Seguro de vida universal con derechos para sobrevivientes — Deja el legado de toda una vida

La póliza de seguro de vida universal con derechos para sobrevivientes puede ayudar a planificar para las siguientes necesidades:

• Financiamiento de fideicomiso para necesidades especiales — Para aquellos que necesitan un cuidado prolongado, el seguro de vida puede brindar los fondos para pagar los gastos cuando los responsables del cuidado ya han fallecido. Conoce más acerca de un fideicomiso para necesidades especiales.
• Donaciones de caridad — Quizás tengas un interés especial por alguna organización caritativa. Con el seguro de vida universal con derechos para sobrevivientes, puedes marcar realmente la diferencia.
• Planificación para la transición de negocio — El seguro de vida puede ayudar a proporcionar los fondos para transferir en forma ordenada la titularidad de un negocio. En el caso de empresas de propiedad familiar, puede ayudar a aquellos interesados en continuar el negocio, mientras sustenta a los herederos que no estén interesados en el negocio.
• Ayuda a conservar tu patrimonio — Aunque hayas utilizado dinero de tu capital durante tu retiro, la póliza les dejará a tus beneficiarios los fondos del beneficio por fallecimiento que normalmente se transfieren libres de impuestos. Ellos podrían utilizar las ganancias de la póliza para ayudar a reducir los impuestos federales sobre patrimonio, manteniendo tu patrimonio intacto. ²

Beneficios adicionales:

• Acumulación de valor en efectivo con impuestos diferidos — Los impuestos federales para la acumulación de valor en efectivo se difieren y se puede tener acceso a estos fondos para una variedad de necesidades personales. ³
• Primas flexibles — Aumenta o reduce las primas, según cambien tus necesidades o situación financiera.
• Económico — Debido a que la póliza solo se paga después de que dos personas fallecen, normalmente ésta cuesta menos que dos pólizas de seguro de por vida o de seguro universal.
• Beneficio por fallecimiento libre de impuestos — No importa lo grande que sea tu beneficio por fallecimiento, tus beneficiarios lo reciben generalmente libre de impuestos.

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Elegibilidad

Proporciona beneficios adicionales por fallecimiento durante los primeros cuatro años de la póliza para ayudar con situaciones específicas de planificación de impuestos.

Edades: De 18 a 90 años de edad (de 18 a 78 en California)

Elegibilidad

Proporciona cobertura adicional para cualquiera de los asegurados hasta la edad de 95 años. Esta cobertura debe ser solicitada y comprada por cada uno de los asegurados. Este anexo se puede convertir, hasta la edad de 75 años, a cualquier plan de seguro de por vida disponible cuando ocurra la conversión.

Cobertura: Mínimo de $100,000

Elegibilidad

Ayuda a conservar tu póliza de seguro cuando los ingresos puedan verse limitados debido a un fallecimiento o incapacidad. Este beneficio se aplicará a uno de los dos asegurados especificados en la solicitud. Cuando, antes de cumplir los 60 años, el asegurado especificado queda discapacitado completamente por 6 meses consecutivos, tal y como se define en la póliza, esta cobertura condonará todas las futuras deducciones mensuales, siempre y cuando el asegurado continúe estando discapacitado. Si el asegurado especificado queda incapacitado entre los 60 y 65 años de edad, esta cobertura aplicará una condonación de las deducciones mensuales hasta el tercer aniversario de la póliza después de la discapacidad total, o hasta el aniversario en el cual el asegurado número 1 cumpla 65 años de edad, lo que ocurra más tarde. Si el asegurado especificado muere antes de cumplir 65 años de edad, o mientras las deducciones mensuales estén siendo condonadas por incapacidad, se hará una condonación de todas las deducciones mensuales futuras.

Edades: De 18 a 59 años (para el asegurado especificado)