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El Aviso 2020-23 del IRS concede un plazo a las personas que hayan recibido un diferimiento de 60 días en cuanto a la fecha límite de presentación de impuestos que va del 1° de abril del 2020 al 15 de julio del 2020 a fin de que puedan consumar la reinversión a más tardar el 15 de julio.

El Aviso 2020-51 del IRS concede un plazo a las personas que ya hayan retirado la Distribución Mínima Requerida (RMD, por sus siglas en inglés) de las cuentas de ciertos planes de jubilación en el 2020 a fin de que puedan reinvertir esos fondos en una cuenta de jubilación después de haberse cumplido con la exención de la Distribución Mínima Requerida para el 2020 a través de la Ley CARES. Se ha extendido hasta el 31 de agosto del 2020 el periodo de 60 días para la reinversión de las Distribuciones Mínimas Requeridas que se hayan retirado este año. Esto incluye las Distribuciones Mínimas Requeridas para el 2020, así como las del 2019 a tomarse antes del 1° de abril del 2020. La posibilidad de reinversión se extiende además a los propietarios y beneficiarios de cuentas IRA que posiblemente ya hayan retirado su distribución en el 2020, lo cual se habría considerado de otra manera como Distribución Mínima Requerida. El propietario o beneficiario podrá reembolsar al IRS por la distribución a más tardar el 31 de agosto del 2020. De conformidad con el aviso, el reembolso no estará sujeto al límite de una reinversión por período de 12 meses ni a la restricción en cuanto a la reinversión para cuentas IRA heredadas.

3 pasos para reinvertir tu 401(k) en una IRA tradicional

Sigue este proceso simple de reinversión para continuar haciendo crecer tus ahorros para la jubilación.

Man at laptop

Cuando dejes tu trabajo, el saldo de tu plan 401(k) puede ir contigo. Puedes tener la tentación de quedarte con un poco o con todo el dinero en lugar de reinvertirlo, pero puede que esa no sea la mejor opción. Si retiras el dinero en efectivo de tu plan 401(k), generalmente pagas los impuestos sobre la renta de la cantidad total retirada, así como un 10% de multa fiscal, a menos que tengas al menos 59 años y medio de edad o que te jubiles de tu empleador a la edad de 55 años o más.

Sin embargo, si quieres que el dinero se mantenga donde está para tu jubilación, una buena estrategia a considerar es reinvertir los fondos en una Cuenta Individual de Jubilación o IRA (por sus siglas en inglés).

El proceso es simple:

  1. Encuentra una inversión en una IRA adecuada para ti (tal como una anualidad, un certificado de depósito bancario o un fondo de inversión). Tendrás que hacer alguna investigación o hablar con alguien en la industria financiera para encontrar cuáles son las mejores opciones para ti.
  2. Comunícate con el administrador del plan de tu antiguo empleador y arregla una reinversión directa al custodio de tu nueva IRA. El mismo procedimiento podría variar un poco de compañía a compañía, pero no te preocupes: todos ellos han abordado esta petición anteriormente.
  3. Firma los documentos para reinvertir directamente los fondos a tu nueva cuenta. Los fondos llegarán entonces a tu IRA para inversión, tal y como seleccionaste en el paso 1.

Una advertencia: Puedes recibir una distribución del saldo de tu cuenta procedente del plan en lugar de arreglar una reinversión directa. Puede que ésta no sea la mejor idea. Si tomas una distribución, el administrador del plan tendrá que retener el 20% de la cantidad distribuible para los impuestos federales sobre la renta. Esto es un crédito aplicable a los impuestos que puedan deberse cuando hagas tu declaración de impuestos sobre la renta. Cuando haces esta reinversión indirecta puedes incrementar la cantidad de reinversión, de tus propios fondos, igual a la cantidad retenida del 20%.

Sin embargo, al hacer una reinversión directa se evita esta consecuencia negativa. Si reinviertes la cantidad del cheque que recibes sin añadir ese 20% de vuelta, entonces la cantidad retenida será considerada como una distribución gravable. Generalmente tendrás que pagar impuestos sobre la renta sobre esa cantidad, así como un 10% de multa fiscal si eres menor de 59 años y medio de edad.

Ni State Farm® ni sus agentes proveen asesoría fiscal o legal.

Antes de reinvertir bienes de un plan de jubilación patrocinado por el empleador en una IRA, es importante que los clientes entiendan sus opciones y hagan una comparación completa acerca de las diferencias en las garantías y protecciones ofrecidas por cada tipo respectivo de cuenta y también de las diferencias en liquidez/préstamos, tipos de inversiones, cuotas y cualquier multa posible.






833-220-3167

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