Seguro de vida a plazo o de por vida: ¿Cuál es el adecuado para ti?

Seguro de vida a plazo o de por vida: ¿Cuál es el adecuado para ti?

Mujer con computadora portátil

Cuando estés buscando seguros de vida, tendrás que tomar varias decisiones importantes. Una de las más básicas es si quieres una póliza de seguro de vida a plazo o de por vida. Entender los beneficios y riesgos de cada una te ayudará a elegir la mejor póliza para tus necesidades financieras actuales y futuras.

Seguro de vida a plazo

Con el seguro de vida a plazo, pagas primas durante un plazo fijo, pongamos por ejemplo durante 20 años, y, a cambio, la aseguradora acepta pagar a tus beneficiarios un beneficio establecido si mueres durante ese período.

Ventajas

  • Obtendrás un buen valor. El seguro a plazo se puede comprar en grandes cantidades por primas relativamente bajas.
  • Puedes emparejar los plazos a tus necesidades. Mucha gente escoge emparejar la duración y la cantidad de su hipoteca con el plazo y la cantidad de cobertura de su póliza de seguro de vida. ¬†Si lo inconcebible ocurre y falleces, la hipoteca puede liquidarse con las ganancias de tu seguro de vida, proveyendo protección y seguridad para tus seres queridos.

Inconvenientes

  • La póliza es temporal. Uno de los beneficios clave del seguro de vida a plazo es también su mayor riesgo. Si el plazo de tu seguro vence y aún necesitas seguro de vida, volverás a ingresar al mercado como un consumidor de edad avanzada y con más riesgos de padecer problemas de salud. Lo que significa que tendrás primas considerablemente más altas, siempre y cuando seas elegible para una cobertura.
  • Puede que el beneficio no sea pagado. Si vives más allá del plazo, tus beneficiarios podrían no recibir el beneficio nunca. Sin embargo, compañías como State Farm® ofrecen devolución de primas a plazoReferencia a pie de página[1] de seguro de vida. Con este tipo de póliza de seguro de vida a plazo las primas que has pagado te serán devueltas si vives más allá del vencimiento del plazo. En el caso de tu fallecimiento durante el plazo, tus beneficiarios recibirán un beneficio por fallecimiento.

Seguro de por vida

El seguro de por vida proporciona un beneficio por fallecimiento durante toda tu vida. También incluye un componente de valor en efectivo que acumula valor con el tiempo, lo que permite pedir prestado o retirar fondos según sea necesario.

Ventajas

  • Cobertura por toda la vida. Un seguro de por vida cubre el resto de tu vida, no solo el plazo establecido. Mientras tu póliza esté vigente cuando mueras, tus beneficiarios recibirán un beneficio por fallecimiento.
  • Mantendrás el acceso a tu dinero. Una porción de las primas que pagas por una póliza de por vida se convierte en parte del valor en efectivo de la póliza. Una vez que se haya acumulado suficiente valor en efectivo, este valor en efectivo se torna disponible para ti a través de préstamos o como valor de rescate. Puedes incluso hasta reportar el valor en efectivo como un bien cuando solicitas una línea de crédito. Sea cual sea el modo que escojas para usarlo -si es que eliges utilizarlo- el valor en efectivo de una póliza de por vida provee otro nivel de seguridad financiera para tu familia.
  • Podrías recibir dividendos. La aseguradora podría pagar dividendos a los titulares de pólizas de por vida, dependiendo del desempeño financiero de la compañía. Aunque los dividendos no están garantizados, la posibilidad de ganar dividendos es una característica atractiva de las pólizas de seguro de por vida.
  • Planificación del patrimonio. Si planeas legar bienes cuantiosos, tu abogado o planificador del patrimonio puede ayudarte a usar el beneficio por fallecimiento de la póliza para que tus herederos no tengan que preocuparse por los impuestos sobre el patrimonio 2.

Inconvenientes

  • Primas iniciales más altas. En los primeros años de una póliza de por vida, las primas son a menudo más altas que en una póliza de seguro de vida a plazo comparable. Sin embargo, las primas fijas por toda la vida en una póliza de seguro de por vida resultan más económicas con el tiempo, mientras que las renovaciones de los seguros a plazo pueden implicar aumentos considerables en las primas.

Las buenas decisiones financieras se basan en una investigación exhaustiva y un buen asesoramiento. Si estás buscando un seguro de vida en el mercado, asegúrate de hablar sobre tus opciones con un representante de seguro capacitado y consulta con tu asesor legal y fiscal sobre tu situación en particular.

Regresa a la referencia que aparece al pie de página[1] Series de póliza Información

Divulgaciones

Ni State Farm® ni sus agentes proveen asesoría fiscal o legal.

State Farm Life Insurance Company (sin licencia en MA, NY o WI)
State Farm Life and Accident Assurance Company (con licencia en NY y WI)
Bloomington, IL