Invierte el dinero del cuidado infantil en el futuro de tus hijos

Cuando los niños ya no necesiten servicios de cuidado infantil, dedica ese dinero para financiar sus estudios universitarios.

¿Es tu hijo uno de los más de 11 millones de niños estadounidenses menores de cinco años que recibe cuidado infantil? Si es así, el costo probablemente sea una partida importante de tu presupuesto.

Puede ser complicado permitirse el costo de un cuidado infantil confiable. Según la National Association of Child Care Resource and Referral Agencies, el costo del cuidado de niños en centros a tiempo completo varía entre $4,000 y $18,000 al año; y para niños de 4 años de edad, es entre $3,900 y $11,000.

Ahorrar no es tarea imposible

Ahorrar para la universidad podría parecer imposible con los gastos del cuidado infantil más otros gastos fijos como la vivienda, los servicios públicos y la comida. Sin embargo, hay luz al final del túnel. Cuando tu hijo comience la escuela primaria y ya no necesite cuidado infantil a tiempo completo, verás un incremento significativo en tus ingresos discrecionales cada mes.

Pero antes de que conviertas ese dinero del cuidado infantil en ingresos disponibles, considera invertir en la educación universitaria de tu hijo. Después de todo, ya estás acostumbrado a vivir sin ese ingreso.

Opciones de inversión

Hay una serie de oportunidades de inversión disponibles que brindan ventajas impositivas mientras acumulas fondos para ayudar a pagar gastos educativos futuros. Una de las opciones es la Cuenta de Ahorros para la Educación Coverdell (CESA, por sus siglas en inglés), una cuenta de fideicomiso o custodia con un límite de contribución anual de $2,000 que puede ser utilizada para la educación primaria y secundaria de tu hijo, así como para la educación posterior, como la universidad, escuela de estudios de posgrado o escuela vocacional. Si tus ingresos se sitúan por debajo de una cierta cantidad, puedes invertir periódicamente en una Coverdell ESA con contribuciones para el año en curso que son aceptadas hasta la fecha límite para presentar la declaración de impuestos del mismo año.

Si quisieras invertir más en la educación de tus hijos, considera un plan de ahorros 529 para la universidad para los gastos de educación superior que califiquen. Un individuo puede contribuir hasta $70,000 a un plan 529 y considerar la contribución como si hubiera sido hecha de manera prorrateada durante un período de cinco años. Para propósitos impositivos federales con respecto a regalos, una contribución de $70,000 se trata como si hubieras contribuido $14,000 (la cantidad de la exclusión anual del impuesto federal sobre regalos) por año, durante cinco años. Además, los cónyuges pueden hacer una contribución de $70,000 cada uno. Aunque no contribuyas esta cantidad máxima, es una buena idea ahorrar cantidades más pequeñas cada mes o cada cheque de pago.

Una educación de calidad podría ser uno de los factores más importantes a la hora de determinar el futuro de tu hijo. Nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar, y dedicar los fondos que anteriormente usabas para el cuidado infantil podría ser una forma estupenda de comenzar.

Antes de invertir en un plan 529, considera los objetivos de inversión, los riesgos, los cargos y los gastos del plan. Comunícate con el emisor del plan para tener una comunicación oficial que contenga ésta y otra información. Léela cuidadosamente.

Un inversionista debe considerar, antes de invertir, si el estado de residencia del inversionista o del beneficiario designado ofrece algún beneficio de impuestos estatales u otros beneficios que solo estén disponibles para las inversiones en programas para el pago de matrícula que califiquen en dicho estado.

Un regalo de $70,000 es considerado como un regalo acelerado a lo largo de cinco años. Cualquier otro regalo al mismo beneficiario realizado por la persona que haga la contribución en ese año fiscal o en cualquiera de los cuatro años siguientes, podría causar que infringiera las leyes federales de impuestos sobre regalos. Si el contribuyente muere durante el periodo de cinco años, una parte prorrateada de la contribución podría ser incluida en el patrimonio gravable de él o ella.

Ni State Farm® ni sus agentes proveen asesoría fiscal o legal.

Antes de invertir en un plan 529, considera los objetivos de inversión, los riesgos, los cargos y los gastos del plan. Comunícate con el emisor del plan para tener una comunicación oficial que contenga ésta y otra información. Léela cuidadosamente.

Investors should consider before investing whether their or their beneficiary’s home state offers any state tax or other state benefits such as financial aid, scholarship funds, and protection from creditors that are only available for investments in such state’s qualified tuition program and should consult their tax advisor, attorney and/or other advisor regarding their specific legal, investment or tax situation.

If the account owner dies before the end of the five-year period, a prorated portion of the contribution will be included in his or her taxable estate. If you contribute less than the $75,000 maximum, additional contribution can be made without incurring federal gift taxes, up to a prorated level of $15,000 per year. Federal gift taxation may result if a contribution exceeds the available annual gift tax exclusion amount remaining for a beneficiary in the year of the contribution.

Investments Are Not FDIC Insured* | No Bank, State or Federal Guarantee | May Lose Value

*Except the Bank Savings Investment Option

State Farm® (incluyendo State Farm Mutual Automobile Insurance Company y sus subsidiarias y afiliadas) no se hace responsable y no endosa ni aprueba, implícita ni explícitamente, el contenido de ningún sitio de terceros vinculado por hiperenlace con esta página. State Farm no tiene la facultad para modificar, actualizar ni controlar el contenido de los sitios de terceros vinculados por hiperenlace. El acceso a los sitios de terceros queda bajo el propio riesgo del usuario, se proporciona solo para propósitos informativos y no es una solicitación de compra ni venta de ninguno de los productos a los que pueda hacerse referencia en tales sitios de terceros.


Obtén una cotización

Selecciona para comenzar una cotización.


Localiza a un agente cerca de ti


 


Contáctanos

844-373-0003 844-373-0003

También Importante

What is Survivorship Universal Life Insurance?

What is Survivorship Universal Life Insurance?

Survivorship Universal Life Insurance provides money for others after you and your partner pass away.

Haz que tus niños pequeños ahorren para la universidad

Haz que tus niños pequeños ahorren para la universidad

Enseña a tus niños buenos hábitos financieros.

Artículos Relacionados

Consejos para viajar con un niño

Consejos para viajar con un niño

Haz que el viaje de un niño sea fácil y sin estrés con estos trucos.

Cómo ser un buen vecino

Cómo ser un buen vecino

Trae a un amigo y hazte voluntario para las causas que son importantes para ti.

5 formas de comprar con inteligencia antes del regreso a clases

5 formas de comprar con inteligencia antes del regreso a clases

Estos consejos de compras te ayudan a reducir los costos mientras das un buen ejemplo financiero.