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6 pasos para la planificación financiera de una persona con necesidades especiales

Pon en marcha la planificación financiera de una persona con necesidades especiales

¿Dónde comenzar la planificación financiera para personas con necesidades especiales?

Cuando cuidas de un adulto o un niño con necesidades especiales, tener una estrategia financiera podría ayudar con el cuidado a largo plazo. Lo más complicado es saber dónde empezar tu estrategia. Es probable que tengas varios objetivos contrapuestos como ahorrar para la universidad o la jubilación.  Pon en marcha la planificación con estos 6 pasos.

1. Define tus metas para la planificación financiera

¿Dónde ves a tu familia 5, 10, 15, incluso 20 años en el futuro? Puede ser difícil saber con anticipación, pero escribir tus metas puede ayudarte, por ejemplo:

  • Una visión clara de lo que quieres lograr.
  • Una fecha concreta para terminarlo.
  • Pasos estructurados a tomar para lograr tus metas.

2. Reúne un equipo financiero

La implementación de un programa para una persona con necesidades especiales requiere un equipo de profesionales con destrezas especializadas. Un tutor legal para supervisar el bienestar físico y emocional de la persona, un administrador fiduciario para administrar los fondos y un abogado capacitado en necesidades especiales para ayudar a navegar el trámite de recopilar y presentar documentos vitales. Tu agente de State Farm® te puede ayudar a seleccionar la opción que funcione para ti.

3. Encuentra los recursos disponibles para personas con necesidades especiales

Prioriza los servicios que consideres necesarios. Organiza esos servicios por orden de importancia de 'necesarios inmediatamente' hasta 'no necesarios pero deseados'. Ten en cuenta que hay varios programas nacionales y locales que pueden ayudar, y puede que estén disponibles por un costo mínimo o gratis. Una vez tengas una lista sólida, determina cuánto dinero costará en conjunto. Trata de reservar esta cantidad mensualmente o con la frecuencia necesaria.

4. Háblalo con tu equipo financiero

Mantener un enfoque financiero y emocional durante largos periodos de tiempo puede ser difícil. Asegúrate de seguir hablando con tu equipo de tus ideas, frustraciones, esperanzas y dudas. Las líneas de comunicación abiertas son fundamentales para que tu plan siga avanzando.

5. Revisa tu plan financiero regularmente

Tómate el tiempo para revisar tu programa cada pocos años, o cada vez que cambien tus circunstancias personales. Es posible que un tutor legal que designaste hace cinco años ya no pueda asumir la responsabilidad futura. Puede que las leyes que podrían afectar tu plan hayan cambiado. Pase lo que pase, es importante asegurarte de que tus planes legales, financieros y personales se mantengan al día con respecto a las circunstancias actuales y futuras.

6. Protege tu legado

Los seguros de vida y de incapacidad pueden ayudar a proteger a tu familia en caso de que no puedas mantenerla. Habla con tu agente de State Farm para asegurarte de que estés protegido adecuadamente.

Para obtener más información para ayudarte a planificar, haz clic en los artículos que se mencionan a continuación.

Comunícate con un agente de State Farm para poner en marcha la conversación de cómo desarrollar tu estrategia financiera. Y asegúrate de consultar con tu asesor fiscal y legal con respecto a tu situación.

La información incluida en este artículo tiene solo fines informativos y no constituye asesoría legal.


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