5 opciones de planes de jubilación para pequeñas empresas

5 opciones de planes de jubilación para pequeñas empresas

Pastelero usando una tableta

Ofrecer un plan de jubilación es una excelente manera para que una pequeña empresa atraiga y retenga empleados. Beneficia a todos, incluyendo al propietario, proteger el ingreso de los impuestos mientras ahorras para la jubilación.

Para adaptarse a las diferentes necesidades de las pequeñas empresas, el código fiscal ofrece varios tipos de planes de jubilación para pequeñas empresas.

Entre las opciones de jubilación para pequeñas empresas están:

  • Plan Simplificado de Pensiones para Empleados (SEP, por sus siglas en inglés): Bajo este plan, el empleado establece un IRA y el empleador contribuye hasta un 25% de la compensación del empleado cada año. No hay contribución del empleado. Es sencillo y es popular en las pequeñas empresas de propiedad familiar.

  • Plan para Igualar el Incentivo de Ahorros para Empleados (SIMPLE, por sus siglas en inglés): Compañías con menos de 100 empleados pueden establecer un plan IRA SIMPLE. Cada empleado abre una cuenta IRA y tanto el empleador como el empleado contribuyen dinero. Hay mínimo papeleo y no hay cuotas administrativas separadas. Es una manera eficiente de proveer un plan de jubilación a un grupo grande de personas, es decir, grande para los estándares de las pequeñas empresas.

  • El 401(k) tradicional: Este plan de jubilación permite a los empleados separar una porción de su sueldo para la jubilación sobre una base antes de impuestos. Las contribuciones Roth designadas también son una opción disponible para proporcionar a los empleados la capacidad para contribuir una porción de su sueldo sobre una base antes de impuestos. Las compañías que ofrecen el 401(k) deben presentar papeleo cada año para asegurar que su plan cumple con los reglamentos del IRS. Aun así, el 401(k) tradicional es una buena opción para empresas que planean crecer y desean flexibilidad en relación a cuánto dinero contribuye la compañía en nombre de los empleados elegibles.

  • Plan 401(k) Safe Harbor: Este tipo de plan 401(k) es similar en mucho aspectos al plan 401(k) tradicional. Bajo un Plan Safe Harbor, la cuota administrativa se reduce debido a que el plan incluye ya sea, una contrapartida o una contribución automática por parte del empleador, que permite a todos los empleados la posibilidad de contribuir la cantidad máxima a sus cuentas anualmente. Aunque es menos flexible que el 401(k) tradicional, podría ser más fácil para una pequeña empresa operar y cumplir con los reglamentos del IRS.

  • Plan 401(k) individual: Un plan 401(k) para una compañía que solo tiene propietarios y sus cónyuges, si aplica, sin empleados con derecho común. Un plan 401(k) individual podría permitirles a los propietarios separar más ingreso que otros tipos de planes de jubilación.

Divulgaciones

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