Retirar dinero de una cuenta IRA sin multa
Una vez que llegues a los 59 años y medio de edad, puedes retirar dinero de una Cuenta Individual de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) sin incurrir en una multa. Si retiras dinero antes de ese momento, tendrás que pagar una multa fiscal del 10%, a menos que tu razón para retirar dinero sea una excepción, como usarlo para ayudar a pagar por gastos de adopción.
Razones que te permiten retirar dinero de una cuenta IRA antes de los 59 años y medio de edad sin incurrir en una multa
La lista completa de excepciones se puede encontrar al visitar el sitio IRS.gov, pero existen algunas situaciones que te permiten retirar dinero de una cuenta IRA antes de los 59 años y medio de edad sin tener que pagar la multa fiscal del 10%:
- Gastos de nacimiento o adopción: Puedes retirar hasta $5,000 por niño para ayudar a pagar por los gastos de nacimiento o adopción.
- Muerte: Puedes retirar dinero si heredas la cuenta IRA como un beneficiario.
- Discapacidad: Puedes retirar dinero si no puedes trabajar debido a una discapacidad permanente.
- Recuperación ante desastres: Puedes retirar hasta $22,000 si vives en un área declarada como desastre federal y sufres una pérdida económica.
- Gastos de emergencia: Puedes retirar hasta $1,000 o la cantidad al restar $1,000 del saldo de tu cuenta, cualquiera que sea la menor de estas cantidades. Puedes hacerlo una vez por año calendario y si tienes una emergencia personal o familiar, tal como una cuenta médica o una amenaza de desalojo.
- Compradores de vivienda: Puedes retirar hasta $10,000 (el total de por vida) para la compra de una vivienda si no has sido propietario de una vivienda durante los últimos dos años consecutivos.
- Gastos de educación superior: Puedes retirar dinero para ayudar a pagar por gastos elegibles de educación superior.
- Gastos médicos: Puedes retirar dinero para ayudar a pagar por los gastos médicos no reembolsables que excedan el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) o para ayudar a pagar el seguro de salud si estás desempleado.
- Enfermedad terminal: Puedes retirar dinero si has sido diagnosticado con una enfermedad terminal.
Revisar la lista completa de excepciones del IRS y hablar de tu situación con un profesional fiscal puede ser de ayuda si estás considerando retirar dinero de una cuenta IRA antes de que cumplas los 59 y medio y quieres evitar pagar la multa fiscal del 10%.
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