¿Realmente necesito cobertura de seguro de inquilinos?
Has seguido tu guía para inquilinos y es hora de mudarte.
Tus muebles ya están en su lugar. Los servicios públicos están conectados y tu vivienda alquilada ya empieza a sentirse como un hogar. ¿Es el seguro de inquilinos lo siguiente en tu lista de cosas por hacer? Si contestaste que no, no estás solo. De acuerdo con Independent Insurance Adjusters & Brokers of America (IIABA), casi dos tercios de los arrendatarios residenciales en los Estados Unidos no tienen seguro de inquilinos.
Sin embargo, una póliza de seguro de inquilinos es más importante, accesible y económica de lo que crees. Y, en algunos casos, los arrendadores requieren que tengas seguro de inquilinos. Pero a menudo los inquilinos no tienen claro qué es el seguro de inquilinos, qué cubre, cuánto cuesta y cuánta cobertura necesitan. ¿No sabes si necesitas seguro de inquilinos? Hazte estas preguntas:
- ¿Cuánto valen mis pertenencias?
- Si las perdiera en un incendio o si un accidente las destruyera, ¿podría volver a comprarlas todas?
- ¿Qué haría si alguien sufriera una lesión en mi apartamento y presenta un reclamo en mi contra?
- ¿Qué pasaría si se determinara que soy legalmente responsable por daños a la propiedad ajena?
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¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
En pocas palabras, el seguro de inquilinos cubre lo que posees. La mayoría de los seguros de arrendadores solo cubren el edificio y daños por negligencia. La cobertura para algunas de las causas más comunes de daños a la propiedad y pérdidas tales como robo, vandalismo e incendio son responsabilidad tuya. Sin seguro de inquilinos, podrías tener que asumir por tu cuenta la carga financiera de una pérdida. Podrías cubrir pérdidas causadas por:
Accidentes
Impactos de vehículos, caída de objetos que golpeen tu propiedad, incendio, humo o daños causados por el agua del sistema de plomería o electrodomésticos.
Impactos climatológicos
Peso de la nieve, aguanieve o hielo; rayos, huracanes, granizo y daños causados por agua debido al congelamiento de los sistemas de plomería.
Otros agravios
Vandalismo, robo, tumultos o levantamiento civil, daños por aeronaves y vehículos.
Pérdida de uso
Cuando tu vivienda se considera inhabitable debido a una pérdida cubierta, esta cobertura provee el pago para gastos adicionales de costo de vida por el menor tiempo requerido para reparar (o reemplazar) la propiedad, o para que tu familia se instale en otro lugar, hasta por 24 meses.
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Se aplican límites de cobertura especiales a ciertos tipos de propiedad personal, incluyendo:
- embarcaciones y otro equipamiento para embarcaciones
- dinero, pagarés y monedas (incluyendo colecciones)
- propiedad utilizada o destinada para su utilización en un negocio
- valores, cheques, cheques de viajero, tarjetas de regalo, tarjetas telefónicas
- estampillas, tarjetas coleccionables y cómics (incluyendo colecciones)
- pérdidas por robo de joyas, pieles, armas de fuego, objetos de plata u oro, tapetes, tapices y colgantes de pared
La mayoría de las pertenencias de los inquilinos cuestan más de lo que piensas. Dedícale un tiempo a sumar el costo aproximado de tu computadora, televisión, estéreo, muebles, joyería y ropa.
El seguro de inquilinos también cubre mucho más que tu propiedad personal, como la cobertura de responsabilidad civil. Eso significa que, en el caso de una pérdida cubierta, tu aseguradora ayudará a cubrir los costos si se determina que eres responsable por lesionar a otra persona o por dañar la propiedad de otra persona. Es más, esta cobertura se aplica sin importar si el incidente ocurrió dentro de tu residencia o en otro lugar.
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¿Cuánto seguro de inquilinos necesito?
Depende de cuánto quieras o necesites cubrir. Piensa en lo que podría ocurrir. ¿Quieres cobertura adicional?
Evalúa tu responsabilidad civil
La cobertura de responsabilidad civil de tu póliza de seguro de inquilinos puede protegerte si alguien se lesiona en tu vivienda. También puede protegerte en caso de que tú causes daños a la propiedad de terceros. Algunas pólizas pagan los costos judiciales y facturas médicas en el caso de reclamos cubiertos, además de los costos de la resolución. Una póliza típica de seguro de inquilinos ofrece $100,000 en cobertura de responsabilidad civil. Para los inquilinos, esta cantidad es normalmente suficiente. Pero si recibes visitas en casa con frecuencia o si tus bienes valen más que eso, deberías considerar una cantidad de seguro que sea, por lo menos, igual al valor total de tus bienes.
¿Qué es lo que no cubre el seguro de inquilinos? 1
Ten en cuenta que tu póliza de seguro excluirá ciertos peligros:
- Daños a la propiedad causados a tus edificios, techo y revestimiento de pared (estos están cubiertos por el arrendador).
- Daños ocasionados por agua debido a inundación o agua subterránea.
- Daños causados por movimientos de la tierra, como terremotos y deslizamientos de tierra, o causados por riesgo nuclear.
Opciones del seguro de inquilinos
Es posible que una póliza de seguro de inquilinos no cubra todo lo que necesites cubrir. Puede ser una buena idea considerar pólizas adicionales. Ofrecemos numerosas opciones por una prima adicional.
Póliza sombrilla de responsabilidad civil personal
¿Estás preparado para reclamos personales como los de difamación de carácter, difamación o calumnia, que no están cubiertos por la mayoría de pólizas de responsabilidad civil? Una póliza sombrilla de responsabilidad personal puede ayudar a brindarte la cobertura de responsabilidad civil adicional que podrías necesitar para ayudar a proteger tu futuro financiero.
Seguro médico para mascotas
¿Quieres asegurarte de que tu gato o perro esté asegurado? Podrías añadir un seguro médico para mascotas. Las coberturas varían según el estado.
Coberturas opcionales para seguro de inquilinos
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1 Todas las coberturas de propiedad están sujetas a las disposiciones de pérdidas no aseguradas de la póliza. Por favor, consulta la póliza para las descripciones de pérdidas aseguradas y no aseguradas.
State Farm Fire and Casualty Company
State Farm General Insurance Company
Bloomington, IL
State Farm Florida Insurance Company
Winter Haven, FL
State Farm Lloyds
Richardson, TX