¿Tienes planes 401(k) de empleos anteriores? Aquí están tus opciones

¿Qué deberías hacer con el 401(k) de empleos anteriores?

Mujer mirando una tableta

Si has invertido en el plan de jubilación 401(k) de tu empleador, aquí hay cuatro cosas que puedes hacer con tus fondos cuando te vayas. Revisa cuál es adecuada para ti

Opción 1: Deja los fondos donde están

Dependiendo de tu empleador anterior, esto puede o no ser una opción. Si puedes dejar tus fondos ahí, seguirán creciendo con impuestos diferidos como lo habían estado haciendo. Sin embargo, puede ser menos conveniente administrar tu dinero si tienes más de una cuenta de jubilación.

Opción 2: Reinviértelos en el plan de tu nuevo empleador

Si ésta es una opción, el paso podría ser relativamente fluido y permitir que tus fondos sigan creciendo con impuestos diferidos. Necesitarás contactar con el administrador del plan para hablar sobre tus opciones.

Opción 3: Reinviértelos en una IRA

Esta opción permite que tus fondos crezcan con impuestos diferidos y puede brindarte más opciones de inversión que un plan 401(k). Si eliges una IRA tradicional, no pagarás ningún impuesto cuando reinviertas el dinero. Si reinviertes el dinero en una Roth IRA desde una 401(k) tradicional, se te aplicará un impuesto sobre el dinero ingresado en la cuenta, pero no pagarás impuestos federales sobre la renta cuando retires el dinero (después de los 59 1/2 años de edad y de que hayas tenido la cuenta abierta por cinco o más años). El dinero de una Roth 401(k) se puede reinvertir en una Roth IRA libre de impuestos.

Opción 4: Retirar el dinero de la cuenta en efectivo

El retirar el dinero en efectivo raramente es una buena opción y deberías consultar con tu asesor fiscal antes de hacerlo. Por lo general, significa que pagarás impuestos federales y estatales y, si eres menor de 59 1/2 años de edad, es posible que tengas que pagar una multa fiscal y sacrificar una parte sustancial de tus ahorros.

¿Cuáles son tus siguientes pasos?

Claramente, hay muchas consideraciones a tener en cuenta a la hora de decidir qué hacer con tu cuenta de jubilación. Consulta con tu asesor financiero sobre tus necesidades particulares de jubilación.

Divulgaciones

Antes de reinvertir bienes de un plan de jubilación patrocinado por el empleador a una IRA, es importante que los clientes entiendan sus opciones y hagan una comparación completa acerca de las diferencias en las garantías y protecciones ofrecidas por cada tipo respectivo de cuenta y también de las diferencias en liquidez/préstamos, tipos de inversiones, cuotas, y cualquier multa posible.

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