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¿Es una anualidad una buena idea?

Mucha gente tiene preguntas sobre las anualidades. El agente de State Farm Sammy Yim está aquí para responderlas.

Las anualidades pueden resultar confusas y generar muchas preguntas. ¿Qué es una anualidad? ¿Es un seguro? ¿Cuáles son los beneficios? Sammy Yim, agente de State Farm en Burlingame, California, está aquí para ayudar con algunas respuestas. Yim explica que las anualidades son como 'un contrato de seguro muy simple. Su propósito principal es protegerte en caso de que vivas más de lo que dure tu ingreso'.

Ten en cuenta que la siguiente información se refiere únicamente a las anualidades fijas. Las anualidades variables funcionan de manera diferente y contienen un cierto componente de riesgo de inversión.

Conceptos básicos de las anualidades

Una anualidad es un producto de inversión basado en la jubilación que está diseñado para generar pagos de ingreso para el propietario. Yim explica, 'Las anualidades se crearon para proporcionar protección en caso de que vivas más de lo que dure tu ingreso. Ya que ofrecen un ingreso garantizado de por vida, las anualidades pueden ser una buena manera de prepararse para la jubilación'.

Cheque de pago de jubilación garantizado

Las anualidades pueden ayudar a reemplazar un cheque de pago cuando te jubiles y Yim sugiere que eches un vistazo a tus gastos fijos en el futuro. 'Cuando me reúno con los clientes para ayudarles a decidir en cuánto contribuir a su anualidad, revisamos cuáles serán sus gastos fijos y variables en la jubilación. Los gastos fijos son costos que saben que tendrán todos los meses como alquiler, servicios públicos y comida. Los gastos variables incluyen cosas como viajes, jugar al golf, consentir a los nietos, en fin, las cosas divertidas.

"Una anualidad puede ayudar a asegurar que todos los gastos fijos estén cubiertos. Es una red de seguridad para ayudar a pagar sus cuentas. Luego, ellos pueden invertir algún dinero de su jubilación en otras cosas con más comodidad, sabiendo que ya no hay que preocuparse de sus gastos fijos".

Otros beneficios de la anualidades

Las anualidades también proporcionan mucha flexibilidad. "Pueden comprarse con un pago global o con una serie de pagos en un periodo de tiempo". También puedes seleccionar una anualidad inmediata, la cual genera un ingreso inmediatamente después de la compra, o una anualidad diferida, que permite que tu inversión crezca hasta que decidas empezar a recibir pagos de ingreso en algún momento en el futuro. También tendrás una variedad de opciones de pago de dónde escoger.

"Además, las anualidades compradas fuera de un plan de jubilación calificado, como una cuenta IRA o 401(k), proporcionan un crecimiento con impuestos diferidos antes de recibir pagos por ingresos".

Los interrogantes de las anualidades

Mucha gente tiene preguntas acerca de pasar los pagos de las anualidades a miembros de la familia. "La gente se pregunta lo qué pasará si se muere demasiado pronto. Bueno, los pagos de anualidades no tienen que terminar cuando fallezcas. Puedes seleccionar entre una variedad de opciones de pago. Por ejemplo, seleccionar una anualidad de por vida con una opción garantizada por diez años proporciona pagos por el resto de tu vida o por diez años, cualquiera que sea mayor. También puedes escoger quién recibirá los pagos de la anualidad en tu ausencia".

¿Debería pensar en una anualidad para mí?

La mejor manera de saber si una anualidad es apropiada para ti es sostener una conversación con tu agente o con un asesor confiable. "Con todas las opciones disponibles, sentarte con alguien que pueda ayudarte a entenderlo todo es clave para decidir si una anualidad tiene sentido como parte de tu plan de jubilación".

Si deseas hablar acerca de tus metas para la jubilación y conocer más sobre las anualidades fijas, tu agente local de State Farm está aquí para ayudarte.

State Farm Life Insurance Company (sin licencia en MA, NY o WI)
State Farm Life and Accident Assurance Company (con licencia en NY y WI)
Bloomington, IL

Cada aseguradora es financieramente responsable de sus propios productos.


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