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Acuerdo del Cliente sobre Transferencias Bancarias

Las cuentas de depósito de State Farm Bank® están aseguradas por la FDIC.

Transferencias bancarias nacionales

Este Acuerdo del Cliente sobre Transferencias Bancarias ("Acuerdo") regulará la transferencia de fondos desde o hacia sus cuentas en el Banco por medio de transferencia bancaria:
  1. El Banco está autorizado a debitar la cuenta o cuentas designadas por Usted para el pago de peticiones de transferencia. Las peticiones de transferencia de Usted podrían involucrar una o más de las siguientes:

    a. la transferencia de fondos desde cualquier cuenta designada con el Banco a cualquiera de las cuentas que Usted tenga con el Banco u otra institución financiera o

    b. la transferencia de fondos desde cualquier cuenta designada con el Banco a un tercero o cuenta de un tercero, si estas cuentas de terceros se mantienen con el Banco o cualquier otra institución financiera.

    Puede que existan restricciones o limitaciones sobre las cantidades que pueden ordenarse o pedirse, o en la localidad o dirección del beneficiario de dicha transferencia, excepto cuando esté de otro modo prohibido por ley o reglamento.

    Cualquier persona nombrada en su cuenta está autorizada para originar o confirmar una transferencia bancaria.

  2. Por favor tenga en cuenta que cualquier conversación sobre una petición de transferencia hecha por teléfono puede ser grabada.

  3. Las peticiones de transferencia deben entregarse al Banco de acuerdo con las horas de cierre establecidas por el Banco periódicamente. El Banco no se hace responsable de la certitud de un número de ruta bancaria que haya provisto verbalmente e ingresado en su petición de transferencia. Las peticiones de transferencia recibidas por el Banco después de las horas de cierre establecidas por el Banco, pueden ser consideradas por el Banco como recibidas en el siguiente día laboral.

  4. No es obligación del Banco aceptar o procesar cualquier petición de transferencia. Se le informará a Usted sobre cualquier notificación de rechazo por teléfono. Si por algún motivo el Banco no puede comunicarse con Usted por teléfono para notificarle sobre el rechazo, el Banco podría, según su elección, dar la notificación de rechazo por escrito.

  5. Usted no puede cancelar o modificar una orden de pago después de que haya sido recibida por el Banco.

  6. Usted deberá pagarle al Banco la cantidad de cada petición de transferencia transmitida por el Banco conforme a este Acuerdo, cuando el Banco procesa una orden de pago para llevar a cabo su petición de transferencia. Usted está de acuerdo con que sus peticiones de transferencia no sobrepasarán el saldo disponible en su cuenta. Sin embargo, si acaso se procesa una orden de pago que cause un sobregiro, con o sin el consentimiento previo del Banco, Usted está de acuerdo con pagarle de inmediato al Banco la cantidad del sobregiro y cualquier Cargo por Sobregiro. El Banco puede restar la cantidad del sobregiro del saldo de cualquiera de sus cuentas con el Banco, y puede basarse en cualquiera de los derechos que el Banco pueda tener según cualquiera de los acuerdos que le otorgan seguridad al Banco por el pago de las responsabilidades u obligaciones que Usted tenga con el Banco.

  7. Usted entiende y está de acuerdo con que el pago de una petición de transferencia puede ser realizado por el Banco o por cualquier otra institución financiera utilizada para llevar a cabo la petición de transferencia, en base a un número de identificación o un número de cuenta que Usted haya proporcionado para el beneficiario, aun cuando el número identifique a otra persona distinta del beneficiario nombrado. Usted también entiende y está de acuerdo con que el Banco o cualquier otra institución financiera utilizada para realizar la petición de transferencia, podría confiar en el número de identificación del intermediario o institución financiera del beneficiario que Usted haya proporcionado como la identificación correcta del intermediario o la institución financiera del beneficiario, aun cuando el número identifique a una institución financiera distinta de la nombrada. El Banco y cualquier otra institución financiera no será responsable de determinar si el nombre y número de cuenta del beneficiario se refieren a la misma institución financiera. Usted sigue siendo responsable ante el Banco por la cantidad de la petición de transferencia, aun cuando el pago de la petición de transferencia se haga a una persona distinta del beneficiario nombrado, basado en el número de identificación del beneficiario o número de cuenta que Usted proporcionó o si el pago de la petición de transferencia se hace a una institución financiera distinta de la identificada por nombre, basado en el número de identificación que Usted proporcionó.

  8. Después de cada petición de transferencia, el Banco puede proveerle a Usted con la confirmación de la petición de transferencia a la dirección que aparece en los registros del Banco. Usted está de acuerdo con examinar e inmediatamente notificar al Banco de cualquier discrepancia o error, dentro de los 14 días después de la fecha de envío de cualquiera de las confirmaciones, o de la fecha de envío de su estado de cuenta periódico, lo que ocurra primero. Si Usted le notifica al Banco sobre cualquier discrepancia o error por teléfono, el Banco podría pedirle que confirme dicho error o discrepancia por escrito dentro de 14 días. Si Usted no le notifica al Banco sobre cualquier discrepancia o error dentro del período de tiempo antes mencionado, o si no confirma cualquier error o discrepancia a petición nuestra, está de acuerdo con que el Banco no es responsable de pagar intereses o de reembolsarle por cualquier discrepancia o error con respecto a la petición de transferencia descrita en dicha confirmación.

  9. El Banco y Usted están de acuerdo con que los siguientes procedimientos de seguridad constituyen un método comercialmente razonable para brindar seguridad contra Órdenes de Pago no autorizadas:

    a. Solo los individuos nombrados en la cuenta podrán emitir peticiones para transferencias bancarias al Banco; y

    b. El Banco puede confirmar la identidad de un individuo que pide una transferencia bancaria por medio de preguntas de seguridad previamente establecidas. Si el Banco intenta verificar la autorización y por alguna razón no tiene la seguridad de que la petición de transferencia fue emitida por una persona nombrada en la cuenta, el Banco puede negarse a realizar la petición de transferencia. Si se efectúa dicha negación, el Banco no incurrirá en absolutamente ninguna responsabilidad. Usted deberá evitar cualquier divulgación de cualquier aspecto de los procedimientos de seguridad acordados con el Banco, excepto en base a "la necesidad de saber". Usted deberá notificar al Banco inmediatamente si la confidencialidad de estos procedimientos de seguridad se ve comprometida y deberá actuar para evitar que los procedimientos de seguridad resulten aún más comprometidos.

  10. El Banco y Usted están de acuerdo con que las peticiones de transferencia recibidas por el Banco son efectivas tal y como peticiones de transferencias realizadas por Usted, ya sean autorizadas o no, si el Banco aceptó la petición de transferencia de acuerdo con los procedimientos de seguridad antes mencionados.

  11. El Banco no será responsable por las demoras ni errores, siempre que actúe de buena fe y con cuidado razonable. El Banco no será responsable por demoras o errores causados por otros a través de los cuales transmite fondos, ya sea que hayan sido seleccionados por Usted o por el Banco. No se requerirá al Banco realizar la transferencia el mismo día en el que la petición sea recibida, a menos que sea recibida dentro de un tiempo razonable antes de la hora de cierre establecida por el Banco. El Banco generalmente usará el sistema de transferencia de fondos, pero puede usar cualquier medio y ruta que el Banco, a su discreción, pueda considerar adecuado para la transmisión de fondos.

  12. Usted está de acuerdo con que el Banco no será culpable ni responsable por ninguna demora o falla para transferir cualquier cantidad solicitada debido a normas, reglamentos, o políticas de la Junta de la Reserva Federal que limiten, en total, la cantidad que el Banco puede transferir cada cierto tiempo, durante cualquier día bancario siempre que, no obstante, el Banco le notifique a Usted de inmediato sobre dicha falla o demora, y que el Banco efectúe la transferencia tan pronto como sea posible a partir de ese momento.

  13. EN NINGÚN CASO, EL BANCO SERÁ RESPONSABLE DE DAÑOS ESPECIALES, CONSECUENTES, PUNITIVOS O PÉRDIDAS O DAÑOS INDIRECTOS, INCLUYENDO HONORARIOS DE ABOGADOS, QUE USTED SUFRA EN RELACIÓN CON ESTE ACUERDO O CON CUALQUIER TRANSACCIÓN QUE ABARQUE ESTE ACUERDO, SIN IMPORTAR QUE EL BANCO SUPIERA O DEBIERA HABER SABIDO QUE SE PODRÍA INCURRIR EN DICHOS DAÑOS.

  14. El Banco puede cancelar este Acuerdo en cualquier momento al avisarle a Usted verbalmente o por escrito. A menos de que sea cancelado por el Banco, este Acuerdo permanecerá en vigor hasta que su cuenta sea cerrada. Este Acuerdo no puede ser asignado por Usted.

  15. Este Acuerdo está regido por las disposiciones de la ley Federal, que incluye el Reglamento J, 12 CFR Parte 21 0, Subparte B y los apéndices contenidos en la misma, en la medida que la petición de transferencia fue realizada. Los términos que no están definidos en este Acuerdo tendrán los mismos significados que los definidos en el Artículo 4A del Código Comercial Uniforme, según lo adoptado en el Estado de Illinois. Este Acuerdo también está sujeto a todos los circulares de operación aplicables del Banco de la Reserva Federal en el distrito en el cual el Banco esté situado y cualquier otra disposición de las leyes federales o estatales que aplique. A medida en que el Reglamento J no aplique, este Acuerdo será regido por las leyes del estado de Illinois.

  16. Este Acuerdo puede ser modificado por el Banco periódicamente, al enviarle una copia de cualquier modificación a Usted, al menos treinta (30) días antes de la fecha de vigor del cambio. Ninguna representación ni declaración que no esté expresamente contenida en este Acuerdo o en cualquier modificación será obligatoria para Usted ni para el Banco.

  17. Si algún término de este Acuerdo es considerado inválido, ilegal o no aplicable, los demás términos del Acuerdo no serán perjudicados o afectados.

Transferencias bancarias internacionales

Este Acuerdo del Cliente sobre Transferencias Bancarias ("Acuerdo") regulará las transferencias internacionales de fondos desde o hacia las cuentas de Usted en el Banco por medio de transferencia bancaria.
  1. El Banco está autorizado a debitar la cuenta o cuentas designadas por Usted para el pago de peticiones de transferencia. Las peticiones de transferencia de Usted podrían involucrar una o más de las siguientes:

    a. la transferencia de fondos desde cualquier cuenta designada con el Banco a otra institución financiera, o

    b. la transferencia de fondos desde cualquier cuenta designada con el Banco a un tercero o cuenta de un tercero, si estas cuentas de terceros se mantienen con el Banco o cualquier otra institución financiera.

    Puede que existan restricciones o limitaciones sobre las cantidades que pueden ordenarse o pedirse, o en la localidad o dirección del beneficiario de dichas transferencias, excepto cuando esté de otro modo prohibido por ley o reglamento.

    Cualquier persona nombrada en su cuenta está autorizada para originar o confirmar una transferencia bancaria.

  2. Por favor tenga en cuenta que cualquier conversación para iniciar una petición de transferencia hecha por teléfono puede ser grabada.

  3. Las peticiones de transferencia deben entregarse al Banco de acuerdo con las horas de cierre establecidas periódicamente por el Banco. Las peticiones de transferencia recibidas por el Banco después de las horas de cierre establecidas por el Banco, pueden ser consideradas por el Banco como recibidas en el siguiente día laboral.

  4. No es obligación del Banco aceptar o procesar cualquier petición de transferencia. Se le informará a Usted sobre cualquier notificación de rechazo por teléfono. Si por algún motivo el Banco no puede comunicarse con Usted por teléfono para notificarle sobre el rechazo, el Banco podría, según su elección, dar la notificación de rechazo por escrito.

  5. Usted deberá pagarle al Banco la cantidad de cada petición de transferencia transmitida por el Banco conforme a este Acuerdo, cuando el Banco procesa una orden de pago para llevar a cabo su petición de transferencia. Usted está de acuerdo con que sus peticiones de transferencia no sobrepasarán el saldo disponible en su cuenta. Sin embargo, si acaso se procesa una orden de pago que cause un sobregiro, con o sin el consentimiento previo del Banco, Usted está de acuerdo con pagarle de inmediato al Banco la cantidad del sobregiro y cualquier Cargo por Sobregiro. El Banco puede restar la cantidad del sobregiro del saldo de cualquiera de sus cuentas con el Banco, y puede basarse en cualquiera de los derechos que el Banco pueda tener según cualquiera de los acuerdos que le otorgan seguridad al Banco por el pago de las responsabilidades u obligaciones que Usted tenga con el Banco.

  6. Después de cada petición de transferencia y antes del pago de la misma, el Banco le proveerá a Usted inmediatamente con una Divulgación de Prepago la cual le dará los detalles de su petición de transferencia bancaria. Se le enviará un Recibo por correo después de haber realizado el pago. Usted tendrá un período de tiempo específico para cancelar la petición de transferencia.

  7. En caso de error o de un problema con la petición de la transferencia bancaria:

    Usted deberá notificarnos tan pronto como sea posible, mediante una de las siguientes maneras:

    a. Llámenos al 877-SF4-BANK (1-877-734-2265); si Usted es sordo, tiene dificultades auditivas o no se comunica verbalmente, puede comunicarse con nosotros a través del 711 u otros servicios de retransmisión.

    b. Escríbanos a:

    State Farm Bank
    PO Box 2316
    Bloomington, IL 61702-2316

    Usted deberá comunicarse con nosotros dentro de los 180 días desde la fecha en que Nosotros le prometimos a Usted que los fondos estarían disponibles para el destinatario. Cuando lo haga, por favor proporcione lo siguiente:

    a. Su nombre y dirección (o número telefónico);
    b. El error o problema con la transferencia, y la razón por la cual Usted cree que es un error o problema;
    c. El nombre del destinatario de los fondos y, si Usted lo sabe, el número telefónico o dirección del destinatario;
    d. El monto en dólares de la transferencia y
    e. El código de confirmación o número de transacción.

    Determinaremos si ocurrió un error dentro de los 90 días después de que Usted se comunicó con Nosotros y corregiremos cualquier error inmediatamente. Le notificaremos los resultados dentro de los tres (3) días laborales después de completar nuestra investigación. Si Nosotros decidimos que no hubo error, le enviaremos una explicación por escrito. Usted puede solicitar copias de cualquier documento que Nosotros utilizamos en nuestra investigación.

  8. Cancelación de una petición de transferencia bancaria

    Usted tiene el derecho de cancelar el envío de una transferencia y obtener un reembolso de todos los fondos que nos haya pagado, incluyendo cualquier cargo. Para cancelar, Usted deberá comunicarse con Nosotros dentro de los 30 minutos después de haber realizado el pago de la transferencia mediante una de las siguientes maneras:

    a. Llámenos al 877-SF4-BANK (1-877-734-2265); si Usted es sordo, tiene dificultades auditivas o no se comunica verbalmente, puede comunicarse con nosotros a través del 711 u otros servicios de retransmisión.

    Cuando se comunique con Nosotros, Usted deberá proveernos con información que nos ayude a identificar la transferencia que Usted desea cancelar, incluyendo la cantidad y la ubicación a donde se enviaron los fondos. Le reembolsaremos su dinero dentro de los tres (3) días laborales después de su petición de cancelación de transferencia siempre y cuando los fondos no hayan sido retirados o depositados en una cuenta del destinatario.

  9. El Banco y Usted están de acuerdo con que los siguientes procedimientos de seguridad constituyen un método comercialmente razonable para brindar seguridad contra Órdenes de Pago no autorizadas:

    a. Solo los individuos nombrados en la cuenta están autorizados para originar peticiones de transferencias bancarias al Banco; y

    b. El Banco confirmará la identidad del individuo solicitando la transferencia bancaria mediante el uso de preguntas de seguridad. Si el Banco intenta verificar la autorización y por alguna razón no tiene la seguridad de que la petición de transferencia fue emitida por una persona nombrada en la cuenta, el Banco puede negarse a realizar la petición de transferencia. Si se efectúa dicha negación, el Banco no incurrirá en absolutamente ninguna responsabilidad. Usted deberá evitar cualquier divulgación de cualquier aspecto de los procedimientos de seguridad acordados con el Banco, excepto en base a "la necesidad de saber". Usted le deberá notificar al Banco inmediatamente si la confidencialidad de estos procedimientos de seguridad se ve comprometida y deberá actuar para evitar que los procedimientos de seguridad resulten aún más comprometidos.

  10. El Banco y Usted están de acuerdo con que las peticiones de transferencia recibidas por el Banco son efectivas tal y como peticiones de transferencias realizadas por Usted, ya sean autorizadas o no, si el Banco aceptó la petición de transferencia de acuerdo con los procedimientos de seguridad antes mencionados.

  11. Usted está de acuerdo con que el Banco no será culpable ni responsable por ninguna demora o falla para transferir cualquier cantidad solicitada debido a normas, reglamentos, o políticas de la Junta de la Reserva Federal que limiten, en total, la cantidad que el Banco puede transferir cada cierto tiempo, durante cualquier día bancario siempre que, no obstante, el Banco le notifique a Usted de inmediato sobre dicha falla o demora, y que el Banco efectúe la transferencia tan pronto como sea posible a partir de ese momento.

  12. Usted también está de acuerdo con que el Banco no será culpable ni responsable por cualquier falla en hacerle disponible al beneficiario designado:

    a. La cantidad de dinero divulgada en el recibo si la diferencia resulta de la aplicación de la tasa de cambio real, tarifa, e impuestos, en lugar de cualquier cantidad estimada o debido a circunstancias extraordinarias fuera de nuestro control que no pudieran haberse anticipado tales como guerra, disturbios civiles, embargo por desastres naturales o incautación de algunos de los fondos después de haberse realizado la transferencia, y restricciones o acciones gubernamentales que pudieran ser anticipadas de manera razonable por el proveedor de envíos de transferencias, tales como la imposición de controles de moneda extranjera o de impuestos extranjeros desconocidos al momento de la emisión del recibo.

    b. Los fondos a la fecha de disponibilidad indicada en el Recibo si el fallo resultó por circunstancias extraordinarias fuera de nuestro control que no pudieron anticiparse razonablemente, retrasos relacionados a nuestros procedimientos de prevención de fraude o conforme a los requisitos de la Ley 31 de Secreto Bancario U.S.C.5311et seq., de la Oficina de Control de Activos Extranjeros, o leyes o requisitos similares; la transferencia fue realizada con intención fraudulenta por Usted u otra persona actuando de manera conjunta con Usted, nos brindó un número de cuenta o identificador de institución del destinatario incorrecto para la cuenta o institución de los destinatarios designados y hemos cumplido con el Reglamento E §1005.33(h).

  13. EN NINGÚN CASO, EL BANCO SERÁ RESPONSABLE DE DAÑOS ESPECIALES, CONSECUENTES, PUNITIVOS O PÉRDIDAS O DAÑOS INDIRECTOS, INCLUYENDO HONORARIOS DE ABOGADOS, QUE USTED SUFRA EN RELACIÓN CON ESTE ACUERDO O CON CUALQUIER TRANSACCIÓN QUE ABARQUE ESTE ACUERDO, SIN IMPORTAR QUE EL BANCO SUPIERA O DEBIERA HABER SABIDO QUE SE PODRÍA INCURRIR EN DICHOS DAÑOS.

  14. El Banco puede cancelar este Acuerdo en cualquier momento al avisarle a Usted verbalmente o por escrito. A menos de que sea cancelado por el Banco, este Acuerdo permanecerá en vigor hasta que su cuenta sea cerrada. Este Acuerdo no puede ser asignado por Usted.

  15. Este Acuerdo está regido por las disposiciones de la ley Federal, que incluye el Reglamento J, 12 CFR Parte 21 0, Sub-parte B y los apéndices contenidos en la misma, en la medida que la petición de transferencia fue realizada. Los términos que no están definidos en este Acuerdo tendrán los mismos significados que los definidos en el Artículo 4A del Código Comercial Uniforme, según lo adoptado en el estado de Illinois. Este Acuerdo también está sujeto a todos los circulares de operación aplicables del Banco de la Reserva Federal en el distrito en el cual el Banco esté situado y cualquier otra disposición de las leyes federales o estatales que se aplique. A medida en que el Reglamento J no aplique, este Acuerdo será regido por las leyes del estado de Illinois.

  16. Este Acuerdo puede ser modificado periódicamente por el Banco, al enviarle una copia de cualquier modificación, al menos treinta (30) días antes de la fecha de vigor del cambio. Ninguna representación ni declaración que no esté expresamente contenida en este Acuerdo o en cualquier modificación será obligatoria para Usted ni para el Banco.

  17. Si algún término de este Acuerdo es considerado inválido, ilegal o no aplicable, los demás términos del Acuerdo no serán perjudicados o afectados.

State Farm Bank®, F.S.B., Bloomington, Illinois ("Banco"), es un Member FDIC y un Equal Housing Lender. NMLS ID 139716. Los otros productos que ofrecen las compañías afiliadas de State Farm Bank no están asegurados por la FDIC, ni constituyen una obligación de State Farm Bank, ni están garantizados por State Farm Bank y podrían estar sujetos a riesgos de inversión, incluyendo la posible pérdida del principal invertido. El Banco anima a todo individuo interesado a presentar una solicitud para obtener cualquier producto ofrecido por el Banco. También te animamos a que obtengas información relacionada con las normas de suscripción del Banco para cada tipo de crédito o servicio ofrecido, visitando statefarm.com® o contactando al Banco al 877-SF4-BANK (1-877-734-2265). Si eres sordo, tienes dificultades auditivas o no te comunicas verbalmente, puedes comunicarte con nosotros a través del 711 u otros servicios de retransmisión. Para solicitar un producto del Banco, también puedes ver a tu agente participante de State Farm.

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