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Por qué es importante comenzar a establecer crédito temprano

Establece un buen historial crediticio con el uso juicioso de tu primera tarjeta de crédito.

Younger woman looking at credit card at laptop

A la gente joven y a los que no llevan mucho tiempo en este país puede sorprenderles hasta qué punto establecer crédito es una de las cosas más importantes para su futuro. Un buen crédito resulta esencial para comprar una casa o un auto, obtener un seguro, e incluso pagar un depósito más bajo por los servicios públicos.

Lamentablemente, este puede resultar un proceso frustrante: construir tu crédito sin un historial de crédito es complicado. Te aconsejamos que sigas estos pasos para comenzar a construirlo:

Examina tu informe crediticio

Antes de comenzar, necesitas comprobar que tu historial de crédito no haya sido ya establecido por un ladrón de identidad, como pasa a 9 millones de estadounidenses cada año.

La manera más fácil es mediante FreeCreditReport.com, el sitio web autorizado para solicitar informes de crédito gratuitos, garantizados por la Ley de Informe Imparcial de Crédito.

Si tu informe de crédito contiene información o cuentas incorrectas, comunícate con la agencia que emite los informes y con el proveedor de la información para corregir el error. Si sospechas que has sido víctima de robo de identidad, debes poner una alerta de fraude en tu informe de crédito, cerrar las cuentas afectadas y denunciar el caso a la policía y a la FTC.

Solicita una tarjeta de crédito

Reunir los requisitos para obtener una tarjeta podría ser más difícil de lo que piensas. En este caso, existen tres alternativas:

  • Añadirte a una cuenta conjunta con otra persona. Esto puede ser riesgoso para los dos, ya que los errores de crédito afectan a ambos.
  • Solicitar una tarjeta de crédito garantizada. Funcionan de la misma manera, pero requieren que se haga un depósito en el banco emisor. Por lo general, el límite de crédito se fija por la misma cantidad del depósito. Busca una tarjeta de crédito garantizada que no cobre cargos por procesar la solicitud, que tenga un cargo anual bajo, y que envíe informes a las tres agencias de crédito.
  • Recuerda que deberás hacer pagos mensuales a pesar del depósito requerido para la solicitud. Mientras la cuenta permanezca abierta, ese dinero acumula interés en una cuenta de ahorros, de mercado monetario o de certificado de depósito. Tu depósito te será devuelto cuando cierres la cuenta o cuando la misma institución – gracias a tu uso responsable – te otorgue una tarjeta de crédito no garantizada.
  • Abrir una cuenta de crédito con una tienda o un expendedor de gasolina. Estas tarjetas tienen un impacto menor en tu calificación crediticia. Aun así – siempre y cuando las uses con sensatez – estas tarjetas no son una mala opción como herramienta para ir estableciendo tu crédito.

Usa el crédito con juicio

Una vez tengas una tarjeta de crédito, úsala responsablemente. Tu objetivo no es pagar intereses ni cargar una cantidad sustancial. Asegúrate de mantener tu saldo bien por debajo del límite de tu crédito, ya que tu calificación crediticia podría verse afectada si tu relación deuda-crédito sobrepasa el 50% del total de crédito disponible. Un par de compras menores al mes y pagos puntuales serán suficientes para tener un impacto positivo y consistente en tu nuevo informe crediticio.

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