5 etapas en la compra de una vivienda

Saber lo que te espera puede ayudar a que te sientas preparado y confiado cuando llegue el momento apropiado para comprar una vivienda.

Pareja que muda un sofá marrón a su nuevo hogar.

Ser propietario de una vivienda es el sueño de muchas personas, pero solo el 65.8% de los residentes de los Estados Unidos eran dueños de su vivienda en el 2020. No importa qué tan cerca estés o dónde te encuentres en la travesía de comprar tu vivienda, existen circunstancias financieras y situaciones en la vida que deberían incluirse en el proceso. La compra de una vivienda puede ser un proceso complicado, lleno de jerga financiera y dificultades inesperadas. Mientras conversas con los miembros de tu familia y amigos acerca de cómo comprar una casa, y de sus propios éxitos y dificultades, acuérdate de estos puntos clave.

Prepárate y piensa a largo plazo

Cuanto más puedas planificar y ahorrar de antemano, más opciones tendrás para la vivienda que puedas comprar. Si puedes, crea una partida en tu presupuesto mensual dedicada al ahorro de un pago de enganche. Luego, prioriza el pago de deudas para que tengas menos obligaciones financieras y una buena puntuación crediticia, lo cual podría ahorrarte miles de dólares en el tiempo, una vez que decidas comprar una vivienda.

¿Cuánto serán tu pago de enganche y tus pagos mensuales?

A medida que vayas aumentando tus ahorros para el pago de enganche, ten presente la directriz del 20%. Ese es el total del pago de enganche sobre el precio de compra que te permite obtener una hipoteca sin los gastos mensuales de un Seguro Privado de Hipotecas (PMI, por sus siglas en inglés).

Mientras determinas cuánto ahorrar para el pago de un enganche, considera cuál es el precio que estás en posibilidad de pagar para tu casa. Los prestamistas hipotecarios podrían usar la regla 28/36. Esta regla establece que el 28% de tus ingresos brutos mensuales debería ser el máximo destinado a los gastos totales de la vivienda y que no debería destinarse más del 36% a la deuda total (vivienda, préstamos para carros, etc.). Otra regla muy utilizada, y aún más conservadora, recomienda que tu pago de casa no debería exceder el 25% de tu ingreso neto.

Y no olvides que ser propietario de una vivienda incluye otros costos, tales como el seguro de propietarios de vivienda, impuestos sobre la propiedad, mantenimiento, reparaciones y mejoras que podrías hacer a la vivienda.

¿Has obtenido una preaprobación para una hipoteca?

El proceso de preaprobación incluye realizar una verificación de crédito, una revisión de tus ingresos e historial de empleo, de la relación deuda a ingreso y de tus bienes y pasivos. El análisis de esta información determinará si el comprador recibe o no la preaprobación.

Recibir una preaprobación podría no ser una mala idea, ya que puede ayudar a acelerar el proceso de compra de una vivienda. Obtener una preaprobación le muestra a los vendedores que eres un comprador serio y puede darte cierta ventaja sobre otros compradores. La mayoría de las cartas de preaprobación tienen una validez de 60 a 90 días.

Investiga

En el 2020, se vendieron más de 5 millones de viviendas de acuerdo a la National Association of Realtors. Para encontrar la vivienda ideal para ti, piensa en qué es lo más importante para tu estilo de vida y luego haz tu lista de requerimientos según tus prioridades. Por ejemplo, es posible que quieras un cierto número de dormitorios, desees estar más cerca del trabajo o necesites espacio para un perro.

En esta fase de investigación puede ser útil recibir una preaprobación para una hipoteca y encontrar un corredor de bienes raíces. También sería aconsejable que visites casas en venta abiertas al público para que tengas idea de qué te gusta y qué no.

Mientras busques viviendas, considera su resistencia a las inclemencias del tiempo. En su folleto Buyer's Guide to Resilient Homes (Guía para el comprador de viviendas resilientes), FLASH.org ha compilado información que te ayudará a sopesar algunos escenarios. Hasta incluye listas de comprobación para ayudarte en el proceso.

Comprando una casa

Hay algunos pasos generales en el proceso de comprar una vivienda. Los pasos que siguen quienes buscan casa generalmente incluyen:

1. Preparación

Como con la mayoría de las grandes decisiones de la vida, es más fácil tanto financiera como emocionalmente, si te preparas de antemano. Aunque no esperes comprar hasta dentro de unos años, éste es el momento de poner en forma tu presupuesto y tu crédito. Una vez al año puedes solicitar una copia gratis de tu reporte crediticio de las tres agencias de crédito, así que intenta aprovechar este ofrecimiento para verificar que no contengan errores. Cuando estés listo para comprar, una buena puntuación crediticia podría ahorrarte miles de dólares a largo plazo.

2. Buscando casa

¿Piensas que estás listo para empezar a buscar casa? Aquí tienes algunos consejos para ayudarte en la búsqueda:

  • Selecciona la ubicación que deseas.
  • Explora lo que hay en el mercado.
  • Determina lo que "sería bueno tener" y lo que "no es negociable" para tu vivienda.
  • Visita casas en venta abiertas al público.
  • Si ya recibiste una preaprobación por un prestamista hipotecario, mantén tu carta de preaprobación a la mano para presentarla a los vendedores.
  • Obtén recomendaciones de amigos y familiares en cuanto a profesionales de bienes raíces de confianza o prestamistas hipotecarios con un historial de excelente servicio.
  • Consigue un profesional de bienes raíces para ayudarte en tu búsqueda de casa.

Conseguir un corredor o un profesional de bienes raíces no debería generarte costos como comprador, a menos que decidas contratar un agente exclusivo de comprador. Los corredores de bienes raíces generalmente reciben su compensación de la comisión que paga el vendedor. Un corredor o profesional de bienes raíces te ahorra tiempo y te ayuda con lo siguiente:

  • Recopilar información sobre el vecindario que podría no estar fácilmente disponible al público.
  • Ejecutar los pasos del proceso de compra de la vivienda.
  • Aportar su capacidad de negociación a la hora de presentar una oferta.

3. Comprando una vivienda

Una vez que encuentres una vivienda que te interese y hayan tenido lugar una oferta y aceptación, probablemente se ingrese en una fase llamada "la revisión del abogado". Durante esta fase, pasan algunas cosas:

  • Usualmente, se conduce una inspección profesional.
  • Se realiza una tasación de la propiedad.
  • Tu prestamista verifica cuidadosamente tu información.

Tu profesional de bienes raíces puede ayudarte en detalle con todo este proceso. Aquí hay una vista general de los pasos por los que atraviesas con un prestamista.

4. Preparación para el cierre

Lamentablemente, es probable que haya un tiempo de espera antes del "cierre" y de que todo esté listo para que te mudes. Este puede ser un buen momento para calmarte y asegurarte de que estés listo para todos los costos que acompañan al cierre (no, desafortunadamente no solo es el pago de enganche). Aquí tienes una lista de las cosas que generalmente se incluyen en los costos de cierre. Asegúrate de pedirle definiciones y claridad a tu prestamista si ves algo que no entiendes.

5. Después de la compra

Una vez que todo esté finalizado y te mudes, aún podrían haber cosas que desees hacer como mejoras a la vivienda o proyectos que puedas hacer tú mismo. También sería bueno que te asegures de mantener ciertos documentos posteriores al cierre. Este también será un buen momento para revisar tu presupuesto, establecer algunas metas y crear un inventario del hogar. Un inventario del hogar es una excelente manera de ayudar en la toma de decisiones sobre la cobertura de seguro de vivienda y acelerar el proceso de reclamos después de sufrir un robo, daños o pérdidas.

¿Estás vendiendo y comprando al mismo tiempo?

Cuando estás vendiendo tu vivienda y comprando otra, hay algunas cosas a considerar:

  • Entender las contingencias. Puedes presentar una oferta para una vivienda nueva e incluir contingencias en esa oferta. Por ejemplo, una contingencia puede especificar que debas vender tu vivienda actual durante un cierto período de tiempo.
  • Entender el impacto financiero. Utiliza las mismas directrices financieras que utilizaste para la compra de tu primera vivienda, asegúrate de comprar lo que esté a tu alcance y que funcione para tu vida y tus metas financieras. ¿Por ejemplo, tienes planeado tener hijos o realizar otras compras grandes? Esos son costos que van a incrementar tus desembolsos mensuales en el futuro.

A la hora de comprar, es útil contar con una lista de comprobación para la compra de una vivienda. Además, asegúrate de informarte bien sobre los errores comunes al comprar una vivienda y cómo evitarlos. Asegúrate de verificar tus necesidades de seguro de propietarios de vivienda comunicándote con un agente de State Farm®.

La información en este artículo se obtuvo de varias fuentes que no están relacionadas con State Farm® (incluyendo State Farm Mutual Automobile Insurance Company y sus subsidiarias y afiliadas). Aunque nosotros consideramos que es confiable y precisa, no garantizamos la precisión ni la confiabilidad de la misma. State Farm no se hace responsable y no endosa ni aprueba, implícita ni explícitamente, el contenido de ningún sitio de terceros vinculado por hiperenlace con esta página. La información no tiene la intención de reemplazar los manuales, las instrucciones ni la información provistos por el fabricante o el consejo de un profesional capacitado o de afectar la cobertura bajo cualquier póliza de seguro aplicable. Estas sugerencias no son una lista completa de todas las medidas de control de pérdida. State Farm no garantiza los resultados del uso de esta información.

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