10 casos en los que puedes tomar distribuciones de una IRA sin penalización

10 casos en los que puedes tomar distribuciones sin penalización de una IRA

Reunión familiar con un corredor de bienes raíces en una vivienda

Una IRA está diseñada para ayudarte a ahorrar para la jubilación. Para garantizar que el dinero se destine a mantenerte después de que hayas dejado de trabajar, la ley impone un 10% de multa fiscal para retiros anticipados. Si sacas tu dinero antes de cumplir los 59 1/2 años de edad generalmente incurrirás en una multa fiscal a menos que tu retiro concuerde con una de las excepciones estándares.

Aquí lo que contiene la lista:

  • Incapacidad: Si te incapacitas total o parcialmente, puedes retirar de tu cuenta IRA sin pagar el 10% de multa fiscal.
  • Fallecimiento: Si falleces, tu beneficiario recibirá tu cuenta IRA sin pagar el 10% de multa fiscal.
  • Seguro de salud mientras estás desempleado: Generalmente se te permite retirar dinero de tu IRA, sin pagar el 10% de multa fiscal, por la cantidad que pagas por el seguro de salud durante el año fiscal que entraste en desempleo si también recibiste al menos 12 semanas consecutivas de compensación por desempleo (o habrías recibido tal compensación, excepto por el hecho de que trabajabas por cuenta propia) y si tu distribución de la IRA tiene lugar durante el año en que se paga dicha compensación por desempleo o el año subsiguiente.
  • Cuentas médicas cuantiosas: Si tienes altos gastos médicos puedes generalmente sacar dinero de tu IRA sin el 10% de multa fiscal para esos gastos no reembolsables que sean mayores al 10% de tu ingreso bruto ajustado para el año.
  • Pagos sustancialmente iguales: Si la distribución de tu IRA es parte de una serie de pagos periódicos substancialmente iguales (con una frecuencia no menor a un año) realizados para tu vida (o expectativa de vida) o vidas conjuntas (o expectativas de vida conjuntas) tuyas y de tu beneficiario, el retiro generalmente no está sujeto al 10% de multa fiscal.
  • Gastos de educación calificados: Generalmente, puedes usar el dinero de tu IRA para pagar tus gastos de educación superior calificada y la de tus hijos durante el año.
  • Compra de tu primera vivienda: Generalmente puedes sacar hasta $10,000.00 de tu IRA para la compra de tu primera casa.

Esta lista no es exhaustiva. Puedes tomar otro tipo de distribuciones sin pagar la multa fiscal del 10%. Por ejemplo, si traspasas una IRA a un plan de retiro del empleador, no tendrás generalmente que pagar el 10% de multa fiscal, ni tampoco tendrás que pagar el 10% de multa fiscal por incidente de transferencia por divorcio.

Lee más en el sitio web del IRS o habla con tu profesional de impuestos para determinar si tu distribución califica como excepción de la multa fiscal del 10%.

Divulgaciones

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