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Cómo abordar los años posteriores al trabajo con gastos y planificación de ingresos por jubilación

Un enfoque equilibrado de las estrategias de ingresos por jubilación y gastos por jubilación te pueden ayudar a sacar el mejor provecho de tus años posteriores al trabajo.

Couple on the beach enjoying the results of their retirement income planning

¿Cuánto deberías ahorrar para los gastos de jubilación y cómo te enfocas en la planificación de los ingresos por jubilación?

Esa es una pregunta preocupante para la mayoría de las personas. Más de la mitad no saben la respuesta y eso los lleva a hacer menos de lo que deberían para planificar adecuadamente para sus años después del trabajo. Algunos incluso ignoran completamente la creación de una estrategia de ingresos por jubilación. Pero una falta de planificación hoy no debería llevar a una falta de planificación para mañana. De hecho, el primer paso es entender todas las formas en que puedas crear estrategias para ingresos por jubilación y planificar para los gastos de jubilación.

Planificación para los ingresos por jubilación

En general, los jubilados pueden contar con varias cuentas de ahorro e inversión así como continuar trabajando para ayudar a proveer fondos para su jubilación. Esas categorías de ingresos por jubilación incluyen:

  • Seguro social: Esto está estructurado como un reemplazo de un porcentaje de tus ingresos previos a la jubilación basado en las ganancias de por vida. Puedes empezar a recibir beneficios tan pronto como cuando cumplas 62 años, aunque tus beneficios aumentarán el 8 por ciento anual hasta la edad de 70 años si retrasas la edad en que comienzas a recibir fondos.
  • Cuenta tradicional individual de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) o Roth IRA: Estas cuentas financiadas individualmente crecen con impuestos diferidos. Las contribuciones tienen un límite anual, pero se permiten las contribuciones para ponerte al día para aquellos mayores de 50 años.
  • 401(k): Ofrecido por algunos empleadores, un plan 401(k) por lo general tiene un componente para que los empleadores igualen un porcentaje de lo que contribuye un empleado.
  • Pensiones: Estas son creadas y financiadas por algunos empleadores para proveer ingresos para los empleados que se han jubilado.
  • Anualidades: Muchos estadounidenses se jubilarán sin saber si tendrán suficiente dinero para cubrir sus gastos. Las anualidades les ayudan a afrontar el riesgo de sobrevivir a los ingresos por jubilación, para que puedan disfrutar de ella. Las anualidades pueden proveer ingreso garantizado de por vida y a menudo son utilizadas por los jubilados para satisfacer las necesidades de ingresos por jubilación.
  • Trabajo a medio tiempo: Casi una tercera parte de las personas mayores de 65 años continúan trabajando a medio tiempo. Los ingresos pueden ayudar con los gastos y a menudo también pueden proveer un sentido de propósito.
  • Seguro de vida: Las ganancias de las pólizas pueden ser usadas para proveer cuidados y gastos de subsistencia para los familiares o planes relacionados con la herencia de los seres queridos, causas u organizaciones.

Planificación para los gastos de jubilación

La planificación para los gastos de jubilación puede ser un reto. Revisando esta lista de gastos comunes de jubilación puedes comenzar a desarrollar un sentido sobre cómo podría ser tu costo de vida personal en la jubilación.  También proporciona algunos artículos que deberías considerar mientras desarrolles tu presupuesto de jubilación:

  • Vivienda: Toma en consideración los impuestos sobre la propiedad, seguro, servicios públicos, reparaciones y mantenimiento de la vivienda y los suministros del hogar. Mudarse a un área más económica o una vivienda más pequeña también puede reducir costos.
  • Transporte: Los gastos diarios en esta categoría pueden disminuir a medida que disminuya la necesidad de viajar o incluso de tener varios carros. Sin embargo, los presupuestos aún deberían incluir combustible, seguro, mantenimiento y reparaciones.
  • Atención médica: Esta categoría es la única que tiende a aumentar con la edad; abarca el seguro de salud pero no los costos de cuidado a largo plazo.
  • Comida: A medida que las personas envejecen, los gastos de la comida disminuyen al tener más tiempo para cocinar en el hogar y menos personas que alimentar.
  • Comunicaciones: Los jubilados necesitan mantenerse conectados con la familia, amistades y eventos actuales.  Recuerda incluir artículos tales como el servicio del teléfono celular, Internet y cable como parte de tus gastos de jubilación.
  • Contribuciones de dinero en efectivo: Los jubilados tienden a continuar a crear un presupuesto para donaciones caritativas, tanto en cuestiones de tiempo como en recursos.
  • Entretenimiento: Esta categoría puede variar dependiendo de la actividad de un jubilado.

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