaciones benéficas favoritas (y lo que cuenta como tus organizaciones benéficas favoritas también podría cambiar). La revisión regular de tu plan patrimonial puede ayudar a mantenerte alineado con tus cambiantes deseos.
Necesidades cambiantes de tus beneficiarios
Así como tú continúas cambiando y desarrollándote, también lo harán tus herederos. Es posible que debas hacer ajustes en tu plan a medida que tus hijos crezcan, incluyendo la disminución de limitaciones en los bienes que les dejas o tal vez el endurecimiento de esas limitaciones si te surgen preocupaciones sobre la capacidad de ellos para administrar sus propias finanzas.
Cambios en las leyes tributarias
La nueva legislación y los cambios tributarios pueden tener un impacto importante en tu plan patrimonial. Revisa tu plan cada cierto tiempo para asegurarte de que tengas en cuenta cualquier cambio reciente en las leyes, así como las actualizaciones de exenciones de impuestos federales sobre el patrimonio o nuevas regulaciones sobre las IRA heredadas que se llevaron a cabo recientemente.
En ausencia de estos escenarios u otros eventos importantes de la vida, deberías revisar tu plan patrimonial cada tres a cinco años. De esa manera, puedes asegurarte de que tus planes sigan reflejando tus necesidades y deseos actuales.
