¿Qué hacer si tu seguro personal no es suficiente para cubrir las posibles pérdidas a que te expones?

El seguro de propietarios de vivienda, seguro de inquilinos y seguro de automóviles te ayudan a protegerte a ti, tus invitados, tu vivienda, tu carro, tus pasajeros y tus posesiones de muchas pérdidas cubiertas. Sin embargo, es posible que poseas algunos artículos de alto valor que no estén cubiertos por tu póliza de seguro de propietarios de vivienda o de inquilinos. Además, es posible que los límites de responsabilidad civil de tu póliza no sean suficientes para cubrir las potenciales pérdidas que podrías tener que enfrentar. Para protegerte mejor, deberías considerar una póliza de seguro de artículos personales y una póliza sombrilla de responsabilidad civil personal.

¿Qué es una póliza de artículos personales?

Un seguro de artículos personales o una póliza de propiedad en tránsito (inland marine) ofrecen cobertura para artículos valiosos que tu seguro de propietarios de vivienda o inquilinos podría no cubrir porque exceden la cantidad de cobertura de tu póliza.

¿Para qué artículos podría necesitar una póliza de seguro de artículos personales?

• Dispositivos electrónicos, como cámaras digitales o computadoras
• Piezas de arte
• Pieles
• Pertenencias relacionadas con la salud, como audífonos y sillas de ruedas
• Joyas, tales como anillos de compromiso o de boda
• Plata u otros metales preciosos
• Equipamiento deportivo y de golf

Para ayudar a determinar si necesitas un seguro de artículos personales para tus artículos, comienza por hacer un inventario de la vivienda. Enumerar los artículos en tu hogar no solo será útil si necesitas presentar un reclamo, sino que también te permite revisar el inventario con tu agente de seguros para asegurarte de que hayas seleccionado la cobertura adecuada.

¿Qué es la póliza sombrilla de responsabilidad civil personal?

Si eres legalmente responsable de un accidente, podrías enfrentarte a una demanda y tener que hacerte responsable de los daños. Si bien tus pólizas existentes de propietarios de vivienda, inquilinos, viviendas manufacturadas, granja y rancho, y pólizas de propietarios de unidad de condominio pueden proporcionar límites sustanciales de seguro de responsabilidad civil, una póliza sombrilla de responsabilidad civil personal podría brindarte cobertura de responsabilidad civil adicional que va más allá de la que te ofrecen tus pólizas de automóvil, de propietario de vivienda y cualquier otra póliza de responsabilidad civil personal.

Por ejemplo, si celebras en casa una fiesta de inauguración de vivienda nueva y alguien se cae por tus escaleras, es posible que tengas que hacerte legalmente responsable de cualquier lesión causada en la caída. Las pólizas de seguro para propietarios de vivienda e inquilinos generalmente proporcionan un mínimo de $100,000 en cobertura de responsabilidad civil personal. Esto significa que la compañía de seguros puede pagar hasta el límite de cobertura de responsabilidad civil personal a la parte lesionada por un reclamo cubierto. Una póliza sombrilla de responsabilidad civil personal podría proporcionar cobertura más allá de esa cantidad si los daños exceden lo que es pagadero a través de tu cobertura de responsabilidad civil de propietarios de vivienda, inquilinos, viviendas manufacturadas, granja y rancho o de propietarios de unidad de condominio.

¿Por qué deberías considerar estas opciones de seguro personal?

El seguro de artículos personales puede ser una buena opción para aquellos que tienen posesiones de mucho valor, igual que una póliza sombrilla de responsabilidad civil personal para aquellos que no quieren arriesgarse a daños que excedan su actual cobertura de responsabilidad civil. Para obtener más información acerca de la compra de este tipo de pólizas en adición a una póliza de seguro de propietarios de vivienda, inquilinos u otra póliza de seguro, comunícate con un agente de State Farm®.