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Considera un Plan Simplificado de Pensiones para Empleados (SEP IRA) para tu pequeña empresa

Una solución para la jubilación de empleados de pequeñas empresas — y suele serlo también para los dueños.

Employees seated in an office talking

El Plan Simplificado de Pensiones para Empleados o SEP IRA es un plan de jubilación para pequeñas empresas que es fácil de establecer. Los empleados elegibles crean su SEP IRA, donde las contribuciones deducibles de impuestos son hechas solo por el empleador. El porcentaje de contribución puede variar cada año, de 0 a un 25% de la compensación. El mismo porcentaje de compensación debe aportarse para todos los participantes elegibles, incluyendo al dueño-empleado.

¿Cuáles son los beneficios de un SEP IRA?

  • Agrega un incentivo valioso para atraer y retener mejores empleados.
  • Potencial de aumento en la productividad del trabajador, especialmente si tu plan va ligado a las ganancias.
  • Puede combinarse con un IRA Tradicional o un IRA Roth.
  • El empleador puede deducir todas las contribuciones hechas al plan y no se consideran gravables de impuestos para los empleados (aunque cuando los empleados hagan retiros de sus cuentas van a deber impuestos).
  • Las ganancias por inversiones tienen impuestos diferidos hasta su retiro.
  • Flexibilidad: No tienes que comprometerte a contribuir todos los años.

¿Cuáles son los requisitos para un SEP IRA?

En general, se deben cumplir con los siguientes requisitos:

  • Es establecido por cualquier tipo de empleador, incluyendo empresas de un solo dueño, una asociación, corporación o una organización sin fines de lucro, con uno o más empleados.
  • Los participantes deben tener al menos 21 años de edad.
  • Incluye a todos los empleados que hayan prestado servicios para el empleador durante tres de los cinco años anteriores
  • Los empleadores tienen la opción de ofrecer el plan a más personas; por ejemplo, a todos los empleados con al menos un año de servicio.
  • Recibió al menos $600 en compensación de parte del empleador durante el año, por ejemplo, 2018 y 2019.

Cómo establecer un SEP IRA

  1. Desarrolla un acuerdo formal por escrito que detalle los beneficios para los empleados elegibles. El acuerdo puede ser el modelo del IRS del formulario 5305-SEP, un prototipo de SEP de institución financiera aprobado por el IRS, o el documento del plan de SEP diseñado individualmente por el empleador.
  2. Proporciona información sobre el SEP IRA a cada empleado elegible, incluyendo información sobre el requerimiento de elegibilidad, reglas generales y las directrices del plan SEP IRA.
  3. Asegúrate de que cada empleado elegible tenga un SEP IRA establecido. No hacerlo puede llevar a que el IRS descalifique el plan SEP.

El plan SEP es fácil de operar. Es una forma deducible de impuestos con que los dueños de pequeñas empresas pueden atraer y retener empleados a la vez que ahorran para su propia jubilación. Después de todo, el dueño generalmente es un participante elegible. Descubre más opciones de planes de jubilación para pequeñas empresas.

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