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Informes crediticios y puntuaciones crediticias

Infórmate sobre las funciones y las relaciones entre informes crediticios, puntuaciones crediticias y agencias de crédito.

Alguien toma notas en un cuaderno y hace cálculos en una calculadora.

Capítulo 4: Informes crediticios, puntuaciones crediticias y agencias de crédito

Es importante entender la relación entre informes crediticios, puntuaciones crediticias y agencias de crédito. A continuación encontrarás información que te puede ayudar a tomar decisiones con respecto a cómo mejorar y proteger tu puntuación crediticia. Adicionalmente, los mitos sobre el crédito: hoja de cálculo Discredited, también puede ayudar.

¿Cuáles son las principales agencias de crédito?

Existen tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Cada agencia crea su propia versión de tu informe crediticio y estos pueden tener información diferente ya que solo reflejan la información que ellos han recibido. No todas las entidades reportan la información a todas las agencias de crédito.

Monitorea tu actividad y crédito revisando AnnualCreditReport.com. Asegúrate de revisar tanto tu informe crediticio como tu puntuación crediticia. Revisarlos te ayudará a monitorear, ajustar y planificar para hacer los cambios que necesitas para mejorar tu puntuación crediticia. Existen maneras de presupuestar y hacer ajustes para mejorar tu crédito con relativa rapidez.

Puntos clave sobre el informe crediticio

Revisa los diferentes tipos de crédito en tu informe crediticio (crédito rotativo, crédito a plazos, fallos judiciales, gravámenes, cobranzas y quién ha consultado tu crédito).
Puedes calcular tu puntuación promedio revisando los informes de las tres agencias de crédito y sacando el promedio de las tres puntuaciones.

Puntos clave sobre la puntuación crediticia

Tu informe crediticio, al final, determina tu puntuación crediticia.
Tu informe de crédito incluye información sobre tu historial de pagos, índice de utilización de crédito y otros detalles.
Tu puntuación crediticia es un resumen de tu historial financiero.
Entre más alta la puntuación crediticia, mejor.
Las consultas de crédito equivalen al 10% de tu puntuación.
Hay dos tipos de consultas (dura y blanda). Las consultas duras pueden afectar tu crédito, mientras las blandas no tienen impacto alguno
A no ser que tú y tu pareja tengan cuentas compartidas, tu informe crediticio es solamente tuyo.