¿Qué es la cobertura de seguro de vivienda?
State Farm® ayuda a proporcionar protección para tu vivienda y otras propiedades personales en caso de una pérdida cubierta. Ayuda a cubrir los bienes de una vivienda típica, como muebles, electrodomésticos, ropa, reliquias familiares y otras pertenencias personales que se puedan mover. También incluye cobertura si alguien se lesiona en tu vivienda o causas daño a la propiedad de un tercero y eres responsable.
¿Qué cubre una póliza de seguro de propietarios de vivienda?1
Por supuesto, la capacidad de reparar o reemplazar tu vivienda es lo más importante de la cobertura de propietarios de vivienda. Pero el seguro de propietarios de vivienda puede incluir aún más, como las siguientes líneas de cobertura.
Coberturas de propiedad
Vivienda
Ayuda a cubrir daños a tu vivienda y las estructuras anexas. Esto puede incluir cobertizos, garajes, invernaderos e incluso terrazas.
Propiedad personal
Ayuda a cubrir tus pertenencias personales que no están permanentemente unidas a tu vivienda o propiedad si son robadas o dañadas por un peligro cubierto.1
Cobertura contra inflación
Ayuda a mantenerte al ritmo del aumento de costos de construcción en tu área.
Pérdida de uso
Ayuda a cubrir gastos adicionales de costo de vida si necesitas desalojar tu vivienda por una pérdida cubierta.
Coberturas adicionales
Puede proporcionar pago de recompensa por incendio provocado, colapso, falsificación de tarjetas de crédito o bancarias, remoción de escombros, cargo por servicio del departamento de bomberos, cerraduras y dispositivos remotos, cortes de energía, propiedad removida, productos refrigerados, reparaciones temporales, árboles, arbustos y jardines, y acción volcánica.
Coberturas de responsabilidad civil
Responsabilidad civil personal
Ayuda a cubrir demandas en tu contra y proporciona protección contra la responsabilidad civil legal por lesiones corporales o daños a la propiedad si un tercero se lesiona de forma accidental o si se daña su propiedad.
Pagos médicos a terceros
Ayuda a cubrir lesiones en tu propiedad. Se conocen también como pagos médicos para huéspedes y ayudan a proporcionar cobertura limitada si un tercero se lesiona accidentalmente y necesita tratamiento médico.
Coberturas adicionales
Puede proporcionar un pago por daños que has causado a la propiedad de terceros.
Cobertura en acción
Supongamos que estás en tu hogar mirando cómo se acerca una tormenta. Y de repente, los vientos fuertes provocan la caída de un árbol en el techo y en tu dormitorio. La cobertura de vivienda que proporciona tu póliza de seguro de propietarios de vivienda ayudaría a pagar las reparaciones o el reemplazo de los daños cubiertos.
¿Qué no cubre el seguro de vivienda?1
Consulta tu póliza para conocer los detalles, pero la mayoría de las pólizas de propietarios de vivienda no cubren los siguientes tipos de pérdidas. Es posible que quieras cobertura adicional.
Causas de la pérdida
Incluyendo pero sin limitarse a daños causados por inundación, agua subterránea, terremotos, deslave de lodo, asentamiento, deterioro, contaminación, riesgo nuclear, aves, roedores, insectos o animales domésticos. Si tu comunidad participa en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés), puedes comprar cobertura de seguro contra inundaciones a través de agentes inscritos en el programa NFIP-Direct.
Riesgos de exposición relacionados con el trabajo
Actividades comerciales o servicios profesionales. Conoce más acerca de las pólizas para dueños de empresas.
Uso del vehículo
Responsabilidad civil por la propiedad, operación o mantenimiento de aeronaves, vehículos de motor y algunas embarcaciones.
¿Por qué debes revisar anualmente tu cobertura de seguro de propietarios de vivienda?
Toda vivienda necesita limpieza. Tu póliza de propietarios de vivienda podría necesitar lo mismo. Año tras año, las mejoras realizadas, la inflación y hasta los costos de construcción en tu vecindario podrían tener algún impacto en tus costos de reemplazo estimados.
¿Has remodelado o mejorado tu vivienda recientemente?
Al actualizar o hacer mejoras a tu vivienda, como instalar un techo resistente a impactos, podrías aumentar su costo de reemplazo estimado. Tu agente de State Farm puede ayudarte a ajustar tu póliza para satisfacer tus necesidades de cobertura de seguro de vivienda. Como parte de las disposiciones de tu póliza, tienes 90 días para notificarnos de cualquier remodelación o adiciones a tu vivienda que aumenten el costo de reemplazo en $5,000 o más.
¿Ha aumentado la tasa de inflación desde tu última tasación?
State Farm ofrece una cobertura que se ajusta automáticamente cada año en un esfuerzo por compensar los aumentos en los costos de construcción en tu área. Sin embargo, ciertas condiciones, como el clima severo, pueden aumentar la demanda de mano de obra y materiales, elevando así los costos más allá de la inflación normal. Es importante actualizar la cantidad de tu cobertura cada año para mantenerte al día con los cambios en la economía.
¿Qué influye en los costos de construcción en tu área?
Las condiciones del mercado en tu área pueden afectar la cantidad que te costaría reconstruir tu vivienda si sufres una pérdida. Los estimados de costo de reemplazo se ven afectados por la oferta y demanda de la mano de obra y por el costo de los materiales de construcción. Mantenerte al día con las condiciones actuales del mercado en tu área y cambiar la cantidad de cobertura de tu seguro de vivienda, según corresponda, te ayudará a mantener una cobertura equivalente mínimo al 100% del costo de reemplazo estimado de tu vivienda.
Preguntas frecuentes sobre la cobertura de seguro de propietarios de vivienda
Como tu vivienda puede ser la inversión más grande que hagas en tu vida, es importante entender las opciones de cobertura de seguro de vivienda. Desde el valor de mercado hasta el costo de reemplazo, tienes muchas cosas por considerar a la hora de determinar la cantidad correcta de cobertura para tu vivienda. Algunos puntos para considerar:
Obtener una cotización del costo de reemplazo de la vivienda
Antes de comprar una vivienda nueva, determina la cantidad correcta de cobertura que necesitas.
- Pregunta si un estimado del costo de reemplazo1 está disponible cuando se haga la tasación del valor de la vivienda.
- Consulta con la asociación de constructores de tu área o con una compañía constructora de confianza para obtener un estimado.
- Consulta con tu agente de State Farm para que te ayude en este proceso.
¿Qué factores podrían afectar tu estimado?
- Renovaciones de baños o cocinas (incluyendo los gabinetes)
- Sótano terminado o parcialmente terminado
- Habitaciones o espacios habitables adicionales
- Molduras hechas a la medida o ventanas en forma de arco
- Antigüedad de la vivienda
- Otras características especiales
Depende de la fuente del agua. Si se rompe una tubería, tu seguro de propietarios de vivienda puede ayudar a pagar los daños causados por una pérdida cubierta. Si un río u otras masas de agua se desbordan, la mayoría de las pólizas de seguro de propietarios de vivienda —incluidas las ofrecidas por State Farm— no cubrirían los daños causados por inundaciones. Habla con tu agente de State Farm sobre las posibles opciones de cobertura según tus necesidades.
La mayoría de las pólizas de seguro de propietarios de vivienda —incluidas las ofrecidas por State Farm— no cubren los daños causados por inundaciones si un río u otras masas de agua se desbordan. Si tu comunidad participa en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés), puedes comprar cobertura de seguro contra inundaciones a través de agentes inscritos en el programa NFIP-Direct. Tu agente de State Farm probablemente puede ayudarte a obtener un seguro contra inundaciones.
Por lo general, los garajes, ya sean adosados o no, están cubiertos por una póliza de seguro de propietarios de vivienda. Esto generalmente incluye garajes separados, cobertizos, invernaderos, graneros, talleres y kioscos. También puede incluir entradas al garaje, cercas o una terraza existente.
Es imposible predecir cuál será el costo exacto de reemplazar tu vivienda en el futuro. Es importante contar con la cobertura suficiente para poder enfrentar circunstancias imprevistas. Por eso, colócate el objetivo de adquirir una cantidad de cobertura que, como mínimo, sea igual al costo de reemplazo estimado.
¿Qué es el valor de mercado?
La cantidad que pagaría un comprador por una vivienda, incluyendo el terreno, sin importar el costo que tendría reconstruir esa vivienda.
¿Qué es el costo de reemplazo?
El costo de reemplazo es el costo necesario para reparar o reemplazar toda tu vivienda. No es ninguno de los siguientes:
- El valor de mercado de la vivienda
- El precio de compra inicial de la vivienda o terreno
- La cantidad pendiente de cualquier préstamo hipotecario
Por lo general, los artículos extraviados no están cubiertos por el seguro estándar de propietarios de vivienda. Habla con tu agente sobre las posibles opciones de cobertura para artículos personales específicos que desees proteger.
Si se daña por una pérdida cubierta, la mayoría de los seguros de propietarios de vivienda ayudarán a cubrir los costos de reparación o reemplazo. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguro de propietarios de vivienda no cubrirán un aire acondicionado si el daño se debe a la antigüedad, falta de mantenimiento, uso, desgaste o deterioro.
La mayoría de las pólizas estándar de seguro de vivienda no cubren los alquileres. Una vez que conviertes tu residencia en una propiedad de alquiler, se convierte en un bien de negocio y crea más riesgo.
Las pólizas de propietarios de vivienda tienen límites máximos que pagará la compañía por pérdidas relacionadas con tipos específicos de propiedad (estos límites pueden variar entre las compañías). ¿Qué incluye la lista típica de "límites especiales"?
- Dinero, pagarés, monedas
- Propiedad del negocio
- Embarcaciones, incluyendo remolques, mobiliario y equipos
- Remolques (que no sean para embarcaciones)
- Armas de fuego (se aplica solo a robos)
- Cubiertos y vajillas de plata y oro (se aplica solo a robos)
- Tapetes, tapices (se aplica solo a robos)
Si necesitas límites más altos para ciertos tipos de propiedad, tu agente de State Farm te puede ayudar.
Encuentra a un agente local que te entienda
Hay un agente de State Farm cerca listo para ofrecerte un servicio personalizado que se ajuste a tus necesidades específicas.
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¿Deberías hacer una revisión anual del seguro de vivienda?
Consejos para compradores de vivienda por primera vez
Lo que debes saber sobre una inspección de propiedad1 Por favor, consulta tu póliza actual para obtener una lista completa de la propiedad y las pérdidas cubiertas. El seguro de propietarios de vivienda proporciona cobertura para daños a tu vivienda y otras estructuras en la propiedad donde está ubicada tu vivienda. Es importante entender, sin embargo, que no se cubren todas las posibles causas de daño. Existen limitaciones importantes en las coberturas de las pólizas de seguro de propietarios de vivienda, dependiendo de la causa de los daños o la ubicación de tu vivienda, y algunos tipos de daños no se cubren en lo absoluto. La cobertura por daños causados por terremotos, por ejemplo, puede estar disponible al agregarla a una póliza de propietarios de vivienda por una prima adicional, o al adquirir una póliza por separado. Tampoco se incluye la cobertura para daños por inundaciones, generalmente disponible al comprar aparte una póliza de seguro contra inundaciones, a menudo a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.
Todas las coberturas están sujetas a los términos, disposiciones, exclusiones y condiciones en la póliza misma y en cualquier endoso.
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