Los corredores fantasmas de seguros y el fraude: Cómo ayudar a protegerte de los sustos y las estafas de seguros

Es una situación común: una persona responde a un aviso en las redes sociales que ofrece excelentes precios de seguro de auto por tiempo limitado. Atraída por esta tremenda oferta, pone a un lado las dudas cuando, después de hacer su primer pago, recibe documentos y un comprobante de seguro que luce totalmente en regla. Pasan las semanas y, después de tener un accidente, llama a la aseguradora para presentar un reclamo. Ahí se da con la sorpresa de que no solo no puede presentar su reclamo, sino que ni siquiera figura como un asegurado de esa compañía de seguros. ¿Qué pasó acá?

Lo más probable es que dicha persona haya comprado una póliza de seguro falsa y que haya sido víctima de un ghost broker.

¿Qué es un ghost broker?

Un corredor fantasma es una persona o una organización que se hace pasar por un corredor legítimo de seguros pero que, en realidad, no tiene licencia ni está autorizada a vender seguros.

Los corredores fantasmas suelen usar redes sociales y sitios web ficticios para ofrecer sus pólizas con precios demasiado buenos para ser ciertos.

¿Cuál es la diferencia entre un agente y un corredor?

Un agente de seguros es alguien que trabaja en nombre de una o varias compañías de seguros. Un corredor de seguros trabaja para el asegurado, entiende sus necesidades de seguros y escoge una compañía de seguros para el cliente para satisfacer esas necesidades. Tanto el agente como el corredor tienen la obligación legal de contar con licencia. Los corredores fantasmas pueden hacerse pasar por agentes o corredores, pero no cuentan con licencias reales para vender seguros ni tienen afiliaciones auténticas con compañías de seguros.

Legalmente, la única forma en que alguien puede ofrecer, vender o negociar productos de seguros en los Estados Unidos es contando con una licencia de seguros emitida por el estado donde vive o se desempeña esa persona. Este es un requisito esencial que se aplica a agentes y corredores por igual.

Algunos ejemplos de estafas de los corredores fantasmas

Algunos corredores fantasmas emiten documentos de póliza falsos que lucen legítimos, ayudándose incluso de inteligencia artificial.

En otros casos, los corredores fantasmas solicitan pólizas de compañías de seguros legítimas usando información falsa que ha sido diseñada para obtener excelentes precios. Manipulando datos como la edad, la dirección de residencia y la experiencia de manejo, obtienen excelentes precios con los que animan a los incautos clientes a hacer pagos a dicha póliza de seguro de auto (con frecuencia solicitando dinero en efectivo). Sin embargo, cuando se establece una póliza usando información ficticia, esto se considera fraude de seguros y resultará en la denegación de la cobertura en el caso de un reclamo. Aunque un estafador pague la prima de la póliza, el cliente se queda con una póliza que no es válida, y si este presenta un reclamo, le será denegado.

En otros casos, los corredores fantasmas presentan una solicitud para una póliza genuina con la verdadera identidad de la víctima y, tras recibir el pago, cancelan la póliza con la compañía de seguros sin que lo sepa el cliente. En este caso, el cliente piensa que tiene una póliza vigente, pero el estafador, en un instante, ya la canceló.

Pero no importa qué modalidad utilicen, la víctima se queda sin cobertura y está sujeta a riesgos financieros en caso de un accidente o de tener que presentar un reclamo.

Cómo ayudar a evitar convertirse en una víctima

Es importante reconocer que las personas que conocen menos sobre los seguros son especialmente vulnerables a estas estafas.

Algunas de las recomendaciones más comunes para evitar estafas de seguro incluyen:

• confirmar que la persona que vende seguros cuenta con la licencia para hacerlo;
• verificar la validez de la póliza que compraste llamando a la compañía de seguros nombrada como la entidad que la emitió.

Recuerda, si parece demasiado bueno para ser cierto, es probable que sea el caso.

No más fantasmas

Para confirmar una licencia de seguros, puedes recurrir al Departamento de Seguros (DOI, por sus siglas en inglés) del estado en que vives. Pero antes de eso, pídele al agente o bróker que te dé su información básica: su nombre completo, su número de licencia o Número Nacional de Productor (NPN, por sus siglas en inglés), el estado o los estados donde la licencia es válida, y sus líneas autorizadas (tipos de seguro como, por ejemplo, seguros de auto, vida, vivienda, etc.). No existe ninguna razón para que un agente o corredor de seguros no te dé estos datos. Si tu agente o corredor desestima de alguna manera la petición, asúmelo como una señal de alerta.

Para más información sobre corredores fantasmas y cómo identificarlos, te recomendamos consultar esta información provista por el National Insurance Crime Bureau (NIBC). Este problema se está volviendo cada vez más común y afecta al público y a las aseguradoras por igual.

Considera comunicarte con un agente de State Farm para que te ayude a obtener una póliza adecuada para ti. State Farm cuenta con más de 100 años de experiencia. Proporcionamos productos de seguros y servicios financieros para más de 96 millones de pólizas y cuentas, y tenemos más de 19,000 agentes con licencia en los Estados Unidos.

Para mantenerte informado sobre los riesgos de seguridad y conocer más sobre cómo protegerte a ti mismo y cómo State Farm te protege, por favor, visita la página de Seguridad en statefarm.com.

¡Y olvídate de los fantasmas!