Monitorea tu reporte de crédito sin moverte del sofá

Las herramientas de monitoreo de crédito pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de su informe de crédito.

¿Alguna vez has pensado en qué información contiene tu reporte de crédito? Bueno, es una buena pregunta para hacerse porque tu reporte de crédito contiene todo tu historial crediticio, el cual puede ser determinante para tu futuro.

Por eso, es fundamental monitorear tu reporte de crédito como mínimo una vez al año, o idealmente cada 3 meses para asegurarte de que es preciso y está actualizado. De esta forma, si llegaras a encontrar algún tipo de error podrías reportarlo para prevenir que afecte tu crédito.

Salvaguarda tu identidad para que no te la roben

Otra razón para revisar tu reporte de crédito es protegerte contra el robo de identidad (el Federal Trade Comission -FTC- estima que anualmente 9 millones de norteamericanos sufren robos de identidad). Tu reporte de crédito te mostrará si alguien ha sacado una tarjeta de crédito a tu nombre y si eso está generando deudas. De hecho, si sospechas que has sido víctima de un robo de identidad, registra una alerta de fraude en tu reporte de crédito, cierra las cuentas afectadas y denuncia el caso ante la FTC.

Consigue gratis tu reporte de crédito

El 'Fair Credit Reporting Act' te garantiza un reporte de crédito gratis por año, por ley, por cada una de las tres agencias nacionales de reporte de crédito, o burós de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. ¿Por qué las tres? Porque tu reporte de crédito puede variar según la agencia dependiendo de la información que recibe de los prestamistas. AnnualCreditReport.com es la única web autorizada para emitir reportes de crédito totalmente gratuitos gracias al 'Fair Credit Reporting Act'. Todas las demás webs suelen ofrecerlo 'gratis' pero a cambio de que pagues algo o compres algún otro servicio relacionado.

También puedes acceder a tu reporte de crédito comprándoselo directamente a FICO (compañía creadora del primer sistema de valor de créditos). O mejor, averigua un poco y aprovecha el hecho de que muchas tarjetas de crédito hoy por hoy están ofreciendo el reporte de FICO a sus clientes en forma gratuita.

Utiliza un servicio de monitoreo

Recuerda que hay una diferencia entre 'reporte de crédito' (que usualmente es gratis) y 'valor de crédito', por el cual probablemente tengas que pagar. También puedes usar servicios de monitoreo de crédito con informes diarios (también suelen tener costo) que alertan cuando tu valor de crédito cambia y monitorea los tres reportes teniendo en cuenta:

  • Nuevas cuentas
  • Solicitudes de crédito
  • Incremento de saldos
  • Cambios en los estados de cuenta
  • Reactivación de cuentas desactivadas
  • Cambios y nuevos registros en los registros de las agencias
  • Cambios de nombre
  • Nuevas direcciones y números de teléfono

Para mucha gente estos servicios son muy útiles ya que avisan de manera instantánea sobre posibles fraudes. Ya sea que estés revisando tu reporte de crédito de manera anual, trimestral, o de manera más frecuente, utiliza solo agencias autorizadas que proveen reportes de crédito. Las solicitudes de crédito a agencias no autorizadas podrían bajar tu valor de crédito en el corto plazo.

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