¿Qué es una transferencia de IRA?

¿Qué es una transferencia de IRA y por qué debería considerarla?

Dos personas mirando papeleo en un escritorio

Con el tiempo, podrías darte cuenta de que las opciones de inversión para la Cuenta Individual de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) que tenían sentido cuando abriste la cuenta no están funcionando bien para ti ahora. Una transferencia de IRA es simplemente el proceso de mover fondos entre cuentas de IRA.

¿Por qué transferir?

Puede que quieras moverte a un tipo diferente de inversión, seleccionar una inversión que se acomode mejor a tus necesidades y circunstancias actuales o cambiar tu cuenta a otro fondo o institución financiera para mantener tus bienes para la jubilación y financieros en un solo lugar.

Una transferencia no se considera un retiro para fines impositivos, así que no habrá que reportarlo al IRS y no se retendrán los impuestos. Generalmente, una transferencia aplica a las IRA del mismo tipo: mover fondos de una IRA Roth existente a otra IRA Roth, o de una IRA Tradicional existente a otra IRA Tradicional. También puedes transferir fondos de un SEP IRA a una IRA Tradicional o de una IRA SIMPLE a una IRA Tradicional, siempre y cuando hayas tenido la IRA SIMPLE por lo menos dos años.

(Aviso: Una transferencia de una IRA Tradicional a una IRA Roth se conoce como una conversión y se aplican reglas diferentes. Para calcular el impacto de convertir tu IRA Tradicional a una IRA Roth, visita esta calculadora).

Cómo funciona una transferencia

El proceso es simple. Primero, elige la cuenta a la que quieres transferir tus fondos IRA. Podría ser una IRA que ya tienes o podría ser una nueva. Entonces, dile a la nueva compañía que quieres transferir los fondos de una IRA existente y dale los detalles de la cuenta. Las dos compañías procesarán la transferencia para ti.

Alguna gente se pone nerviosa al establecer una cuenta para la jubilación porque temen tomar decisiones de inversión equivocadas. El privilegio de la transferencia te brinda confianza porque si tu inversión necesita un cambio puedes mover tu IRA con facilidad. Juntos, podemos encontrar otras maneras de ayudar.

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