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Por qué deberías incrementar tus contribuciones de IRA

Actuar inteligentemente ahora, ahorrando para la jubilación, puede dar frutos en tus años dorados.

Man looking at stock prices in the paper

Una manera para tener un fondo para la jubilación más grande es ahorrar más ahora. Hay dos límites en esto. El primero, obviamente, es cuánto dinero puedes ahorrar. Algunas personas tienen más recursos que otras, pero tienes que encontrar formas para ahorrar dinero al reducir gastos en artículos innecesarios.

El segundo límite es la cantidad de la contribución de tus ahorros para la jubilación que es deducible de los impuestos sobre la renta. Entre más grande el deducible, mayor el valor que obtienes de tus ahorros.

Cuando el arreglo individual de ahorro para la jubilación, también conocido como un IRA Tradicional, fue establecido por ley en 1975, la cantidad máxima que los inversionistas podían deducir era $1,500. Se aumentó a $2,000 en 1981 y ese límite se quedó así por 20 años. El Congreso la aumentó en el 2002, 2005 y 2008. El límite de contribución para el 2008 era $5,000. Mucho más importante, la ley permitió aumentos automáticos al límite de contribución de IRA, sin la necesidad de aprobar legislación adicional, para corresponder a los aumentos del costo de vida. En el 2013 se aumentó a $5,500.

Dado que la inflación ha sido muy baja en los años más recientes, el límite de contribución en el 2018 se mantuvo en $5,500. Pero eso es solamente si tienes menos de 50 años de edad. Si cumpliste 50 desde la última vez que evaluaste tus contribuciones al IRA, es posible que recibas una agradable sorpresa. Después de cumplir 50, puedes contribuir y deducir $1,000 adicionales cada año, conocido bajo la ley como una contribución para "ponerse al día".

La diferencia es significativa. Si guardas $2,000 por 30 años, entonces tu contribución total sería de $60,000, y eso es antes de obtener cualquier rendimiento de inversión. Guarda $5,000 por 15 años y $6,000 por otros 15 años, y tu contribución sería de $165,000.

Asumiendo que obtienes un rendimiento anual promedio del 5%, es posible que el valor de tu cuenta crezcas más allá de la cantidad que hayas contribuido. Con esa tasa, una contribución anual de $2,000 se acrecentará a una reserva de ahorros de $139,522 después de 30 años. Si empiezas a ahorrar a la edad de 35, haz la contribución de $5,000 hasta la edad de 50, después contribuye la totalidad de los $6,000 empezando a la edad de 51, entonces tu reserva de ahorros será $371,461.

Años antes de la jubilación
A los 65 años de edad
$2000
Contribución anual
$5000
Contribución anual
Contribución de $5000,
$6000 después de los 50 años de edad
10 años $26,414 $66,034 $79,241
20 años $69,439 $173,596 $196,254
30 años $139,522 $348,804 $371,461

Estas cifras asumen que los límites de contribución permanecerán como están actualmente, pero se espera a que aumenten en el futuro con los aumentos en el costo de vida. Antes de hacer tu contribución anual al IRA, revisa con tu asesor financiero o con el IRS para determinar tu límite de contribución.

Ni State Farm® ni sus agentes proveen asesoría fiscal o legal.


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