Cuando dejas tu trabajo, puedes llevarte el saldo de tu plan 401k. Puede que sientas la tentación de quedarte con el dinero total o parcialmente en vez de reinvertirlo, pero tal vez esa no sea la mejor opción. Si retiras el saldo de tu plan 401k, generalmente pagas los impuestos sobre la renta correspondientes a la cantidad total retirada, así como un 10% de multa fiscal, a menos que tengas mínimo 59 años y medio de edad o que te jubiles dejando de trabajar para tu empleador a la edad de 55 años o más.
Sin embargo, si quieres que el dinero se mantenga en donde está para tu jubilación, una buena estrategia a considerar es reinvertir los fondos en una Cuenta Individual de Jubilación o IRA (por sus siglas en inglés).
El proceso es simple:
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Busca una inversión de IRA que sea apropiada para ti (tal como una anualidad, un certificado de depósito bancario o un fondo de inversión). Tendrás que investigar un poco o hablar con alguien en la industria financiera para descubrir cuáles son las mejores opciones para ti.
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Comunícate con el administrador del plan de tu antiguo empleador y haz los arreglos para que se efectúe una reinversión directa al custodio de tu nueva cuenta IRA. El mismo procedimiento podría variar un poco de una compañía a otra, pero no te preocupes: todos ellos han recibido esta petición anteriormente.
- Firma los documentos para reinvertir los fondos directamente en tu nueva cuenta. Los fondos llegarán entonces a tu cuenta IRA para inversión, tal y como seleccionaste en el paso 1.
Una advertencia: Puedes recibir una distribución del saldo de tu cuenta del plan en vez de hacer arreglos para que se efectúe una reinversión directa. Pero tal vez no sea la mejor idea. Si tomas una distribución, el administrador del plan tendrá que retener el 20% de la cantidad distribuible para efectos de los impuestos federales sobre la renta. Ese es un crédito aplicable a los impuestos que puedas deber cuando hagas tu declaración de impuestos sobre la renta. Cuando haces esta reinversión indirecta puedes incrementar la cantidad de reinversión, poniéndola de tus propios fondos, hasta alcanzar el equivalente de la cantidad retenida del 20%.
Sin embargo, al hacer una reinversión directa se evita esta consecuencia negativa. Si reinviertes la cantidad del cheque que recibes sin añadir ese 20%, entonces la cantidad retenida se considerará como una distribución gravable. Generalmente tendrás que pagar impuestos sobre la renta por esa cantidad, así como un 10% de multa fiscal si eres menor de 59 años y medio de edad.
